按揭貸款在我國,一開始并不是很流行,但隨著房地產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展逐漸發(fā)展起來的。其實按揭貸款在本質(zhì)上與信貸有著一定的關(guān)系,銀行以個人財產(chǎn)作為抵押物,對個人信用進(jìn)行綜合評價,為個人住房貸款提供支持。 根據(jù)買房需求的不同和買房起點的不同,買房可以分為兩種類型。一種是由自己的家庭成員購買房子,另一種是純粹為了投資而購買房子。后者是賺錢買房子,房地產(chǎn)市場的快速發(fā)展變化,借助這一場東風(fēng)來賺點錢,通過快速的買進(jìn)然后又賣出的房屋銷售行為者,統(tǒng)稱為“投機者”。 抵押貸款對于一些想買房但買不起房的人來水,是一個“好幫手”,一方面,抵押貸款利率相對較低,這也與國家始終堅持“房住不炒”住房政策。另一方面對于普通人,可以一次性從銀行貸成千上萬的錢,也有助于緩解買房的壓力,因為不是所有人都可以隨隨便便款價買一棟房子。那么我們在貸款買房時,很多人都會遇到這樣一個問題:是選擇貸“10年”還是“30年”哪個更劃算?很多其實都選錯了,那么我們來看看到底應(yīng)該怎么選。 第一、假如是買房投資,按揭貸款應(yīng)該如何選擇?應(yīng)該選多少年?如果你現(xiàn)在買了一套房子200萬元,價格上漲5年后,準(zhǔn)備賣掉賺一點錢,當(dāng)時的市場價格是400萬元,即使是真的不能賣400萬元的市場價格,那就便宜50萬元賣,這樣很容易擺脫。即使它只賣了350萬元,與兩年前的200萬元相比,它仍然凈賺了150萬元,幾乎是兩倍。。那么你能用抵押貸款買房子嗎?實際上并不需要,因為投資買房講究的買賣之間快進(jìn)來快出去,用最短的時間,最大限度地減少了中間成本,所以大部分使用全款買房,而不是抵押貸款來買房。 第二、剛性需求的住房、按揭貸款多少年最劃算?很多人說,買房按揭貸款是一種壓力,所以盡量選擇最短的貸款期限,如果個人能力足夠,不貸款最好就能貸款,可以貸款5年,不能貸款10年。這是真的嗎?這種觀念存在一定的誤解和偏差。畢竟,作為個體,從銀行享受低利率貸款的機會不是很多,另一方面,由于低利率,只有自己的錢高于貸款利率,節(jié)省成本,相當(dāng)于拿銀行借錢來賺錢?;氐轿恼碌闹黝},只需要從住房抵押貸款買房時間越短越好還是越長越好,我們以100萬元為貸款本金為例,同時使用相同數(shù)量的貸款本金和利息計算,分別多少利息差距我們選擇兩種,一種是10年的貸款,另一種是30年的貸款,如下:1.貸款本金100萬元,相當(dāng)于10年期本息貸款,每月固定還款金額元以上。這種還款方式,對于大多數(shù)剛剛需要還款的人來說,壓力相當(dāng)大,10年的貸款利息總額為266000元。 2.貸款本金仍為100萬元,期限為30年的,每月固定還款金額為元。30年的利息總額為910,元。這樣的長期貸款,每月還款金額相對較小,5000元對于一些敢貸這么多錢的人來說一般都能輕松拿出來,這樣還款壓力小。我么這樣看是不是看不出來什么,不好比較。 我們以1989年的一份報紙,它清晰地反映了當(dāng)時的房價水平和各種觀點。報紙上清楚地顯示了當(dāng)時的房價水平。當(dāng)時,一個大學(xué)生的月收入大約是89元。每月花40元吃飯后,他勒緊褲腰帶就能省下近50元。當(dāng)時,房價已經(jīng)很高了,每平方米2300元。但如果是抵押貸款,如果每個月需要還款月提供60元,但個人月薪是占比90%以上,債務(wù)堆積和不好,工資不高能力89元,每月月報銷,當(dāng)時一個雞蛋也只有幾分錢而已。 如果當(dāng)時買房子的5萬元巨款,在當(dāng)時是不可思議的,這可能相當(dāng)于30年后100多萬元。如果當(dāng)時將5萬元返還給銀行,與30年的按揭貸款相比,2019年每月向銀行支付200元以上,哪種方式是劃算的?結(jié)果很明顯!選擇提前還款可能意味著給銀行一大筆錢卻分文不收。所以結(jié)論很清楚:越短越好?銀行經(jīng)理直言不諱地說:許多人選擇了錯誤的“免費”的錢,在經(jīng)濟的快速發(fā)展,生活水平越來越高,人民幣的購買力的相對減少,如果條件允許或有需求,只需要選擇貸款時間盡可能長時間,如果沒有這三個先決條件,那么結(jié)論基本上是無效的。當(dāng)然,在實際操作中,根據(jù)個人實際情況處理即可。
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