為擴大生意規(guī)模,想貸款200萬,但用于抵押的房產(chǎn)經(jīng)評估只有200萬,按規(guī)定最高只能貸140萬,還有60萬的資金缺口怎么辦?這個曾經(jīng)困擾做海鮮生意的于先生的問題,現(xiàn)在已成為過去式。

  記者獲悉,興業(yè)銀行2010年推出的國內(nèi)首個專屬“成長型經(jīng)營業(yè)主”的綜合金融服務方案——“興業(yè)通”,為像于先生這樣的“成長型經(jīng)營業(yè)主”提供及時而便利的融資幫助,三年來已累計為9萬戶小微企業(yè)提供了1900億元個人經(jīng)營貸款。

  “興業(yè)通”的“貸款融資、支付結算、家庭理財、貴賓服務與專屬卡”五大特色服務,凸顯了興業(yè)銀行主動下沉服務客戶群體重心、積極支持小微實體經(jīng)濟發(fā)展的業(yè)務取向。

  融資“組合工具箱”

  兼有“貸款融資、支付結算、家庭理財、貴賓服務與專屬卡”五大特色服務的“興業(yè)通”,對小微企業(yè)主而言,就好比一個融資的“組合工具箱”。

  “興業(yè)通”最重要的特點之一就是貸款快捷,不拘泥于單一形式的固定資產(chǎn)抵押等方式,而是提供靈活多樣的擔保方式,以解決小微企業(yè)主的燃眉之急。于先生是外地人,在海鮮生意做到一定規(guī)模之后想繼續(xù)開拓海鮮干貨的市場,但擴大經(jīng)營規(guī)模的資金缺口達200萬元。他在福州的房產(chǎn)經(jīng)評估只有200萬元,而按一般銀行抵押貸款規(guī)定,最高只能貸140萬元,還有60萬元的資金缺口無法滿足。在了解情況后,興業(yè)銀行的客戶經(jīng)理幫助他設計了“抵押+擔保”的組合擔保方案:在辦理房產(chǎn)的最高額抵押后,再選擇一家該行認可的擔保人來承擔保證擔保。最后,于先生順利地從興業(yè)銀行獲得了200萬元的授信額度。

  此外,“興業(yè)通”產(chǎn)品還有一次授信、循環(huán)使用的特點,這對小微企業(yè)主有兩大好處,一是用款方便,時效性強,二是可省一筆不小的貸款利息。做酒水生意的王先生對此深有感觸。據(jù)王先生介紹,酒水行業(yè)逢年過節(jié)資金需求量很大,但是全年節(jié)日分散,分次貸款時間精力耗不起,因此他圖省事一次性申請1年期貸款,但實際上貸款資金主要用在節(jié)假日前后,多支出了不少的利息。聽了興業(yè)銀行客戶經(jīng)理的專業(yè)建議后,王先生向該行申請了100萬元的“興業(yè)通”授信額度,暫不支用。每次等進貨前一兩天,他就向銀行提出貸款支用申請,申請當天資金就能到賬,確保了及時鋪貨。待銷售款一回籠,他就及時歸還貸款,有需要時再支用。由于減少了不必要的資金占用時間,王先生節(jié)約貸款利息近4萬元。“興業(yè)通讓我感受到的就是實實在在的利益,4萬塊錢輕輕松松就省下來了!”他說。

  生意做大了對支付結算的要求自然更高。從事服裝批發(fā)生意的霍女士與上游廠商和下游小批發(fā)商之間資金交易每日不斷,且金額從幾萬元到幾十萬元不等,如采用現(xiàn)金交易既不方便又不安全,且可能收到假幣,但自從安裝了“興業(yè)通”電話POS機后,她的難題迎刃而解?!芭d業(yè)通POS機不但保證了資金往來的方便安全,最重要的一點就是到賬快,資金到賬情況幾分鐘內(nèi)就會通過短信通知我,而且手續(xù)費也比在柜臺辦理更便宜。我現(xiàn)在基本不用跑銀行網(wǎng)點存款了,真是太方便了!”霍女士說。

  貼近小微創(chuàng)新營銷

  立足服務小微企業(yè),一貫秉承與客戶“相伴成長”經(jīng)營理念的興業(yè)銀行,積極推動產(chǎn)品的持續(xù)創(chuàng)新來滿足客戶需求。

