個體戶做生意缺資金，向銀行貸款，別忽視了一種3.85%的低息貸款

個體戶鄭老板想擴大經(jīng)營，但缺少一些資金，因此他想向銀行貸款20萬元。那么，怎么向銀行貸款20萬元呢？有什么要注意的事項？

作為普通的借款人，一般可向銀行申請3種貸款，具體如下：

目前，銀行針對個人客戶推出了純信用的線上貸款。這種貸款，只能在手機銀行上辦理，最高的額度一般是30萬元，利率低至4.35%，貸款期限長達3年。其中線上自主支用的額度只能是在20萬元以內(nèi)，支用另外的10萬元，需要經(jīng)銀行再審批。這種貸款是隨借隨還的，用1天就算1天利息，使用成本很低。

銀行純信用線上貸款，放款的依據(jù)有3項：一是申請人的公積金繳存情況；二是申請人在銀行的住房貸款情況；三是申請人在銀行的金融資產(chǎn)存款（例如，存款、理財產(chǎn)品等）。因此，如果滿足上述3項條件之一，就可向銀行申請純信用線上貸款。

如果你有房產(chǎn)，可向銀行申請房產(chǎn)抵押貸款。就目前來說，如果你申請的是抵押消費貸款，貸款利率會比純信用線上貸款高，但額度一般會高于20萬元（具體要根據(jù)房產(chǎn)評估價值來判斷）。但如果你是個體工商戶，以房產(chǎn)抵押的方式向銀行申請個體經(jīng)營貸款，利率會更低，會低至3.85%，且是隨借隨還的貸款品種，使用成本很低。

如果你在銀行有定期存款、國債、理財產(chǎn)品等金融資產(chǎn)，那么就可以存單等作為質(zhì)押品，向銀行申請質(zhì)押貸款。質(zhì)押貸款額度一般是存單等有價證券面值的80%至90%，貸款利率執(zhí)行的是基準(zhǔn)利率。而且存單質(zhì)押貸款操作十分簡便，在手機銀行上就可完成貸款申請、支用、還款等手續(xù)。

另外，需要特別提醒的是，如果你有親屬在銀行工作，就不能在這家銀行申請貸款，因為監(jiān)管部門有規(guī)定：銀行員工的親屬不能在員工上班的銀行貸款。如果你違規(guī)向親屬所在的銀行貸款了，那么銀行會要求你整改，提前歸還貸款。因此，為了避免不必要的麻煩，千萬不要在親屬上班的銀行申請貸款。