貧困戶貸款三年還不上的處理方法：

一、協(xié)商延期還款。如果只是暫時(shí)出現(xiàn)資金短缺，那么可以跟銀行協(xié)商延期還款。想要獲得延期還款的前提是借款人具備一定的還款能力，如果沒有還款能力那銀行一般不會同意延期。另外在延期期間如果政府不再提供貼息，那就需要借款人自己支付利息。

二、貧困戶自己想辦法借錢，包括向家人朋友尋求幫助借款償還。

三、由地方政府代為償還。貧困戶貸款一般都是由當(dāng)?shù)卣鰮?dān)保辦理的貸款，如果貸款到期之后借款人沒有能力償還，那地方政府一般都會出錢代為償還。但是地方政府代為償還之后并不代表貧困戶就不用償還了，以后貧困戶有錢了還是要還給政府的。

總而言之，貧困戶貸款逾期同樣會影響借款人的個(gè)人征信，所以盡量按時(shí)還款為佳。