  記者注意到,2013年,興業(yè)銀行創(chuàng)新推出7-90天的短期融資產(chǎn)品——“簡捷貸”,該產(chǎn)品主要面向擁有穩(wěn)定現(xiàn)金流和支付結算對象的POS收單商戶,幫助客戶簡化貸款流程和還款手續(xù),提高支付結算的便捷性,并可采用信用免擔保等方式辦理,操作模式靈活、簡便,充分滿足了“興業(yè)通”個人經(jīng)營貸款客戶用款急、期限短、頻率高的資金周轉需求。此外,針對個體工商戶,“興業(yè)通”在貸款基礎上提供商業(yè)匯票銀行承兌、貼現(xiàn)、保函等各類貿(mào)易融資服務,進一步擴大了授信業(yè)務服務品種。

  而針對眾多小微企業(yè)差異化的融資需求和還款周期安排,“興業(yè)通”個人經(jīng)營貸款還相繼推出了“異地抵押”、“一戶雙貸”、“分期還本”還款、信用卡自動分期等創(chuàng)新產(chǎn)品。

  為深入服務小微企業(yè),針對小微企業(yè)的集群經(jīng)營特征,興業(yè)銀行通過與“一圈兩鏈三會”(商圈/供應鏈和資金鏈/商會、行業(yè)協(xié)會與專業(yè)市場的業(yè)務管理委員會)建立戰(zhàn)略伙伴關系,利用其信息優(yōu)勢和管理職能,降低銀企之間的信息不對稱風險,對同一類型商戶進行集群營銷,適用標準化的貸款審批流程,提高了對小微企業(yè)的服務水平和時效。

  在服務各大商圈、專業(yè)市場的過程中,興業(yè)銀行的“個性化”服務特征明顯。例如,在義烏中國小商品市場、海寧中國皮革城、紹興中國輕紡城(行情,問診)市場、上海百榮世貿(mào)商城、常熟中國服裝(行情,問診)城等在全國擁有一定知名度的成熟專業(yè)市場,興業(yè)銀行重點推廣“商位使用權質(zhì)押貸款業(yè)務”;在福州市水產(chǎn)品批發(fā)市場,該行創(chuàng)新推出“個人商鋪(位)租金按揭業(yè)務”、“商戶凍品質(zhì)押+市場管理方回購擔保+保證金”貸款擔保方式;在杭州四季青服裝集團下屬杭州四季青服裝市場,該行為近2000名商戶提供集中收銀服務,覆蓋率達到100%。

  自2010年“興業(yè)通”個人經(jīng)營貸款業(yè)務開辦以來,興業(yè)銀行累計發(fā)放“興業(yè)通”個人經(jīng)營貸款約1900億元,支持來自服裝批發(fā)與零售、餐飲服務、建材家裝、超市、百貨、小商品、農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)等諸多行業(yè)的經(jīng)營業(yè)主約9萬戶,面向成長型經(jīng)營業(yè)主開辦的“興業(yè)通”借記卡發(fā)卡量超過200萬張。

  而從收單服務上看,“興業(yè)通”收單商戶超過33萬戶,收單商戶月均交易金額達1000億元,收單商戶交易量在中國銀聯(lián)銀行卡跨行交易受理機構股份制商業(yè)銀行中名列前茅。

  興業(yè)銀行支持小微企業(yè)發(fā)展的作為得到社會各界認可。近年來,該行先后獲得中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會、銀監(jiān)會以及主流媒體分別頒發(fā)的“全國支持中小企業(yè)發(fā)展十佳商業(yè)銀行”、“全國銀行業(yè)金融機構小企業(yè)金融服務特色產(chǎn)品”、“2012最佳中小企業(yè)服務股份制銀行”、“2012 最佳小微企業(yè)金融品牌”等榮譽。

  興業(yè)銀行表示,小微企業(yè)的發(fā)展在擴大就業(yè)、推動創(chuàng)新發(fā)展、增加居民收入、維護社會穩(wěn)定等方面的作用無可替代。該行將繼續(xù)加強小微企業(yè)金融服務創(chuàng)新,加大小微企業(yè)信貸投放力度,持續(xù)支持小微實體經(jīng)濟健康發(fā)展。

