中新經(jīng)緯客戶端5月8日電 銀監(jiān)會(huì)8日發(fā)布《商業(yè)銀行押品管理指引》(以下簡(jiǎn)稱“指引”)，明確了商業(yè)銀行接受的押品應(yīng)符合的基本條件，并合理確定押品的價(jià)值重估頻率，定期對(duì)押品開展壓力測(cè)試等。商業(yè)銀行發(fā)放抵質(zhì)押貸款時(shí)，應(yīng)以全面評(píng)估債務(wù)人的償債能力為前提，避免過度依賴抵質(zhì)押品而忽視第一還款來源。
指引稱，所稱押品是指?jìng)鶆?wù)人或第三方為擔(dān)保商業(yè)銀行相關(guān)債權(quán)實(shí)現(xiàn)，抵押或質(zhì)押給商業(yè)銀行，用于緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利。
指引稱，商業(yè)銀行接受的押品應(yīng)符合以下基本條件：(一)押品真實(shí)存在；(二)押品權(quán)屬關(guān)系清晰，抵押(出質(zhì))人對(duì)押品具有處分權(quán)；(三)押品符合法律法規(guī)規(guī)定或國家政策要求；(四)押品具有良好的變現(xiàn)能力。
商業(yè)銀行應(yīng)至少將押品分為金融質(zhì)押品、房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款和其他押品等類別，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步細(xì)分。同時(shí)，應(yīng)結(jié)合本行業(yè)務(wù)實(shí)踐和風(fēng)控水平，確定可接受的押品目錄，且至少每年更新一次。
商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)不同押品的價(jià)值波動(dòng)特性，合理確定價(jià)值重估頻率，每年應(yīng)至少重估一次。價(jià)格波動(dòng)較大的押品應(yīng)適當(dāng)提高重估頻率，有活躍交易市場(chǎng)的金融質(zhì)押品應(yīng)進(jìn)行盯市估值。
商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)押品集中度管理，采取必要措施，防范因單一押品或單一種類押品占比過高產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。
商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)押品重要程度和風(fēng)險(xiǎn)狀況，定期對(duì)押品開展壓力測(cè)試，原則上每年至少進(jìn)行一次，并根據(jù)測(cè)試結(jié)果采取相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施。
指引還明確，下列情形下，押品應(yīng)由外部評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估值：(一)法律法規(guī)及政策規(guī)定、人民法院、仲裁機(jī)關(guān)等要求必須由外部評(píng)估機(jī)構(gòu)估值的押品；(二)監(jiān)管部門要求由外部評(píng)估機(jī)構(gòu)估值的押品；(三)估值技術(shù)性要求較高的押品；(四)其他確需外部評(píng)估機(jī)構(gòu)估值的押品。
抵質(zhì)押合同明確約定警戒線或平倉線的押品，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)押品價(jià)格監(jiān)控，觸及警戒線時(shí)要及時(shí)采取防控措施，觸及強(qiáng)制平倉條件時(shí)應(yīng)按合同約定平倉。
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，質(zhì)押品是商業(yè)銀行緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，銀監(jiān)會(huì)高度重視押品在緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)中的功能。當(dāng)前，部分商業(yè)銀行押品存在管理體系不完善、管理流程不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)管理不到位等現(xiàn)象，其風(fēng)險(xiǎn)緩釋能力沒有得到充分發(fā)揮。銀監(jiān)會(huì)制定《指引》，明確將押品管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，通過相關(guān)制度安排，指導(dǎo)商業(yè)銀行規(guī)范和加強(qiáng)押品管理，提高信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
該負(fù)責(zé)人稱，商業(yè)銀行發(fā)放抵質(zhì)押貸款時(shí)，應(yīng)以全面評(píng)估債務(wù)人的償債能力為前提，避免過度依賴抵質(zhì)押品而忽視第一還款來源。(中新經(jīng)緯APP)
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