房貸和其他貸款一樣，都是貸款，借錢(qián)就需要給利息，借款期限太長(zhǎng)，自然積累的利息就高了。其實(shí)，房貸利息比企業(yè)借款利息低得多，是很劃算的一種貸款方式。如果實(shí)在不想還太多利息，也有很多方法，比如：

　　減少貸款期限，比如將貸款從30年改為20年，則累計(jì)利息將減少到34萬(wàn)，少還21萬(wàn)利息；

　　提前還款一部分，現(xiàn)在很多銀行允許提前還款，如果在第10年提前還款23萬(wàn)，即將房貸總額降低到30萬(wàn)，則房貸累計(jì)利息降低到35萬(wàn)，少還20萬(wàn)利息；

　　將等額本息還款法改為等額本金還息法，則房貸利息為44萬(wàn)，少還11萬(wàn)利息。

　　所以，不要去糾結(jié)還款30年利息比本金還多，這只是一個(gè)簡(jiǎn)單的數(shù)學(xué)題而已，換個(gè)角度思考問(wèn)題——如果你借給親戚55萬(wàn)巨款，親戚按照還按揭的方式還款，那么你也希望30年累計(jì)利息達(dá)到55萬(wàn)，這樣你這筆投資才劃算，畢竟綜合算下來(lái)每年的回報(bào)也只有5.5%，不算太高，同時(shí)你還要承擔(dān)親戚違約的風(fēng)險(xiǎn)——正如銀行擔(dān)心按揭款也有收不回來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　還有些人認(rèn)為，這樣的還款方式，實(shí)則是變成購(gòu)房者給銀行打工，高房?jī)r(jià)其實(shí)是在盤(pán)剝購(gòu)房者，但這是另外一個(gè)話題了。高房?jī)r(jià)肯定會(huì)增加人們的負(fù)擔(dān)，但也沒(méi)有誰(shuí)逼著購(gòu)房者去高價(jià)接盤(pán)。即便被逼無(wú)奈買(mǎi)高價(jià)樓盤(pán)（比如結(jié)婚、教育的需求），那這些房子仍然有上漲的可能，那些買(mǎi)房賺了的，可從來(lái)沒(méi)有說(shuō)房貸利息高的，反而他們會(huì)想盡辦法多從銀行搞到房貸，以撬動(dòng)更多的房產(chǎn)。

　　不止是個(gè)人，企業(yè)也是一樣。絕大部分企業(yè)，都需要銀行貸款維持發(fā)展，僅僅靠股東本金太有限了。有些公司，甚至每年給銀行的利息比老板自己賺得還多，但這并不妨礙企業(yè)正常運(yùn)行，只要企業(yè)的毛利率超過(guò)銀行貸款利率，就有得賺。而對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)，只要自己的房子增值率，或者說(shuō)自己的幸福成都能夠覆蓋利息成本，那么還房貸利息其實(shí)也是劃算的。實(shí)際上，現(xiàn)在更多人的“痛苦”來(lái)源于首付，而不是月供。