如果用戶申請的是20年貸款期限，那么等額本息第6年是劃算的。因為根據(jù)房貸提前結(jié)清的規(guī)律來看，一般是貸款期限的1/3時間段內(nèi)結(jié)清是最劃算的，因此20年第6年是較好的時間。之所以出現(xiàn)這種情況，是因為等額本息還款方式是先利息多、后利息少的方式，20年期限到了第6年還是最劃算的。