為什么中小企業(yè)貸款難

1、準(zhǔn)備資料:企業(yè)貸款需要準(zhǔn)備的資料分為主要材料和輔助材料,主要材料包含營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)許可證、開戶許可證、法人身份證、貸款申請(qǐng)書等。輔助材料則需要提供申請(qǐng)企業(yè)近三年的財(cái)務(wù)年度報(bào)表、企業(yè)資產(chǎn)以及企業(yè)近半年的稅單和銀行流水等。進(jìn)行企業(yè)資產(chǎn)抵押貸款的,同樣需要提供抵押物的所有權(quán)證明及資產(chǎn)估值證明。 2、遞交材料和申請(qǐng):企業(yè)貸款需要向企業(yè)貸款窗口提交申請(qǐng),提交后等待審批結(jié)果。 3、銀行審批:對(duì)于企業(yè)貸款,銀行審查的比較嚴(yán)格,并且具有一套標(biāo)準(zhǔn)的審批流程。審核過程中,不光會(huì)根據(jù)提供的資料一一查實(shí),還會(huì)對(duì)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人的素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、征信情況以及企業(yè)的發(fā)展前景和盈利性來進(jìn)行評(píng)估。最后給出一個(gè)信用等級(jí),根據(jù)信用等級(jí)來核定貸款額度和期限。 4、簽訂合同發(fā)放貸款:如申請(qǐng)審核通過,銀行會(huì)很快通知企業(yè)簽訂合同,經(jīng)辦人并且需要企業(yè)提供委托證明。企業(yè)借款合同約束的條款跟個(gè)人貸款合同基本相同,主要有借款用途、借款種類、借款金額、利率、期限和還款方式等。另外,同時(shí)也會(huì)注明借貸雙方的權(quán)利、義務(wù),違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。合同簽訂后,銀行向合同中指定的賬戶劃撥貸款。

中小企業(yè)申請(qǐng)貸款為什么那么難

傳統(tǒng)的銀行借貸對(duì)企業(yè)以往的財(cái)務(wù)信息進(jìn)行靜態(tài)分析,依據(jù)對(duì)授信主體的孤立評(píng)價(jià)做出信貸決策,因此,銀行并沒有把握住中小微企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)狀況。相反,供應(yīng)鏈金融評(píng)估的是整個(gè)供應(yīng)鏈的信用狀況,加強(qiáng)了債項(xiàng)本身的結(jié)構(gòu)控制。供應(yīng)鏈金融在真實(shí)交易的前提下,以大企業(yè)的信息優(yōu)勢(shì)來彌補(bǔ)中小企業(yè)的信用缺失,從而全面提升了產(chǎn)業(yè)鏈中的中小企業(yè)信用水平和信貸能力。供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是信用融資,在產(chǎn)業(yè)鏈中發(fā)現(xiàn)信用。

民營(yíng)企業(yè)辦理企業(yè)貸款為什么這么難

小額貸款申請(qǐng)條件:1、為年滿十八周歲中國(guó)大陸居民;2、有穩(wěn)定的住址和工作或經(jīng)營(yíng)地點(diǎn);3、有穩(wěn)定的收入來源;4、無不良信用記錄,貸款用途不能作為炒股,賭博等行為。5、銀行要求的其他條件。小額貸款辦理流程:1、向當(dāng)?shù)劂y行或者貸款機(jī)構(gòu)提交申請(qǐng);2、準(zhǔn)備貸款所需的各種資料;3、面簽銀行或貸款機(jī)構(gòu);4、銀行審核貸款人資質(zhì);

