女大學(xué)生用自己裸照抵押貸款，被多次性侵！要嚴(yán)懲非法放貸者

【案例】 山東某在校女大學(xué)生孫某，父母均為老實(shí)農(nóng)民。能供上孫某每個(gè)月的生活費(fèi)，已經(jīng)不容易了。當(dāng)孫某看到周圍的同學(xué)，花銷闊綽，用的手機(jī)都是高檔的，十分羨慕。于是找到一個(gè)非正常的貸款機(jī)構(gòu)，貸了8000元，用自己的裸照做抵押。后來(lái)，孫某怎么還也還不上借款，經(jīng)常一天只吃一頓飯。為了能延期還款，不得不答應(yīng)借貸公司的要求，被迫多次與信貸員發(fā)生性關(guān)系（案例經(jīng)過(guò)改編）。

看到這樣一起案件，的確令人心酸，父母含辛絮苦，不舍得吃飯，供女兒上大學(xué)，也許這是父母一生最大的希望。作為孫某來(lái)說(shuō)，十年寒窗，考上大學(xué)，本為同齡的姣姣者，卻因?yàn)槊つ颗时?，使自已身心受到不?yīng)有的摧殘。最令人痛恨的是那些無(wú)良的放高利貸者，民間借貸在中國(guó)有上千年的歷史，全世界普通存在這一民間融資現(xiàn)象，為解決資金急需，起到了不可或缺的作用?？墒蔷褪沁@么一項(xiàng)好的資金融通方式，卻被那些無(wú)良的放貸人糟蹋得面目全非，使得人們望民間借貸而色變。鑒于此，我們國(guó)家已出重拳治理，具有法定條件經(jīng)許可的民間借貸機(jī)構(gòu)方可從事民間借貸業(yè)務(wù)，筆者認(rèn)為，未來(lái)的民間借貸將不如洪水猛獸，必將為解決資金急需，盤活民間閑資發(fā)揮應(yīng)有的作用。

《民間借貸規(guī)定》對(duì)于民間借貸公司的借貸行為及利率作出了具體規(guī)定，具有民間借貸資質(zhì)的借貸公司，符合規(guī)定的借貸利率形成的民間借貸關(guān)系，受法律保護(hù)。

套路貸不是一個(gè)獨(dú)立的罪名，是指非法民間借貸組織在從事放貸及收款時(shí)可能涉及的數(shù)違法行為或犯罪行為的總稱?！疤茁焚J”是出借人以非法占有他人財(cái)產(chǎn)為目的，在簽訂、履行借貸協(xié)議過(guò)程中實(shí)施虛增債務(wù)、強(qiáng)迫交易、虛假訴訟等行為，屬于違法犯罪行為。

以套路貸手段的民間借貸可能涉嫌的犯罪大概有強(qiáng)奸罪、強(qiáng)迫交易罪、非法拘禁罪、非法經(jīng)營(yíng)罪、虛假訴訟罪、故意傷害罪等。

職業(yè)放貸人是指未依法取得放貸資格，在一定期間內(nèi)多次反復(fù)從事有償民間借貸的，一般可以認(rèn)定構(gòu)成職業(yè)放貸行為。因職業(yè)放貸行為形成的民間借貸合同無(wú)效。

同一原告或者關(guān)聯(lián)原告在兩年內(nèi)向全市法院提起民間借貸案件5件以上，或者出借人在兩年內(nèi)向社會(huì)不特定人出借資金3次以上的，一般可以認(rèn)定出借人的放貸行為具有營(yíng)業(yè)性。借貸合同約定利息、服務(wù)費(fèi)、咨詢費(fèi)、管理費(fèi)、違約金等相關(guān)費(fèi)用的，或者借款人已實(shí)際支付上述費(fèi)用的，應(yīng)認(rèn)定出借人以營(yíng)利為目的出借款項(xiàng)。主要業(yè)務(wù)或日常業(yè)務(wù)不涉及放貸的出借人偶爾出借款項(xiàng)，或者出借人基于人情往來(lái)不以營(yíng)利為目的出借款項(xiàng)，不構(gòu)成職業(yè)放貸行為。

民間借貸合同被認(rèn)定無(wú)效后，雙方因合同取得的財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)予以返還。借款人應(yīng)當(dāng)返還借款本金及占用資金期間的利息損失。利息損失，一般應(yīng)按照全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率計(jì)算，不能按照民間借貸合同中約定的高額利息標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。

《刑法》第二百三十六條　【強(qiáng)奸罪】以暴力、脅迫或者其他手段強(qiáng)奸婦女的，處三年以上十年以下有期徒刑。

強(qiáng)奸罪是指行為人采取暴力、脅迫或其他手段，違背婦女意，強(qiáng)行與其發(fā)生性關(guān)系的行為。本案中，非法借貸公司以孫某的裸照作為抵押，如果孫某到期不能償還借款時(shí)，孫某的裸照就要被公示，這對(duì)一個(gè)女孩子來(lái)說(shuō)，是絕對(duì)不能接受的，借貸公司”信貸員“的行為為強(qiáng)奸罪中的脅迫行為，并與孫某多次發(fā)生性關(guān)系，因此，”信貸員“涉嫌強(qiáng)奸罪。根據(jù)本案情況，筆者認(rèn)為，應(yīng)對(duì)”信貸員“處十年有期徒刑。

結(jié)語(yǔ)：良好的市場(chǎng)環(huán)境需要守法的優(yōu)質(zhì)市場(chǎng)主體，雖然政府不能過(guò)多干預(yù)市場(chǎng)行為，但象民間借貸這樣容易誘發(fā)多種犯罪的經(jīng)營(yíng)行為，必須加大政府的干預(yù)力度，嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入，切實(shí)做到事前、事中和事后的全方位監(jiān)督，不給違法犯罪分子以可乘之機(jī)。合法的民間借貸應(yīng)受到法律的保護(hù)，有借有還為正常的市場(chǎng)交易規(guī)則，但對(duì)于類似套路貸行為應(yīng)嚴(yán)厲打擊。尤其這次新冠疫情之后，我們有好多事該好好反思，其中教育是首當(dāng)其沖的，怎么重塑年輕人的人生觀、價(jià)值觀顯得尤為緊迫。