近段時間，越來越多的購房者通過信用貸的方式來湊首付，這似乎成為了一種‘潮流’，更確切的說，是一股洶涌的暗流。
至2017年初以來，房地產(chǎn)調(diào)控不斷升級，但仍有購房人試圖嘗試各種變形版“首付貸”。
各大房地產(chǎn)論壇的首頁常常都被“湊首付正確的方法”、“現(xiàn)在能做房屋二次抵押嗎”、“求靠譜不上征信貸款渠道”、“杠桿怎樣最大化”等噱頭占據(jù)。
首付貸有什么弊端？
回答這個問題之前，先要了解什么是首付貸，顧名思義，首付貸就是指在購房人首付資金不足時，地產(chǎn)中介或金融機構(gòu)能夠為其提供資金借貸。
而首付貸的存在前提，則是首付款，那么首付款的意義何在？
其實首付款一種金融控制風(fēng)險的方式，在滿足促銷和接納更多短期資金不足的購房者的利益條件下，也能測試出你具有一定的支付能力，那么地產(chǎn)中介或金融機構(gòu)可以再借一部分錢給你，風(fēng)險系數(shù)低，如果你不具備支付首付的能力，那么說明你極有可能不是一個可貸款按揭的對象，風(fēng)險系數(shù)高，這是買房重要的金融依據(jù)。
但首付貸的出現(xiàn)實際上就把這種規(guī)則打破了，表面上來看，大家不用自有資金支付首付，就可以獲得金融機構(gòu)貸款，但實際上對于個人來講，這種風(fēng)險是無限放大的。
因為首付貸的利率就不便宜，一般年化利率在20%左右，另外可以給你首付貸的金融機構(gòu)，一般都是短期貸款，三年或者五年，往往就會出現(xiàn)短貸長投的格局。對于投資者的壓力其實是相當大的，當然，反過來講，對于金融機構(gòu)其實也是相當冒險的。
如果房地產(chǎn)市場如果房價一直漲，首付貸確切地講，風(fēng)險相對低一點。但是，一旦進入調(diào)整或者下跌，那么首付貸馬上就會成為引爆房地產(chǎn)金融市場的風(fēng)險點。
眾所周知的美2008年全球金融危機的禍根便是源于美國的次貸危機，次貸是什么概念？它跟首付貸實際上區(qū)別不大，也是由其他機構(gòu)替投資者設(shè)計出來的，它實際上是把那些不具備貸款、不具備進入房地產(chǎn)市場的投資者也都一起拉到了這個大游戲里面，而不具備風(fēng)險抵抗能力的投資者，連首付都支付不起的投資者，一旦進入這個市場，就如同是在市場中埋下了暗雷，爆炸只不過是時間早晚的問題。
對于多數(shù)購房者而言，買房都從湊首付開始。而名下有房的購房者則還多了一個途徑，即“抵押貸款”。
這一類購房者在進行抵押貸時，大多會借助取巧手段鉆空子，在同一天同時和多家銀行進行面簽貸款，多次抵押原有資產(chǎn)，然后利用時間差在多個銀行批貸成功；每個人最多可累計獲批200萬元，夫妻雙方可累計獲批400萬元。
然而當下各類資金融機構(gòu)在強監(jiān)管下為了業(yè)務(wù)合規(guī)化，大多已不再受理二次抵押。
總而言之，通過信用貸來湊首付的購房行為弊大于利，如此行為往往意味著經(jīng)濟能力的不足，在這種情況下背上短期高利的首付貸，并不是明智之舉，不過具體情況還要具體分析，其中的風(fēng)險與利弊還需結(jié)合自己的實際去判斷，小雨能做的也就是把一些風(fēng)險和弊端分析出來而已，其余就要看自己的了。