為什么小企業(yè)貸款去銀行很難

  中小企業(yè)“非惡意”不誠(chéng)信表現(xiàn)有哪些?  由于整個(gè)社會(huì)信用機(jī)制不健全,造成相當(dāng)企業(yè)被弄成為無誠(chéng)信企業(yè),剔除惡意欺詐和逃債外,善良的經(jīng)營(yíng)者被弄成無誠(chéng)信企業(yè)的表現(xiàn)有哪些呢?  1、資本空殼  有的企業(yè)注冊(cè)時(shí)為了將來貸款方便些,想辦法把資本金搞大。如有一個(gè)科技型企業(yè)三年多來長(zhǎng)期得不到貸款,來找我求貸。我一看報(bào)表,注冊(cè)資本300萬,市場(chǎng)供不應(yīng)求,但長(zhǎng)期投資100萬,短期投資100萬。目前為滿足市場(chǎng)需求,急需貸款200萬。按理企業(yè)產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益、應(yīng)該得到貸款,但為什么二年來得不到貸款呢?我問:既然你自己的產(chǎn)品這么好,為啥要把200萬元錢交別人“玩”?而別人“玩”了又無回報(bào)?經(jīng)營(yíng)者被觸到痛處——企業(yè)實(shí)收資本應(yīng)該只有100萬,100萬怎能空手套白狼(200萬)呢?我勸告:先借60萬,一點(diǎn)點(diǎn)做出信用來,再借也不難。如此,企業(yè)矛盾暫時(shí)得到解決?! ?、抽逃稅收  有一企業(yè)老板找到我,“我們的產(chǎn)品定單已訂到2006年,銷售很好,但缺資金,行長(zhǎng)請(qǐng)借點(diǎn)錢給我吧?!蔽乙豢磮?bào)表,年銷售5.6億,年利潤(rùn)109萬,銷售凈利率只有0.0019%,我說你們利潤(rùn)這么低,還做什么啊,給銀行打工(付息)都不夠,你借什么錢啊?老板立馬表白道“報(bào)表上是小了點(diǎn),利潤(rùn)我已藏掉了,為了少交稅,我少寫了收入?!奔热荒銦o誠(chéng)信,我怎么敢借錢給你?到時(shí)你不是照樣可以耍我嗎?據(jù)我所知,類似企業(yè)還真不少,最多的企業(yè)配了八套報(bào)表,對(duì)不同對(duì)象,變不同戲法,這樣的朋友還敢交嗎?  3、抱著金娃娃的賺不到錢  最典型是科技型企業(yè),經(jīng)營(yíng)者手里拿了一大摞證書:國(guó)家創(chuàng)新證書、科技型企業(yè)A級(jí)證書、國(guó)家專利證書、國(guó)際檢索報(bào)告證書、用戶認(rèn)可證書等等。這類企業(yè)以科學(xué)家、專利發(fā)明人為主,幾個(gè)知識(shí)分子在一起,湊個(gè)十萬、八萬,加上無形資產(chǎn),注冊(cè)資金可達(dá)100萬,要求銀行貸款600萬、800萬?!拔易约旱馁M(fèi)用全用在研發(fā)上,我的產(chǎn)品肯定有市場(chǎng),求你借錢給我。”銀行能貸嗎?按照國(guó)家規(guī)定,銀行對(duì)企業(yè)的貸款,一般不能超過資本金或凈資產(chǎn)的1~1.5倍,即你有100萬,我最多支持你150萬。經(jīng)營(yíng)者不樂意了:“我的產(chǎn)品啟動(dòng)起碼要600萬?!?我建議說:“既然產(chǎn)品這么好,我給你介紹合作伙伴,你出技術(shù),人家出錢?!薄澳遣恍?,這金娃娃是我終生的心血,我這一輩子全在這產(chǎn)品上了,我舍不得人家來分享我的成果?!倍嗫蓱z啊!十多年了,你的產(chǎn)品還沒有上馬,再等兩年,專利也失去保護(hù)期,人人都可以享受這知識(shí)產(chǎn)權(quán),還發(fā)什么財(cái)?  4、應(yīng)收賬款或庫(kù)存過大  有不少企業(yè)產(chǎn)品確實(shí)好,市場(chǎng)也不錯(cuò),要命的是300萬資本金的企業(yè),應(yīng)收賬款高達(dá)900萬。老板說,做生意都靠朋友幫,不好意思開口討應(yīng)收賬款。賬齡超過六個(gè)月,危險(xiǎn)了;超過一年,要壞賬了,你白給人打工了。有IT行業(yè)的、搞電腦的、庫(kù)存高達(dá)500多萬,還催著銀行要借錢,你這電腦庫(kù)存超過三個(gè)月,誰要呀。為什么只取華山只有一條路——光找銀行呢,還不如趕快找找自己經(jīng)營(yíng)管理上的漏洞吧。銀行信用有哪些?  一般來講,銀行對(duì)企業(yè)的信用度考察主要在四方面:  1、銀行信用  包括結(jié)算信用和借款信用:  結(jié)算信用指申請(qǐng)借款企業(yè)在現(xiàn)金結(jié)算情況正常,未發(fā)生過違反結(jié)算紀(jì)律、退票、票據(jù)無法兌現(xiàn)和罰款等不良紀(jì)錄。借款信用指申請(qǐng)借款企業(yè)有良好的還款意愿,曾發(fā)生過銀行借款的,無逾期貸款或欠息等無力償債現(xiàn)象?! √貏e要提醒的是:老板一定要親自抓財(cái)務(wù),有的企業(yè)因一時(shí)忽視忘記了還款日,還款期限一過,變成逾期,就在銀行系統(tǒng)內(nèi)變成了“黑名單”(上海的銀行系統(tǒng)內(nèi)部是聯(lián)網(wǎng)的)。你一下變“黑”了,全市都知道。那怕你第二天想起來,再請(qǐng)求轉(zhuǎn)期都難了,就算行長(zhǎng)要幫你忙,也無能為力了。切記:有借有還,再借不難!  2、商業(yè)信用:包括申請(qǐng)借款企業(yè)在合同履約,應(yīng)付賬款債務(wù)的清償上能恪守商家的諾言,不失信。  3財(cái)務(wù)信用:會(huì)計(jì)結(jié)算規(guī)范,會(huì)計(jì)報(bào)表真實(shí)可信,資產(chǎn)實(shí)在,無抽離現(xiàn)金或其他弄虛作假作為。  4、納稅信用:企業(yè)能按時(shí)上繳應(yīng)納稅款,無偷、漏稅等不良記錄。以上是銀行對(duì)借款企業(yè)信用度考察的四方面原則。企業(yè)還要把握好以下12個(gè)指標(biāo):財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu):  1、凈資產(chǎn)與年未貸款余額比率。必須大于100%(房地產(chǎn)企業(yè)可大于80%)?! ?、資產(chǎn)負(fù)債率。必須小于70%,最好低于55%?! 攤芰Γ骸 ?、流動(dòng)比率。