中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，2021年12月20日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.8%，5年期以上LPR為4.65%。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。在此之前，自2020年4月以來(lái)，LPR已經(jīng)連續(xù)19個(gè)月未變。
本次的LPR降息 對(duì)做實(shí)體經(jīng)濟(jì)的來(lái)說(shuō)應(yīng)該算一個(gè)好事，1年期的有一定降幅，5年期以上的沒(méi)有降，可能還是擔(dān)心對(duì)房地產(chǎn)有一定的刺激。日常我們做的房產(chǎn)抵押貸款，沿用的就是貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR），如果LPR有下調(diào)，對(duì)應(yīng)的月供也會(huì)下調(diào)。能夠節(jié)約一部分融資貸款的成本。
其實(shí)，在房產(chǎn)抵押領(lǐng)域，我們一直努力想要把“多快好省”帶給我們的客戶。
可能會(huì)有人奇怪，貸款還可以“多快好省”，不可能啊，我們今天就詳細(xì)聊聊，我理解得“多快好省”。
一、貸得多一點(diǎn)
我們一般想的就是掙得多一點(diǎn)，錢攢的多一點(diǎn)，沒(méi)有誰(shuí)想過(guò)負(fù)債多一點(diǎn)，但是，對(duì)于一些做生意的朋友，他們就是想要貸的多一點(diǎn)，恨不得自己200萬(wàn)的房子，能在銀行抵押201萬(wàn)出來(lái)。但是銀行是要盈利的，他們也不是慈善機(jī)構(gòu)，有自己的風(fēng)控模型和業(yè)績(jī)要求。常規(guī)銀行就是給予房屋價(jià)值的70%左右，根據(jù)當(dāng)前的評(píng)估價(jià)格來(lái)，200萬(wàn)價(jià)值的房子，在銀行一般就是140萬(wàn)的抵押可貸金額。
如果要貸得多一點(diǎn)，有兩個(gè)技巧可以參考一下：
1.條件允許的情況下，選擇商業(yè)銀行，一些商業(yè)銀行可以給到評(píng)估價(jià)值的 80%，這樣就會(huì)多10%的可貸空間出來(lái)。有一些客戶，就很需要這10%的超出部分，才能盤活。
2.盡可能高評(píng)估，如果房子屬性比較優(yōu)質(zhì)（地段、樓層、配套措施等），能夠?qū)⒃u(píng)估價(jià)格提高，可以嘗試換不同評(píng)估公司評(píng)估，只要評(píng)估價(jià)格增加，同等70%的情形下，就可以多貸一點(diǎn)。
二、貸得快一點(diǎn)
我們服務(wù)了那么多客戶發(fā)現(xiàn)，房產(chǎn)抵押貸款這個(gè)事情或者說(shuō)貸款應(yīng)急這個(gè)事情，有很大的偶然性。很多客戶沒(méi)有辦法提前做計(jì)劃，特別是對(duì)一些才開(kāi)始創(chuàng)業(yè)的小白來(lái)說(shuō)，可能今天和朋友聊了一下，發(fā)現(xiàn)這個(gè)那個(gè)項(xiàng)目還ok，手上沒(méi)有錢，就想貸款去投資做，這就產(chǎn)生了資金需求，而且對(duì)這個(gè)資金到位的時(shí)間，也有一定的要求?？隙ㄊ窍胫芙裉斓轿痪徒^對(duì)不明天到位的感覺(jué)，時(shí)間拖長(zhǎng)了，怕機(jī)會(huì)稍縱即逝。一般如果想要把房抵的速度做得更快一點(diǎn)，前提需要了解一下目前房抵的常規(guī)操作流程。
評(píng)估→簽合同→準(zhǔn)備資料審批→通過(guò)后簽合同→辦抵押→放款
這是簡(jiǎn)單的6個(gè)環(huán)節(jié)，每個(gè)環(huán)節(jié)如果耗時(shí)一個(gè)工作日，就需要6個(gè)工作日的時(shí)間
但是大部分客戶在做房抵的時(shí)候，不同的環(huán)節(jié)耗費(fèi)時(shí)間不一樣的。6-10個(gè)工作日的周期花費(fèi)應(yīng)該是需要的。如果想要快一點(diǎn)就有兩個(gè)事情需要做好：
1.資料最好一次性到位，不要隔三差五補(bǔ)一下，影響效率；
2.可以走一些線上審批的銀行，節(jié)約評(píng)估，簽合同，審批的環(huán)節(jié)時(shí)間。這里可能錄入信息后，銀行系統(tǒng)馬上就可以給出一個(gè)批款額度，直接準(zhǔn)備資料簽合同，安排后面的流程手續(xù)。大概可以節(jié)約3-5個(gè)工作日吧。
三、貸得省一點(diǎn)
這里是大家很關(guān)心的，貸款能省錢的話題。
貸款能省錢，很多人很奇怪為什么會(huì)省錢這個(gè)邏輯，貸款不是要給銀行利息嗎？這個(gè)怎么省？
對(duì)的，貸款是會(huì)給銀行利息的，但是不同的銀行，利率是不一樣的。比如傳統(tǒng)四大行年化4%左右，100萬(wàn)的貸款，一年利息40000元，而一些商業(yè)銀行或者小銀行，利率可能5-6%左右，利息差不多5-6萬(wàn)左右，那如果通過(guò)資質(zhì)預(yù)判，選擇這些利率低的銀行，不就省錢了么?；蛘呤侵白龅睦时容^高的銀行，現(xiàn)在滿足低利息銀行了，那轉(zhuǎn)貸置換到低利率的銀行去，這也是省錢的方案。選對(duì)銀行和合適的方案，是可以達(dá)到省錢省心的目的?！笆 逼鋵?shí)是三個(gè)方面，省錢是結(jié)果，省時(shí)省事是過(guò)程和體驗(yàn)。
四，貸得好一點(diǎn)
最后，就是“好”。“好”其實(shí)很重要。貸款這個(gè)事情，不管是貸多少錢，或者做多低的利率，最終需要的結(jié)果是，能辦下來(lái)，拿到貸款?？蛻糇罱K要的就是資金到位。如果不能辦下來(lái)，拿到資金，之前承諾有多好，最終兌現(xiàn)不了，也是沒(méi)有意義的。
落點(diǎn)是“好”，能夠解決問(wèn)題。
還有就是從業(yè)人員要積善行，思利他，給予客戶“好”的方案，不要折騰一些虛無(wú)縹緲的東西，耽誤了客戶的時(shí)間。能做，就辦好，不能做，就提前給客戶講清楚，如何優(yōu)化才能解決問(wèn)題。
堅(jiān)持堅(jiān)持主義，做難而正確的事情，積善行，思利他！