  為擴大生意規(guī)模,想貸款200萬,但用于抵押的房產(chǎn)經(jīng)評估只有200萬,按規(guī)定最高只能貸140萬,還有60萬的資金缺口怎么辦?這個曾經(jīng)困擾做海鮮生意的于先生的問題,現(xiàn)在已成為過去式。

  記者獲悉,興業(yè)銀行2010年推出的國內(nèi)首個專屬“成長型經(jīng)營業(yè)主”的綜合金融服務方案——“興業(yè)通”,為像于先生這樣的“成長型經(jīng)營業(yè)主”提供及時而便利的融資幫助,三年來已累計為9萬戶小微企業(yè)提供了1900億元個人經(jīng)營貸款。

  “興業(yè)通”的“貸款融資、支付結算、家庭理財、貴賓服務與專屬卡”五大特色服務,凸顯了興業(yè)銀行主動下沉服務客戶群體重心、積極支持小微實體經(jīng)濟發(fā)展的業(yè)務取向。

  融資“組合工具箱”

  兼有“貸款融資、支付結算、家庭理財、貴賓服務與專屬卡”五大特色服務的“興業(yè)通”,對小微企業(yè)主而言,就好比一個融資的“組合工具箱”。

  “興業(yè)通”最重要的特點之一就是貸款快捷,不拘泥于單一形式的固定資產(chǎn)抵押等方式,而是提供靈活多樣的擔保方式,以解決小微企業(yè)主的燃眉之急。于先生是外地人,在海鮮生意做到一定規(guī)模之后想繼續(xù)開拓海鮮干貨的市場,但擴大經(jīng)營規(guī)模的資金缺口達200萬元。他在福州的房產(chǎn)經(jīng)評估只有200萬元,而按一般銀行抵押貸款規(guī)定,最高只能貸140萬元,還有60萬元的資金缺口無法滿足。在了解情況后,興業(yè)銀行的客戶經(jīng)理幫助他設計了“抵押+擔?!钡慕M合擔保方案:在辦理房產(chǎn)的最高額抵押后,再選擇一家該行認可的擔保人來承擔保證擔保。最后,于先生順利地從興業(yè)銀行獲得了200萬元的授信額度。

  此外,“興業(yè)通”產(chǎn)品還有一次授信、循環(huán)使用的特點,這對小微企業(yè)主有兩大好處,一是用款方便,時效性強,二是可省一筆不小的貸款利息。做酒水生意的王先生對此深有感觸。據(jù)王先生介紹,酒水行業(yè)逢年過節(jié)資金需求量很大,但是全年節(jié)日分散,分次貸款時間精力耗不起,因此他圖省事一次性申請1年期貸款,但實際上貸款資金主要用在節(jié)假日前后,多支出了不少的利息。聽了興業(yè)銀行客戶經(jīng)理的專業(yè)建議后,王先生向該行申請了100萬元的“興業(yè)通”授信額度,暫不支用。每次等進貨前一兩天,他就向銀行提出貸款支用申請,申請當天資金就能到賬,確保了及時鋪貨。待銷售款一回籠,他就及時歸還貸款,有需要時再支用。由于減少了不必要的資金占用時間,王先生節(jié)約貸款利息近4萬元?!芭d業(yè)通讓我感受到的就是實實在在的利益,4萬塊錢輕輕松松就省下來了!”他說。

  生意做大了對支付結算的要求自然更高。從事服裝批發(fā)生意的霍女士與上游廠商和下游小批發(fā)商之間資金交易每日不斷,且金額從幾萬元到幾十萬元不等,如采用現(xiàn)金交易既不方便又不安全,且可能收到假幣,但自從安裝了“興業(yè)通”電話POS機后,她的難題迎刃而解?!芭d業(yè)通POS機不但保證了資金往來的方便安全,最重要的一點就是到賬快,資金到賬情況幾分鐘內(nèi)就會通過短信通知我,而且手續(xù)費也比在柜臺辦理更便宜。我現(xiàn)在基本不用跑銀行網(wǎng)點存款了,真是太方便了!”霍女士說。

  貼近小微創(chuàng)新營銷

  立足服務小微企業(yè),一貫秉承與客戶“相伴成長”經(jīng)營理念的興業(yè)銀行,積極推動產(chǎn)品的持續(xù)創(chuàng)新來滿足客戶需求。