一般情況下,該指標(biāo)越大,表明企業(yè)短期償債能力越強(qiáng),通常該指標(biāo)在150%~200%較好。  4、速動(dòng)比率。一般情況下,該指標(biāo)越大,表明企業(yè)短期償債能力越強(qiáng),通常該指標(biāo)在100%左右較好,對(duì)中小企業(yè)適當(dāng)放寬,也應(yīng)大于80%?! ?、擔(dān)保比例。企業(yè)應(yīng)該把有損失的風(fēng)險(xiǎn)下降到最低點(diǎn)。一般講,比例小于0.5為好?! ‖F(xiàn)金流量:  6、企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流應(yīng)為正值,其銷售收入現(xiàn)金回籠應(yīng)在85~95%以上。  7、企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中支付采購(gòu)商品,勞務(wù)的現(xiàn)金支付率應(yīng)在85~95%以上?! 〗?jīng)營(yíng)能力:  8、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)率。一般講,如果主營(yíng)業(yè)務(wù)收入每年增長(zhǎng)率不小于8%,說明該企業(yè)的主業(yè)正處于成長(zhǎng)期。如果該比率低于-5%,說明該產(chǎn)品將進(jìn)入生命末期了?! ?、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度。一般企業(yè)應(yīng)大于六次。一般講企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度越高,企業(yè)應(yīng)收賬款平均收款期越短,資金回籠的速度也就越快?! ?0、存貸周轉(zhuǎn)速度,一般中小企業(yè)應(yīng)大于五次。存貨周轉(zhuǎn)速度越快,存貨占用水平越低,流動(dòng)性越強(qiáng)?! 〗?jīng)營(yíng)效益:  11、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率,該指標(biāo)表示全年?duì)I業(yè)收入的盈利水平,反映企業(yè)的綜合獲利能力。一般來講,該指標(biāo)應(yīng)大于8%,當(dāng)然指標(biāo)值越大,表明企業(yè)綜合獲利能力越強(qiáng)?! ?2、凈資產(chǎn)收益率,目前對(duì)中小企業(yè)來講應(yīng)大于 5%。一般情況下,該指標(biāo)值越高說明投資帶來的回報(bào)越高,股東們收益水平也就越高。中小企業(yè)怎樣得到貸款?  時(shí)下,中小企業(yè)尤其是私營(yíng)中小企業(yè)融資難是有目共睹的。相對(duì)講,中小企業(yè)是社會(huì)的弱勢(shì)群體,需要社會(huì)方方面面給予扶植。《中小企業(yè)促進(jìn)法》最近的出臺(tái),為中小企業(yè)健康發(fā)展提供了法律保障。經(jīng)營(yíng)者要做好以下幾點(diǎn):  1、安分守己,決不越軌?! ∽鳛橹行∑髽I(yè)經(jīng)營(yíng)者,一定要重視誠(chéng)信的市場(chǎng)價(jià)值,從現(xiàn)在做起,努力建立企業(yè)對(duì)外誠(chéng)信形象,要安分守己,合法經(jīng)營(yíng),決不越軌、耍小聰明,誠(chéng)信守諾,企業(yè)的誠(chéng)信形象將伴隨你終生享用,為你帶來意想不到的財(cái)富?! ?、穩(wěn)抓穩(wěn)打,步步為贏?! 〗?jīng)營(yíng)中要量入為出,先測(cè)算盈利點(diǎn)和還款能力,50萬的資本金不要提出200萬的借款要求。借款期限也實(shí)事求是,一年能還的錢,不要打保票:“六個(gè)月夠了”。另外有限的資金應(yīng)集中做好主業(yè),不要求全面開花、全面結(jié)果、一口吃成一個(gè)胖子?! ?、把握工具,靈活運(yùn)用?! ∶鎸?duì)經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢(shì),經(jīng)營(yíng)者光懂自己的產(chǎn)品還不行,還要學(xué)習(xí)金融、財(cái)稅知識(shí)、熟知金融工具,靈活營(yíng)運(yùn)金融產(chǎn)品。如銀行貸款品種多樣,有動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款,有專利知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵押貸款,有廠房設(shè)備抵押貸款,有自然人財(cái)產(chǎn)抵押或擔(dān)保貸款,有出口退稅稅單抵押貸款,有標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單抵押貸款。對(duì)進(jìn)出口企業(yè)來說,還可靈活運(yùn)用銀行貿(mào)易融資的種種品種,如票據(jù)貼現(xiàn)、信用證、買方信貸、保函等等?! ∑髽I(yè)融資也有多種渠道,有直接融資和間接融資。對(duì)直接融資來講,科技型企業(yè)可以力爭(zhēng)國(guó)家創(chuàng)新基金資助和貼息;也可吸收合作伙伴,參股入股,強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合。對(duì)間接融資來講,需添置大型設(shè)備的,可以搞融資租賃;短期資金緊缺的,可以在典當(dāng)行調(diào)頭寸??傊?,條條道路通羅馬,就看你怎么靈活運(yùn)用。  4、認(rèn)準(zhǔn)一家,朋友交到底?! ∮械钠髽I(yè)誤認(rèn)為與銀行廣交朋友,將來借款方便,以致于在十幾家銀行開戶。暫不講每個(gè)賬戶要“資金成本”,光是“感情成本”也讓你應(yīng)付夠嗆。企業(yè)應(yīng)就近選一家你認(rèn)為服務(wù)好的銀行開戶結(jié)算,這樣的好處是集中了資金,集中了結(jié)算,使銀行看到了你的貿(mào)易紅紅火火,更讓銀行看到你的誠(chéng)意。越是讓銀行了解你,越能交成朋友,甚至成為患難之交。銀行對(duì)你知根知底,也樂于在關(guān)鍵時(shí)刻幫你一把。

