為什么銀行不做二抵

文||《鄭州信貸員》 小雷

最近很多人問(wèn)我“哪家銀行可以受理房屋二次抵押業(yè)務(wù)呢？因?yàn)樗?jīng)常接到中介的推銷電話，但是了解完后發(fā)現(xiàn)都是機(jī)構(gòu)的二次抵押產(chǎn)品，利率比較高，不太適合，有沒(méi)有銀行可以受理。”

目前來(lái)看鄭州市場(chǎng)基本上沒(méi)有銀行愿意受理房產(chǎn)二次抵押貸款業(yè)務(wù)，能受理的基本上都是一些機(jī)構(gòu)，諸如平安、邦成、泛華等機(jī)構(gòu)，可供選擇的產(chǎn)品和平臺(tái)也不是特別多。

我們先來(lái)了解一下什么是房屋二次抵押！

房屋二次抵押是指房子在按揭狀態(tài)下或者已經(jīng)從銀行申請(qǐng)過(guò)房屋抵押貸款的狀態(tài)下，再次向銀行申請(qǐng)抵押貸款，把房子的剩余價(jià)值通過(guò)二次抵押的方式貸出來(lái)。

正常來(lái)說(shuō)二次抵押的額=房屋評(píng)估價(jià)值的%70--剩余貸款

比如小編在鄭州建業(yè)天筑有一套126平的房子，目前評(píng)估價(jià)在400萬(wàn)左右，去年我為了做生意用這套房子在某銀行申請(qǐng)了一筆200萬(wàn)的抵押貸款，但是今年生意不怎么樣，需要繼續(xù)用錢，那么我還想用這套房子來(lái)抵押貸款。

假如某銀行或者機(jī)構(gòu)愿意受理，那么我此次可貸額度應(yīng)該就是400萬(wàn)的70% 減去去年的200萬(wàn)那么到手就是80萬(wàn)左右，如果個(gè)別機(jī)構(gòu)給到8成的話那就是120萬(wàn)。

看到這里是不是明白了什么是二抵，以及二抵的額度怎么計(jì)算。

一、風(fēng)險(xiǎn)大，從銀行的角度來(lái)說(shuō)，如果借款人申請(qǐng)完一抵后再次申請(qǐng)二抵，那就說(shuō)明這個(gè)借款人很缺錢，有可能債務(wù)壓力比較大，面臨逾期風(fēng)險(xiǎn)。

二、處置麻煩，如果借款人逾期后無(wú)法及時(shí)償還貸款的時(shí)候，法院在進(jìn)行拍賣房產(chǎn)時(shí)會(huì)首先償還一抵債權(quán)人的資金，有多余的錢才會(huì)償還二抵債權(quán)人，我們都知道現(xiàn)在房?jī)r(jià)處于下行狀態(tài)，而且法拍經(jīng)常也會(huì)流拍，所以二抵的風(fēng)險(xiǎn)還是挺大的！

所以銀行基本上不會(huì)愿意趟這趟渾水，畢竟是出力不討好的活！

其實(shí)對(duì)于機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)它們就是做銀行不愿意做的業(yè)務(wù)，機(jī)構(gòu)的費(fèi)率一般也比較高，畢竟風(fēng)險(xiǎn)和收益是成正比例的，而且機(jī)構(gòu)和消費(fèi)金融公司的還款方式一般都是等額本息還款，這種還款方式的優(yōu)點(diǎn)就是把風(fēng)險(xiǎn)最小化。

再者就是這種二次抵押貸款比起那種無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保的信用貸款已經(jīng)算是非常優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品了，在真實(shí)場(chǎng)景中壞賬率并不太高。

看完這些你是不是了解了為什么銀行不愿意受理的房產(chǎn)二次抵押貸款而機(jī)構(gòu)和消費(fèi)金融公司卻爭(zhēng)先恐后地?fù)屩觥?/p>

我是鄭州信貸員，如果你有房產(chǎn)交易墊資，金融按揭服務(wù)，企業(yè)融資、個(gè)人信貸都可以聯(lián)系我！感謝關(guān)注與分享！