等額本息是房貸還款最為常見的方式，其意就是每個月還貸的金額一致。那么按照貼現(xiàn)計算，可知月供的構(gòu)成為還款前期，利息多過于本金，而還款后期，本金多過于利息。

　　如題房貸50萬，等額本息15年，假設(shè)按基準利率4.9%，則月供為3927.97元，利息總額207034.8元；已還兩年，則已還本金47462.22元，利息46809.06元，占總利息的22.6%。其中，第16個月時，還款本金已超過還款利息。此時，若有能力提前部分還款，自然有利于減少總利息支出，是劃算的?！　‘斎?，有不少網(wǎng)友認為提前還款不劃算。他們認為房貸的利率比較低，可以說是國家的一種福利，個人完全可以拿手頭的資金去投資，獲得比房貸利率高的投資收益。實際上，這里有一個認知誤區(qū)：那就是房貸的利率其實并不低。4.9%的基準利率下，由于采用了等額本息還款，實際年利率達到了11%。那些利率有上浮的，其實際利率更高。而在現(xiàn)實生活中，投資收益率能高過11%的都是要冒較大風(fēng)險的。盡管目前利率跟隨LPR利率走，有降息的趨勢，但是，要想實現(xiàn)低風(fēng)險套利，這個操作對絕大多數(shù)人來說，還是蠻有難度的?！　∫虼耍瑢τ诮^大多數(shù)人來說，能提前還款還是建議提前還款，畢竟金融機構(gòu)不是做慈善的，這種套利幾率也在他們的貸款利率定價考慮中的。題主若是保證不了投資收益率達到11%以上，還是建議提前還款的。不能全部，還一部分也是好的，省下來的利息畢竟也是真金白銀，對大多數(shù)人來說，省錢還是比賺錢容易的。