能幫我解答一下 中小型企業(yè)融資難的原因及對(duì)策研究的意義是什么嗎 中心主旨

  1.中小企業(yè)素質(zhì)較低,信用狀況較差  中國(guó)中小企業(yè)的素質(zhì)普遍不高,有相當(dāng)一部分是城鄉(xiāng)企業(yè),企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力較弱,缺乏競(jìng)爭(zhēng)力,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)高,這使得銀行等金融機(jī)構(gòu)不敢向其發(fā)放貸款。中小企業(yè)大多為私營(yíng)企業(yè)或合伙企業(yè),管理水平落后,經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大,信用觀念差,財(cái)務(wù)制度不健全,信息不透明,使得金融機(jī)構(gòu)不能把握中小企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn),增加了放貸風(fēng)險(xiǎn)?! ?.中小企業(yè)缺乏擔(dān)保物  無論是什么企業(yè)要求貸款或者擔(dān)保,都需要有擔(dān)保物來提供保證。中小企業(yè)僅有的抵押品就是其有限并且價(jià)值低廉的土地、房產(chǎn)和機(jī)器設(shè)備,其規(guī)模也就制約了這些抵押品的價(jià)值?! ?.中小企業(yè)人才匱乏  中國(guó)大部分中小企業(yè)為私營(yíng)企業(yè),企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者的素質(zhì)不高,缺乏現(xiàn)代的管理理念和領(lǐng)導(dǎo)力。中小企業(yè)的業(yè)績(jī)不理想,信用不高是企業(yè)貸款的最大障礙。大多數(shù)中小企業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)不足,基礎(chǔ)薄弱,普遍缺乏規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu),財(cái)務(wù)制度不健全,透明度較低。另外,多數(shù)中小企業(yè)所處行業(yè)并不是壟斷行業(yè),而是競(jìng)爭(zhēng)性很強(qiáng)的行業(yè),盈利水平總體不太高,這樣就使銀行對(duì)中小企業(yè)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體評(píng)估也不高。而且中小企業(yè)逃廢銀行債務(wù)情況較為嚴(yán)重,造成中小企業(yè)的信用等級(jí)普遍較低。再加上我國(guó)缺乏權(quán)威的企業(yè)信用評(píng)估機(jī)構(gòu),而目前我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的貸款信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)不利于中小企業(yè)?! ?.中小企業(yè)管理中存在許多薄弱環(huán)節(jié),抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱  3.商業(yè)銀行的體系影響中小企業(yè)的貸款  由于中國(guó)的商業(yè)銀行體系,尤其是作為主體的四大國(guó)有商業(yè)銀行正處于轉(zhuǎn)型之中,遠(yuǎn)未真正實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化與商業(yè)化,為了防范金融風(fēng)險(xiǎn),國(guó)有商業(yè)銀行近年來實(shí)際上轉(zhuǎn)向面向大企業(yè)。  另外,中小企業(yè)貸款的單位交易費(fèi)用太高?! ?.中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模小,風(fēng)險(xiǎn)分散與補(bǔ)償制度缺乏  5.金融體系結(jié)構(gòu)不合理,政策支持力度不夠  6.相關(guān)法律制度缺位,正常的市場(chǎng)秩序難以建立

為什么中小企業(yè)貸款難?

