雖說商業(yè)貸款才是眾多購房者的心頭寶,但是對于很多沒有商業(yè)的購房者來說,商業(yè)貸款才是最合適的選擇。即使商業(yè)貸款預(yù)期年化利率會高那么一點,但是對于缺錢購房的人來說,商業(yè)貸款同樣能夠讓大家享受到提前消費購房的愉悅。今天,小編就匯總了商業(yè)貸款的一些內(nèi)容,大家可以了解一下,或許在大家選擇購房貸款的時候會有所幫助。
一、商業(yè)貸款是什么?
商業(yè)貸款,從字面上說,這類貸款為商業(yè)銀行的服務(wù)范疇,一般又被稱為個人住房貸款,屬于銀行自營性貸款,是相對于公積金貸款的一種方式。
二、商業(yè)貸款的申請條件是什么?
1、是年齡在18至65周歲之間的完全民事行為能力自然人;
2、有合法且有效的身份證、戶口薄,以及婚姻狀況證明;
3、信用記錄良好,且有還款意愿;
4、有支付所購房屋首期購房款的經(jīng)濟能力;
5、有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;
6、有貸款人認可的有效擔(dān)保;
7、具有所購住房的買賣合同;
8、賣方對所購房屋具有合法處置的權(quán)利,且所購房屋已取得房屋所有權(quán)證;
9、房屋產(chǎn)權(quán)共有的,須出具房屋產(chǎn)權(quán)共有人出具同意轉(zhuǎn)讓的證明;
10、銀行規(guī)定的其他條件。
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三、商業(yè)貸款的辦理流程是什么?
1、 選擇貸款銀行
根據(jù)貸款預(yù)期年化利率、折扣優(yōu)惠、還款方式等因素,結(jié)合自己的資金狀況選出最合適的銀行。
2、 申請貸款
向銀行提出貸款申請,并提交上述資料。
3、 房產(chǎn)評估
銀行指定評估機構(gòu)對房屋進行評估,評估機構(gòu)實地評估后出具評估報告。
4、 銀行審批
銀行工作人員對貸款資料進行審核,核實資料的真實性。
5、 簽訂貸款合同
賣方協(xié)助買方與銀行簽訂借款合同。
6、 辦理抵押登記
買賣雙方去房產(chǎn)交易中心辦理抵押登記。
7、 銀行放款
銀行在約定期限內(nèi)放款至合同約定的賬戶內(nèi)。
四、商業(yè)貸款的預(yù)期年化利率是多少?
(注意:以上表格僅供參考)
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五、怎么把商業(yè)貸款買房轉(zhuǎn)成公積金貸款買房?
一是貸款者以自有、共有或第三者所有的產(chǎn)權(quán)住房作為抵押擔(dān)保,經(jīng)市住房公積金管理中心審批同意后發(fā)放個人住房公積金貸款,用于償還原商貸。
另一個方法是,經(jīng)公積金管理中心審核同意,貸款者自籌資金將原商貸還清并解除抵押后,將用于原商貸抵押的房屋轉(zhuǎn)公積金貸款抵押擔(dān)保,經(jīng)公積金管理中心審批同意后發(fā)放個人住房公積金貸款,抵頂自籌資金。
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六、商業(yè)貸款有什么優(yōu)勢?
1、額度高
根據(jù)多方了解,公積金貸款額度的高低與公積金賬戶余額的多少有很大關(guān)系,也就是說,若公積金繳存者的賬戶余額為零,那么獲得的貸款額度也將為零。不過,商業(yè)貸款無這一限制,只要借款人滿足貸款要求,且資質(zhì)較好,貸款額度最高能達到房產(chǎn)評估值的七成,可有效解決購房者的錢難題。
2、手續(xù)簡便
申請公積金貸款的購房者需要提供諸多手續(xù),而且審批流程也較繁瑣,因為它的審批涉及到公積金中心與銀行兩個部門。
3、房產(chǎn)不受限制
不管是購買一手房,還是二手房,購房者都能申請商業(yè)貸款,但因為公積金貸款屬于地方性政策,會受到一些限制。
4、貸款對象無限制
公積金貸款只有按時足額繳存了公積金的購房者才能申請,而商業(yè)貸款在貸款對象上沒有限制,只要你具備按時足額還款的能力,且擁有良好的信用記錄,便可提出申請。
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七、商業(yè)貸款和公積金貸款有何不同?
1、額度
商業(yè)貸款:第一套房首付需要至少3成,第二套房需要首付至少6成,第三套房停貸。(要求收入證明開到每月還款額的兩倍)
公積金貸款:第一套房首付需要3成(北京的情況是90平米以下的普通住宅可以2成),第二套房需要首付至少6成(每個省份都有公積金貸款額度的限制,北京根據(jù)信用評級略有差別,80-104萬不等。),第三套房停貸。
2、貸款預(yù)期年化利率
商業(yè)貸款的基準(zhǔn)預(yù)期年化利率是:6.55,商業(yè)貸款分為等額本金和等額本息兩種還款方式,簡單來說,等額本息就是每月還款數(shù)額是一樣的,等額本金就是每個月約還越少,但最開始壓力很大。
公積金貸款的基準(zhǔn)預(yù)期年化利率是:4.5
3、貸款流程
商業(yè)貸款的流程是:雙方簽訂買賣合同-評估-銀行面簽-批貸-過戶-抵押登記-放款
公積金貸款的流程是:雙方簽訂買賣合同-評估-公積金管理中心初審-面簽-過戶-放款-抵押登記辦理
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????公積金貸款和商業(yè)貸款有什么區(qū)別?不同之處在哪? 公積金貸款和商業(yè)貸款有什么區(qū)別?公積金貸款和商業(yè)貸款哪個更好????? 在辦理公積金貸款同時可以再辦理商業(yè)貸款嗎?
八、小編小結(jié):
總結(jié)來說,商業(yè)貸款有著額度高,不受房產(chǎn)限制的影響,并且手續(xù)相對公積金貸款更加簡便。短板就是預(yù)期年化利率相對較高,其實具體的選擇都是要根據(jù)借款人的具體情況來選擇的,并不是說預(yù)期年化利率越低就越好,而是說看自己是否滿足申貸條件,再來從中選擇最適合自己的貸款模式。
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