在知乎關(guān)注過(guò)我的朋友大多都看過(guò)我在知乎上發(fā)表的文章，這里就不一一呈現(xiàn)了，哈哈！
因?yàn)槲沂窃瓌?chuàng)，前期只能做搬運(yùn)工，一個(gè)個(gè)搬過(guò)來(lái)。當(dāng)時(shí)花了3個(gè)小時(shí)才寫(xiě)完，感覺(jué)寫(xiě)的很詳細(xì)。現(xiàn)在和大家分享一下。
抵押貸款的種類(lèi)很多，簡(jiǎn)單分為個(gè)人貸款和公司貸款。貸款機(jī)構(gòu)分為銀行機(jī)構(gòu)和非銀行機(jī)構(gòu)。下面是具體流程和相關(guān)信息。
個(gè)人按揭貸款：個(gè)人貸款主要是指以個(gè)人名義申請(qǐng)的住房按揭貸款，一般稱(chēng)為“個(gè)人消費(fèi)貸款”。這些貸款大多銀行貸款額度不超過(guò)500萬(wàn)元，貸款只能用于消費(fèi)用途，下面會(huì)詳細(xì)介紹。
公司按揭貸款：公司按揭貸款主要用于經(jīng)營(yíng)用途，貸款額度沒(méi)有太大限制。主要是關(guān)于還款來(lái)源，一般要求流水能覆蓋貸款金額的兩倍。因?yàn)槭怯糜诮?jīng)營(yíng)目的，一般銀行都要求委托付款，只有不相關(guān)的第三方企業(yè)才能收到貨款(根據(jù)申請(qǐng)貸款時(shí)提供的購(gòu)銷(xiāo)合同)。
關(guān)于貸款機(jī)構(gòu)和銀行
一、住房抵押貸款(銀行版)
抵押貸款的要求：
1.18-55歲(部分小額貸款機(jī)構(gòu)可接受兒童或老人)；
2.一般住房抵押貸款額度為房產(chǎn)評(píng)估價(jià)的50~70%(部分銀行可能會(huì)提高)；
3.住房抵押貸款期限一般為1 -10年(少數(shù)銀行可滿足優(yōu)質(zhì)客戶最長(zhǎng)30年，但貸款結(jié)束后借款人最高年齡不能超過(guò)70歲)；
4.最大房齡在20年以?xún)?nèi)(少數(shù)銀行30年以?xún)?nèi)可以做，大部分有空余房間比較容易批)；
5.房貸的貸款利率一般比基準(zhǔn)利率上浮20%-40%左右；
6.有一定的還款來(lái)源(有效證明主要是銀行流水，最好是月有效收入大于房屋按揭貸款月還款額的2倍)；
7.個(gè)人或公司信用好(逾期少，或者銀行可能找借口加利息或者不放款)；
8.目前銀行可接受的房產(chǎn)類(lèi)型有商品房、住宅、商鋪、按揭房、二按揭、酒店式公寓、寫(xiě)字樓、寫(xiě)字樓等。
9.其他證明材料(提供更多資產(chǎn)證明。個(gè)人還款能力是辦理房產(chǎn)抵押貸款的重要因素，所以如果能提供類(lèi)似于其他房產(chǎn)、車(chē)輛、證券、公司等的資產(chǎn)證明?？梢源蟠筇岣咩y行房產(chǎn)抵押貸款的額度；如果有一定的關(guān)系，可以申請(qǐng)一些利息減免)；
從正常貸款申請(qǐng)到放款需要20~35個(gè)工作日。大部分銀行只接受清房抵押，部分企業(yè)客戶可以通過(guò)擔(dān)保公司擔(dān)保二次抵押。
目前上海能辦理個(gè)人二次房貸的銀行不超過(guò)兩家。
目前，央行公布的商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率如下：
抵押貸款需要準(zhǔn)備的材料
個(gè)人住房抵押貸款必須準(zhǔn)備：
1.身份證、戶口本、產(chǎn)權(quán)人及配偶的收入和工作證明、個(gè)人消費(fèi)用途的相應(yīng)合同、婚姻狀況證明、房屋所有權(quán)證。
企業(yè)房地產(chǎn)抵押貸款需提供的材料有：
1.企業(yè)的四個(gè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照
2.公司章程
3.公司驗(yàn)資報(bào)告
4.購(gòu)銷(xiāo)合同
5.過(guò)去六個(gè)月的銀行營(yíng)業(yè)額
6.年度財(cái)務(wù)報(bào)表和上個(gè)月的年度財(cái)務(wù)報(bào)表。
7資產(chǎn)證明(根據(jù)不同銀行提供不同材料)
銀行按揭貸款申請(qǐng)流程
溫馨提示：
個(gè)人貸款一般被銀行限制用于消費(fèi)，如買(mǎi)車(chē)、裝修、旅游、留學(xué)等。這種用途很容易通過(guò)審批。如果用于股票、基金、買(mǎi)房等投資。很容易被拒絕(對(duì)，不能說(shuō))。
五大房貸申請(qǐng)相對(duì)嚴(yán)格。如果拒絕的話，可以考慮一些商業(yè)銀行，具體名字我就不細(xì)說(shuō)了。
如果連續(xù)被拒或個(gè)人還款能力不足，可以選擇smal
因?yàn)楹兔耖g第三方機(jī)構(gòu)的利率比較高，所以對(duì)客戶的要求沒(méi)有那么高。急需用錢(qián)的人關(guān)注一個(gè)時(shí)效問(wèn)題，所以希望盡快拿到錢(qián)。
申請(qǐng)材料與流程與銀行類(lèi)似，說(shuō)下優(yōu)勢(shì)吧：
1.對(duì)客戶的要求和流程可以簡(jiǎn)化；
2.審批快，有些牛逼的公司甚至上午下午申請(qǐng)審批；
3.可以處理大部分銀行拒絕的客戶；
4.如果房產(chǎn)已經(jīng)有銀行貸款，只要不過(guò)度，可以向小額貸款公司申請(qǐng)二次抵押(貸款額度為：房產(chǎn)評(píng)估價(jià)乘以70%減去現(xiàn)有貸款=最高可貸額度)。
一般第一套房貸利息低，第二套房貸利息高。目前小額貸款公司的月息一般在0.77-1.8%左右，各地不一。
銀行和民間機(jī)構(gòu)貸款各有優(yōu)勢(shì)，根據(jù)個(gè)人實(shí)際情況選擇。很難依靠銀行進(jìn)行緊急周轉(zhuǎn)。
貸款定制服務(wù)
辦理按揭貸款有很多問(wèn)題：
1.找銀行咨詢(xún)，感覺(jué)工作人員“吊炸天”；
2.大部分客戶對(duì)貸款政策不了解，導(dǎo)致貸款申請(qǐng)屢屢失??；
3.銀行要求的相關(guān)條件、銀行流水、貸款用途等無(wú)法滿足；
4.找貸款中介怕套路深；
5.大多需要進(jìn)入第三方賬戶，安全系數(shù)難以保證；