同學(xué)你好,很高興為您解答!  高頓網(wǎng)校為您解答:  目前中小企業(yè)貸款比較難,那么它的主要原因是什么呢?下面高頓網(wǎng)校將為大家分析! ?。ㄒ唬闹行∑髽I(yè)自身情況看,信用程度低是貸款難的最主要原因  1.企業(yè)債務(wù)負(fù)擔(dān)沉重,償債能力不強(qiáng)。  2.財(cái)務(wù)行為不規(guī)范,財(cái)務(wù)信息失真嚴(yán)重。管理水平低下是目前中小企業(yè)的突出問題,具體表現(xiàn)為財(cái)務(wù)管理水平低、報(bào)表帳冊(cè)不全、內(nèi)控制度不嚴(yán)。一些中小企業(yè)出于某種目的,一廠多套報(bào)表,或者干脆不建帳,財(cái)務(wù)信息嚴(yán)重失真。在這種情況下,銀行不能準(zhǔn)確、快速地判斷這些企業(yè)及其負(fù)責(zé)人的真實(shí)信用水平,放貸自然比較謹(jǐn)慎?! ?.信用度低,逃廢債情況嚴(yán)重,銀行維權(quán)難度較大。中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)高,所形成的不良貸款清收和核銷程序與大企業(yè)相比,困難得多。在經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)以后,通過企業(yè)改制、申請(qǐng)破產(chǎn)、轉(zhuǎn)產(chǎn)、注銷法人,甚至一逃了之等方式懸空或逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象比較普遍。這不僅給金融機(jī)構(gòu)信貸資金安全造成很大威脅,而且也極大地降低了企業(yè)的信譽(yù)度,惡化了銀企關(guān)系,嚴(yán)重地挫傷了金融機(jī)構(gòu)貸款投放的積極性。  4.企業(yè)內(nèi)在素質(zhì)低下,生存能力普遍不強(qiáng)。由于相當(dāng)部分的中小企業(yè)存在著經(jīng)營(yíng)粗放、技術(shù)落后、設(shè)備陳舊、產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)等問題,在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)上淘汰率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一般大企業(yè)?! 。ǘ你y行經(jīng)營(yíng)管理來看,風(fēng)險(xiǎn)管理約束加強(qiáng)是中小企業(yè)難以取得貸款的最主要因素  1.成本、收益和風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)稱,銀行更愿意貸款給大企業(yè)。在銀行看來,中小企業(yè)就是小麻雀,肉少還容易飛。中小企業(yè)貸款數(shù)額不高,但發(fā)放程序、經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)缺一不可,據(jù)測(cè)算,對(duì)中小企業(yè)貸款的管理成本,平均是大企業(yè)的五倍左右,而風(fēng)險(xiǎn)卻高得多。在這種情況下,銀行當(dāng)然樂意做大企業(yè)的“批發(fā)”業(yè)務(wù)。我們?cè)谡{(diào)查中了解到,  2.過度強(qiáng)調(diào)責(zé)任約束,激勵(lì)機(jī)制不足,銀行不敢輕易貸款。銀行經(jīng)營(yíng),強(qiáng)調(diào)安全性、效益性和流動(dòng)性,其中,安全性排在首位?! ?.貸款權(quán)限上收,不良資產(chǎn)增多,資產(chǎn)負(fù)債比率過高,使部分金融機(jī)構(gòu)在中小企業(yè)貸款問題上,表現(xiàn)出了一定的“不能性”。 ?。ㄈ?dān)保難落實(shí)是中小企業(yè)在貸款過程中需要解決的最大難題  根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定,銀行發(fā)放貸款,申請(qǐng)企業(yè)應(yīng)提供必要的擔(dān)保,而抵押品不足、擔(dān)保落實(shí)難,恰恰是當(dāng)前中小企業(yè)融資,特別是申請(qǐng)貸款過程中遇到的最大難題之一。這是中小企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)特征、金融機(jī)構(gòu)在抵押物上的偏好,以及政府行為的不協(xié)調(diào)共同作用的結(jié)果?! ?.從金融機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物的偏好看,雖然《擔(dān)保法》并沒有規(guī)定流動(dòng)資產(chǎn)不可用作抵押,但金融機(jī)構(gòu)在實(shí)際操作中,往往不愿接受中小企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)抵押,而要求企業(yè)用固定資產(chǎn)來抵押,尤其偏好房地產(chǎn)。究其原因,主要是流動(dòng)資產(chǎn)價(jià)值起伏較大,特別是在企業(yè)生產(chǎn)過程中物理形態(tài)容易發(fā)生變化,金融機(jī)構(gòu)不易監(jiān)控,監(jiān)督成本也較高。機(jī)器設(shè)備等固定資產(chǎn)則因?yàn)閷S眯詮?qiáng),變現(xiàn)困難,銀行也不愿意接受?! ?.從中小企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)看,絕大部分中小企業(yè)尚處于原始資本積累階段,經(jīng)濟(jì)實(shí)力較弱,資本金不足,資產(chǎn)負(fù)債率較高,固定資產(chǎn)占比小于大企業(yè),難以提供滿足金融機(jī)構(gòu)要求的有效抵押品。彼此之間,則因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)問題,也不愿意互相提供擔(dān)保?! ?.從政府行為方面考慮,主要有兩方面不協(xié)調(diào):  一是在企業(yè)辦理資產(chǎn)評(píng)估、抵押登記的過程中,程序復(fù)雜,收費(fèi)過高,有時(shí)甚至高于銀行利息收入,不僅加重了企業(yè)負(fù)擔(dān),給銀行發(fā)放新的貸款和完善貸款手續(xù)也帶來了一定的困難。加之一些部門違規(guī)執(zhí)法,亂收費(fèi),給企業(yè)獲得貸款又增添了不小的難度。企業(yè)在辦理資產(chǎn)抵押登記手續(xù)之前,需要先進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估,評(píng)估時(shí)評(píng)估部門按估價(jià)金額的高低收取手續(xù)費(fèi)用,估價(jià)越高,收費(fèi)越多,有時(shí)借款人為多取得貸款,也希望多評(píng)估。這樣,對(duì)于銀行來講,就形成了抵押資產(chǎn)“高進(jìn)低出”的怪現(xiàn)象,極大地?fù)p害了金融企業(yè)的利益?! 《侵行∑髽I(yè)信用擔(dān)保中心關(guān)于追償期限的規(guī)定,束縛了自身業(yè)務(wù)的開展?! 〈送?,金融部門還認(rèn)為,政府功能的嚴(yán)重錯(cuò)位在一定程度上也加劇了中小企業(yè)貸款的難度。我們?cè)谡{(diào)查中了解到,市內(nèi)各家金融機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)為,我市的信用環(huán)境極差,其中一個(gè)很重要的原因,就是政府在由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的過程中,職能轉(zhuǎn)換尚不到位。由于“銀行是國(guó)家的,企業(yè)是地方的”,政府一些部門普遍存在著“重貸輕還”心理,償債意識(shí)較差。具體表現(xiàn)在:一是重視幫助企業(yè)協(xié)調(diào)貸款,而在還款問題上表現(xiàn)乏力。二是借改革之機(jī),采取多種辦法,故意懸空或逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象比較嚴(yán)重。三是相當(dāng)一部分與政府有關(guān)的金融債權(quán)因多種原因難以實(shí)現(xiàn)。銀行反映,由于政府角色錯(cuò)位,加之企業(yè)逃廢債情況嚴(yán)重,我市信用狀況近幾年來急劇惡化。在這種情況下,中小企業(yè)要想獲得銀行支持,難度就更大了?! ∽鳛槿蝾I(lǐng)先的財(cái)經(jīng)證書網(wǎng)絡(luò)教育領(lǐng)導(dǎo)品牌,高頓財(cái)經(jīng)集財(cái)經(jīng)教育核心資源于一身,旗下?lián)碛懈哳D網(wǎng)校、公開課、在線直播、網(wǎng)站聯(lián)盟、財(cái)經(jīng)題庫(kù)、高頓部落會(huì)計(jì)論壇、APP客戶端等平臺(tái)資源,為全球財(cái)經(jīng)界人士提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)及全面的解決方案?! 「哳D網(wǎng)校將始終秉承"成就年輕夢(mèng)想,開創(chuàng)新商業(yè)文明"的企業(yè)使命,加快國(guó)際化進(jìn)程,打造全球一流的財(cái)經(jīng)網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)平臺(tái)!高頓祝您生活愉快!如仍有疑問,歡迎向高頓企業(yè)知道平臺(tái)提問!