  記者注意到,2013年,興業(yè)銀行創(chuàng)新推出7-90天的短期融資產(chǎn)品——“簡捷貸”,該產(chǎn)品主要面向擁有穩(wěn)定現(xiàn)金流和支付結算對象的POS收單商戶,幫助客戶簡化貸款流程和還款手續(xù),提高支付結算的便捷性,并可采用信用免擔保等方式辦理,操作模式靈活、簡便,充分滿足了“興業(yè)通”個人經(jīng)營貸款客戶用款急、期限短、頻率高的資金周轉需求。此外,針對個體工商戶,“興業(yè)通”在貸款基礎上提供商業(yè)匯票銀行承兌、貼現(xiàn)、保函等各類貿(mào)易融資服務,進一步擴大了授信業(yè)務服務品種。

  而針對眾多小微企業(yè)差異化的融資需求和還款周期安排,“興業(yè)通”個人經(jīng)營貸款還相繼推出了“異地抵押”、“一戶雙貸”、“分期還本”還款、信用卡自動分期等創(chuàng)新產(chǎn)品。

  為深入服務小微企業(yè),針對小微企業(yè)的集群經(jīng)營特征,興業(yè)銀行通過與“一圈兩鏈三會”(商圈/供應鏈和資金鏈/商會、行業(yè)協(xié)會與專業(yè)市場的業(yè)務管理委員會)建立戰(zhàn)略伙伴關系,利用其信息優(yōu)勢和管理職能,降低銀企之間的信息不對稱風險,對同一類型商戶進行集群營銷,適用標準化的貸款審批流程,提高了對小微企業(yè)的服務水平和時效。

  在服務各大商圈、專業(yè)市場的過程中,興業(yè)銀行的“個性化”服務特征明顯。例如,在義烏中國小商品市場、海寧中國皮革城、紹興中國輕紡城市場、上海百榮世貿(mào)商城、常熟中國服裝城等在全國擁有一定知名度的成熟專業(yè)市場,興業(yè)銀行重點推廣“商位使用權質(zhì)押貸款業(yè)務”;在福州市水產(chǎn)品批發(fā)市場,該行創(chuàng)新推出“個人商鋪(位)租金按揭業(yè)務”、“商戶凍品質(zhì)押+市場管理方回購擔保+保證金”貸款擔保方式;在杭州四季青服裝集團下屬杭州四季青服裝市場,該行為近2000名商戶提供集中收銀服務,覆蓋率達到100%。

  自2010年“興業(yè)通”個人經(jīng)營貸款業(yè)務開辦以來,興業(yè)銀行累計發(fā)放“興業(yè)通”個人經(jīng)營貸款約1900億元,支持來自服裝批發(fā)與零售、餐飲服務、建材家裝、超市、百貨、小商品、農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)等諸多行業(yè)的經(jīng)營業(yè)主約9萬戶,面向成長型經(jīng)營業(yè)主開辦的“興業(yè)通”借記卡發(fā)卡量超過200萬張。

  而從收單服務上看,“興業(yè)通”收單商戶超過33萬戶,收單商戶月均交易金額達1000億元,收單商戶交易量在中國銀聯(lián)銀行卡跨行交易受理機構股份制商業(yè)銀行中名列前茅。

  興業(yè)銀行支持小微企業(yè)發(fā)展的作為得到社會各界認可。近年來,該行先后獲得中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會、銀監(jiān)會以及主流媒體分別頒發(fā)的“全國支持中小企業(yè)發(fā)展十佳商業(yè)銀行”、“全國銀行業(yè)金融機構小企業(yè)金融服務特色產(chǎn)品”、“2012最佳中小企業(yè)服務股份制銀行”、“2012 最佳小微企業(yè)金融品牌”等榮譽。

  興業(yè)銀行表示,小微企業(yè)的發(fā)展在擴大就業(yè)、推動創(chuàng)新發(fā)展、增加居民收入、維護社會穩(wěn)定等方面的作用無可替代。該行將繼續(xù)加強小微企業(yè)金融服務創(chuàng)新,加大小微企業(yè)信貸投放力度,持續(xù)支持小微實體經(jīng)濟健康發(fā)展。(金融界)