房產(chǎn)抵押貸款分為好幾種，一種是銀行房產(chǎn)抵押貸款，一種是小額貸款公司房產(chǎn)抵押貸款，還有一種是民間房產(chǎn)抵押貸款，不同類型貸款對(duì)應(yīng)的利率和辦理手續(xù)都是不一樣的。
首先我們來(lái)看一下利息。
房產(chǎn)抵押貸款的利息，目前銀行是最低的，一般是在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮，目前央行貸款基準(zhǔn)利率，一年是4.35%，一年到五年的基準(zhǔn)利率是4.75%，五年以上的基準(zhǔn)貸款利率是4.9%。但在實(shí)際辦理貸款當(dāng)中，銀行一般都會(huì)有較大的上浮，還有其他費(fèi)用，比如一年期的房產(chǎn)抵押貸款，如果你是個(gè)人去辦理的話，總的費(fèi)用大概是在8%左右一年。
而小貸公司的房產(chǎn)抵押貸款費(fèi)用就相對(duì)比銀行要高一些，正常情況下，一個(gè)月的利率大概是1.5%左右，年化利率就是18%左右，不過(guò)小額貸款公司房產(chǎn)抵押貸款的期限相對(duì)比較靈活，一般一個(gè)月到12個(gè)月都可以做。
最后是民間個(gè)人房產(chǎn)抵押貸款的利息是最高的。我以前認(rèn)識(shí)一個(gè)人，他自己是放款的，如果有人去找他借錢，用房產(chǎn)做抵押，那么一個(gè)月的利息是5%，折合年化利率就是60%，這個(gè)利息就遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行房產(chǎn)抵押貸款和小額貸款公司的房子抵押貸款。
我們?cè)賮?lái)看一下房產(chǎn)抵押貸款的一些細(xì)節(jié)。
第一個(gè)是抵押房產(chǎn)的要求。
目前貸款機(jī)構(gòu)可以接受的房產(chǎn)抵押類型包括商品住宅、商鋪、別墅、寫字樓，而像自己自建房或者是小產(chǎn)權(quán)房是不接受的。
第二個(gè)是抵押房產(chǎn)的年限要求
目前很多貸款機(jī)構(gòu)對(duì)抵押房產(chǎn)的房齡都有較嚴(yán)格的要求，很多銀行都要求房齡在20年以內(nèi)，還有的銀行要求房齡加貸款年限不能超過(guò)40年或者50年。
第三個(gè)是抵押房產(chǎn)的打折率。
目前貸款機(jī)構(gòu)對(duì)抵押房產(chǎn)的打折率，按房子的類型來(lái)正常的商品住宅打折率七成左右，具體還要看房產(chǎn)的性質(zhì)，還有房齡。
而像而像別墅，商鋪，寫字樓這些類型的房產(chǎn)，打折率一般不會(huì)超過(guò)五成。
第四個(gè)是辦理手續(xù)。
目前貸款機(jī)構(gòu)辦理房產(chǎn)抵押手續(xù)需要做需要到房產(chǎn)局去登記，有的貸款機(jī)構(gòu)，比如小額貸款公司或者民間放貸，他會(huì)要求你做一個(gè)全權(quán)委托公證。
在這里要特別強(qiáng)調(diào)一下這個(gè)全權(quán)委托公證，這個(gè)委托公證是很恐怖的，一旦你做了這個(gè)公證之后，貸款機(jī)構(gòu)是可以不經(jīng)過(guò)你的允許直接處理你的房產(chǎn)（包括買賣），所以在辦理房產(chǎn)抵押貸款的時(shí)候，要特別問清楚。
第五個(gè)其他細(xì)節(jié)
這里面有一個(gè)細(xì)節(jié)可能會(huì)涉及到，就是唯一的房產(chǎn)有老人的話，一般貸款機(jī)構(gòu)是不接受就抵押的，因?yàn)槲ㄒ环慨a(chǎn)有老人的話，如果出現(xiàn)壞賬貸款機(jī)構(gòu)是沒法處理你的房產(chǎn)。
再一個(gè)是你去辦理貸款的時(shí)候，一定要根據(jù)自己的能力來(lái)，不要因?yàn)橘J款機(jī)構(gòu)多給你貸款，你就要多貸一些錢，而是一定要根據(jù)自己的收入能力和還款能力來(lái)判斷自己要借多少錢，因?yàn)槿绻愕綍r(shí)候錢還不上的話，貸款機(jī)構(gòu)有可能把你的房產(chǎn)處理掉，而且是低價(jià)處理，到時(shí)你損失將會(huì)很大。