為什么中小企業(yè)貸款難

1、準(zhǔn)備資料:企業(yè)貸款需要準(zhǔn)備的資料分為主要材料和輔助材料,主要材料包含營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)許可證、開戶許可證、法人身份證、貸款申請(qǐng)書等。輔助材料則需要提供申請(qǐng)企業(yè)近三年的財(cái)務(wù)年度報(bào)表、企業(yè)資產(chǎn)以及企業(yè)近半年的稅單和銀行流水等。進(jìn)行企業(yè)資產(chǎn)抵押貸款的,同樣需要提供抵押物的所有權(quán)證明及資產(chǎn)估值證明。 2、遞交材料和申請(qǐng):企業(yè)貸款需要向企業(yè)貸款窗口提交申請(qǐng),提交后等待審批結(jié)果。 3、銀行審批:對(duì)于企業(yè)貸款,銀行審查的比較嚴(yán)格,并且具有一套標(biāo)準(zhǔn)的審批流程。審核過程中,不光會(huì)根據(jù)提供的資料一一查實(shí),還會(huì)對(duì)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人的素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、征信情況以及企業(yè)的發(fā)展前景和盈利性來進(jìn)行評(píng)估。最后給出一個(gè)信用等級(jí),根據(jù)信用等級(jí)來核定貸款額度和期限。 4、簽訂合同發(fā)放貸款:如申請(qǐng)審核通過,銀行會(huì)很快通知企業(yè)簽訂合同,經(jīng)辦人并且需要企業(yè)提供委托證明。企業(yè)借款合同約束的條款跟個(gè)人貸款合同基本相同,主要有借款用途、借款種類、借款金額、利率、期限和還款方式等。另外,同時(shí)也會(huì)注明借貸雙方的權(quán)利、義務(wù),違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。合同簽訂后,銀行向合同中指定的賬戶劃撥貸款。

中小企業(yè)申請(qǐng)貸款為什么那么難

傳統(tǒng)的銀行借貸對(duì)企業(yè)以往的財(cái)務(wù)信息進(jìn)行靜態(tài)分析,依據(jù)對(duì)授信主體的孤立評(píng)價(jià)做出信貸決策,因此,銀行并沒有把握住中小微企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)狀況。相反,供應(yīng)鏈金融評(píng)估的是整個(gè)供應(yīng)鏈的信用狀況,加強(qiáng)了債項(xiàng)本身的結(jié)構(gòu)控制。供應(yīng)鏈金融在真實(shí)交易的前提下,以大企業(yè)的信息優(yōu)勢(shì)來彌補(bǔ)中小企業(yè)的信用缺失,從而全面提升了產(chǎn)業(yè)鏈中的中小企業(yè)信用水平和信貸能力。供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是信用融資,在產(chǎn)業(yè)鏈中發(fā)現(xiàn)信用。

中小企業(yè)融資難的有哪些原因

傳統(tǒng)的銀行借貸對(duì)企業(yè)以往的財(cái)務(wù)信息進(jìn)行靜態(tài)分析,依據(jù)對(duì)授信主體的孤立評(píng)價(jià)做出信貸決策,因此,銀行并沒有把握住中小微企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)狀況。相反,供應(yīng)鏈金融評(píng)估的是整個(gè)供應(yīng)鏈的信用狀況,加強(qiáng)了債項(xiàng)本身的結(jié)構(gòu)控制。供應(yīng)鏈金融在真實(shí)交易的前提下,以大企業(yè)的信息優(yōu)勢(shì)來彌補(bǔ)中小企業(yè)的信用缺失,從而全面提升了產(chǎn)業(yè)鏈中的中小企業(yè)信用水平和信貸能力。供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是信用融資,在產(chǎn)業(yè)鏈中發(fā)現(xiàn)信用。

中小企業(yè)貸款難的原因是什么?

首先,在申請(qǐng)貸款前,中小企業(yè)貸款申請(qǐng)難。盡管今年以來,各銀行對(duì)中小企業(yè)貸款都有所放松,但由于中小企業(yè)缺少土地等固定資產(chǎn),相對(duì)大企業(yè)來說條件相對(duì)較弱,如果信貸政策收縮,銀行會(huì)首先縮減中小企業(yè)貸款。此外,原材料、勞動(dòng)力價(jià)格上漲、人民幣升值等因素削弱了中小企業(yè)的盈利空間,銀行的放貸風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)增大,更不愿意給小企業(yè)貸款。其次,中小企業(yè)貸款審批難。由于中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大,銀行在審批中小企業(yè)貸款貸款需求時(shí),要求提供的資料也相對(duì)更全面,包括企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、完稅證明、驗(yàn)資報(bào)告、財(cái)務(wù)狀況說明、公司章程、法人相關(guān)身份證明及資信狀況證明、抵押物及相關(guān)證明資料等。審批環(huán)節(jié)比較繁瑣,且一個(gè)都不能少。最后,貸款申請(qǐng)后,管理很難。相較大企業(yè)大項(xiàng)目,中小企業(yè)貸后管理成本更高。由于中小企業(yè)貸款抵質(zhì)押物難以市場(chǎng)化,一旦出現(xiàn)不良貸款,較難化解。責(zé)任追究方面,由于中小企業(yè)決策不規(guī)范,很難落實(shí)。中小企業(yè)貸款難的原因,就其根源分析,除了中小企業(yè)貸款成本高、盈利小的因素外,也有銀行對(duì)于貸款風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別化解能力的單薄和貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究上偏差的原因。中小企業(yè)的決策順序比較單一,一般重大決策由董事會(huì)或者董事長(zhǎng)作出,速度快且不需上報(bào)主管部門,下經(jīng)職代會(huì)討論通過。正因如此,也使企業(yè)決策的風(fēng)險(xiǎn)加大。這里的風(fēng)險(xiǎn)不只包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),還包括合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)。銀行由于難以識(shí)別和化解中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn),從而選擇能夠規(guī)避責(zé)任追究的國(guó)有大企業(yè)作為風(fēng)險(xiǎn)偏好。

中小企業(yè)申請(qǐng)貸款為什么那么難

傳統(tǒng)的銀行借貸對(duì)企業(yè)以往的財(cái)務(wù)信息進(jìn)行靜態(tài)分析,依據(jù)對(duì)授信主體的孤立評(píng)價(jià)做出信貸決策,因此,銀行并沒有把握住中小微企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)狀況。相反,供應(yīng)鏈金融評(píng)估的是整個(gè)供應(yīng)鏈的信用狀況,加強(qiáng)了債項(xiàng)本身的結(jié)構(gòu)控制。供應(yīng)鏈金融在真實(shí)交易的前提下,以大企業(yè)的信息優(yōu)勢(shì)來彌補(bǔ)中小企業(yè)的信用缺失,從而全面提升了產(chǎn)業(yè)鏈中的中小企業(yè)信用水平和信貸能力。供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是信用融資,在產(chǎn)業(yè)鏈中發(fā)現(xiàn)信用。

為何中小企業(yè)融資如此困難?

中小企業(yè)是我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的有機(jī)活力成分,但長(zhǎng)期以來,融資需求得不到滿足使中小企業(yè)發(fā)展困境重重。日前,中國(guó)平安旗下金融壹賬通發(fā)布的《中小企業(yè)金融服務(wù)變革與金融科技前沿發(fā)展(白皮書)》(簡(jiǎn)稱“白皮書”)指出,金融科技以人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算以及生物識(shí)別等科技為切入點(diǎn),將為中小企業(yè)金融服務(wù)問題的解決提供新的視野。在經(jīng)過深度調(diào)研后,白皮書指出,金融機(jī)構(gòu)在為中小企業(yè)提供金融服務(wù)時(shí)面臨著諸多難點(diǎn)。一是對(duì)于小微客群信息甄別的難度較大,對(duì)獲客和風(fēng)控帶來挑戰(zhàn);二是人工采集客戶信息,效率低,成本高,風(fēng)控難;三是中小企業(yè)客戶單筆融資金額一般較小,而單戶服務(wù)成本較高;四是手續(xù)復(fù)雜,放款周期長(zhǎng),服務(wù)效率低;五是中小企業(yè)的貸款額度較低,價(jià)格偏高;六是受利差收窄、銀行之間競(jìng)爭(zhēng)和互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊較大,中小銀行獲客難度加大。因此,白皮書認(rèn)為,中小企業(yè)迫切需要個(gè)性化金融產(chǎn)品、更靈活化的金融服務(wù)手段、綜合化金融服務(wù)與便捷化金融服務(wù)程序以緩解金融服務(wù)困境。來源:央廣網(wǎng)

為什么中小企業(yè)貸款難

1、準(zhǔn)備資料:企業(yè)貸款需要準(zhǔn)備的資料分為主要材料和輔助材料,主要材料包含營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)許可證、開戶許可證、法人身份證、貸款申請(qǐng)書等。輔助材料則需要提供申請(qǐng)企業(yè)近三年的財(cái)務(wù)年度報(bào)表、企業(yè)資產(chǎn)以及企業(yè)近半年的稅單和銀行流水等。進(jìn)行企業(yè)資產(chǎn)抵押貸款的,同樣需要提供抵押物的所有權(quán)證明及資產(chǎn)估值證明。 2、遞交材料和申請(qǐng):企業(yè)貸款需要向企業(yè)貸款窗口提交申請(qǐng),提交后等待審批結(jié)果。 3、銀行審批:對(duì)于企業(yè)貸款,銀行審查的比較嚴(yán)格,并且具有一套標(biāo)準(zhǔn)的審批流程。審核過程中,不光會(huì)根據(jù)提供的資料一一查實(shí),還會(huì)對(duì)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人的素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、征信情況以及企業(yè)的發(fā)展前景和盈利性來進(jìn)行評(píng)估。最后給出一個(gè)信用等級(jí),根據(jù)信用等級(jí)來核定貸款額度和期限。 4、簽訂合同發(fā)放貸款:如申請(qǐng)審核通過,銀行會(huì)很快通知企業(yè)簽訂合同,經(jīng)辦人并且需要企業(yè)提供委托證明。企業(yè)借款合同約束的條款跟個(gè)人貸款合同基本相同,主要有借款用途、借款種類、借款金額、利率、期限和還款方式等。另外,同時(shí)也會(huì)注明借貸雙方的權(quán)利、義務(wù),違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。合同簽訂后,銀行向合同中指定的賬戶劃撥貸款。

中小企業(yè)申請(qǐng)貸款為什么那么難

傳統(tǒng)的銀行借貸對(duì)企業(yè)以往的財(cái)務(wù)信息進(jìn)行靜態(tài)分析,依據(jù)對(duì)授信主體的孤立評(píng)價(jià)做出信貸決策,因此,銀行并沒有把握住中小微企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)狀況。相反,供應(yīng)鏈金融評(píng)估的是整個(gè)供應(yīng)鏈的信用狀況,加強(qiáng)了債項(xiàng)本身的結(jié)構(gòu)控制。供應(yīng)鏈金融在真實(shí)交易的前提下,以大企業(yè)的信息優(yōu)勢(shì)來彌補(bǔ)中小企業(yè)的信用缺失,從而全面提升了產(chǎn)業(yè)鏈中的中小企業(yè)信用水平和信貸能力。供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是信用融資,在產(chǎn)業(yè)鏈中發(fā)現(xiàn)信用。

企業(yè)融資難是什么原因

為什么融資難?

中小企業(yè)融資難的主要原因是什么

  《中小企業(yè)促進(jìn)法》雖然頒布實(shí)施了,但仍需要一系列配套法規(guī)政策條例來細(xì)化。目前我國(guó)既缺乏相關(guān)的信用法律制度,也未建立起全社會(huì)統(tǒng)一的企業(yè)與個(gè)人征信系統(tǒng),還缺乏統(tǒng)一權(quán)威管理部門,導(dǎo)致相關(guān)政策缺乏有效協(xié)調(diào)和銜接,信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)行秩序混亂,支持中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的法律制度缺乏?! 》煞ㄒ?guī)不適應(yīng)新形勢(shì)需要,限制了中小企業(yè)的融資。如《借款合同條例》中排除了為數(shù)眾多的非公有制中小企業(yè)的借款主體資格;《擔(dān)保法》中缺乏對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)法律地位的明確界定和相關(guān)利益的有效保護(hù);風(fēng)險(xiǎn)投資的發(fā)展需要對(duì)《公司法》、《保險(xiǎn)法》、《商業(yè)銀行法》等一系列法律進(jìn)行修改?! ≌邔?duì)民營(yíng)中小企業(yè)的歧視,削弱了其內(nèi)源資本積累和外源資本籌措能力:  一是對(duì)民營(yíng)資本準(zhǔn)入的過多限制使中小企業(yè)難以進(jìn)入基礎(chǔ)性、利潤(rùn)穩(wěn)定的行業(yè),從而難以形成有效積累;  二是中小企業(yè)的負(fù)擔(dān)過重,以流轉(zhuǎn)稅為主的比例稅率制度對(duì)于小規(guī)模納稅人十分不利;  三是銀行的信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)對(duì)中小企業(yè)貸款不利;  四是民間資本難以進(jìn)入銀行體系?! ?、中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模小,風(fēng)險(xiǎn)分散與補(bǔ)償制度缺乏?! ∧壳懊嫦蛑行∑髽I(yè)的信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展難以滿足廣大中小企業(yè)提升信用能力的需要;政府出資設(shè)立的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)通常僅在籌建之初得到一次性資金支持,缺乏后續(xù)的補(bǔ)償機(jī)制;民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)受所有制限制,只能獨(dú)自承擔(dān)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn),而無法與協(xié)作銀行形成共擔(dān)機(jī)制。由于擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)分散及損失分擔(dān)與補(bǔ)償制度尚未形成,使得擔(dān)保資金的放大功能和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用能力均受到較大制約。另外,與信用擔(dān)保業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)建設(shè)滯后,也在一定程度上影響了信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)范發(fā)展?! ?、商業(yè)銀行的體系影響中小企業(yè)的貸款?! ∮捎谥袊?guó)的商業(yè)銀行體系,尤其是作為主體的四大國(guó)有商業(yè)銀行正處于轉(zhuǎn)型之中,遠(yuǎn)未真正實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化與商業(yè)化,為了防范金融風(fēng)險(xiǎn),國(guó)有商業(yè)銀行近年來實(shí)際上轉(zhuǎn)向面向大企業(yè)、大城市的發(fā)展戰(zhàn)略,在貸款管理權(quán)限上收的同時(shí)撤并了大量原有機(jī)構(gòu),客觀上導(dǎo)致了對(duì)分布在縣域的中小企業(yè)信貸服務(wù)的大量收縮?! ×硗?,中小企業(yè)貸款的單位交易費(fèi)用太高。銀行信貸具有比較明顯的規(guī)模經(jīng)濟(jì)性,由于銀行發(fā)放每筆貸款所需的調(diào)查、監(jiān)管費(fèi)用大體相同,所以貸款規(guī)模越大,單位交易成本越小。中小企業(yè)一般信貸額度較小,所以貸款的單位費(fèi)用較高。據(jù)測(cè)算,中小企業(yè)的貸款成本是大企業(yè)的5倍,銀行從節(jié)約成本和監(jiān)督費(fèi)用的經(jīng)濟(jì)性出發(fā),自然寧可做“批發(fā)”,而不愿意做中小企業(yè)的“零售”業(yè)務(wù)?! ⊥瑫r(shí),政府對(duì)銀行開展中小企業(yè)貸款的激勵(lì)機(jī)制有待創(chuàng)新,目前銀行自身在機(jī)構(gòu)設(shè)置、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、信用評(píng)級(jí)、貸款管理等方面都難以適應(yīng)中小企業(yè)對(duì)金融服務(wù)的特殊需求?! ?、中小企業(yè)規(guī)模小,效益不穩(wěn)定,難以形成對(duì)信貸資金的吸引力?! ≈行∑髽I(yè)的業(yè)績(jī)不理想,信用不高是企業(yè)貸款的最大障礙。大多數(shù)中小企業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)不足,基礎(chǔ)薄弱,普遍缺乏規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu),財(cái)務(wù)制度不健全,透明度較低。另外,多數(shù)中小企業(yè)所處行業(yè)并不是壟斷行業(yè),而是競(jìng)爭(zhēng)性很強(qiáng)的行業(yè),盈利水平總體不太高,這樣就使銀行對(duì)中小企業(yè)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體評(píng)估也不高?! 《抑行∑髽I(yè)逃廢銀行債務(wù)情況較為嚴(yán)重,造成中小企業(yè)的信用等級(jí)普遍較低。再加上我國(guó)缺乏權(quán)威的企業(yè)信用評(píng)估機(jī)構(gòu),而目前我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的貸款信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)不利于中小企業(yè),且由于對(duì)中小企業(yè)存在信用歧視,所以在實(shí)際操作中,中小企業(yè)信用等級(jí)自然大打折扣?! ?、中小企業(yè)管理中存在許多薄弱環(huán)節(jié),抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱?! 〔簧倨髽I(yè)缺乏精通現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的經(jīng)營(yíng)管理者,企業(yè)管理不夠規(guī)范,還存在著家族式管理的現(xiàn)象。這主要體現(xiàn)在:  一是大部分中小企業(yè)都是家族式企業(yè),公司治理落后,經(jīng)營(yíng)管理水平不高,決策盲目,不能適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求?! 《瞧髽I(yè)貸款抵押擔(dān)保能力不足,相當(dāng)多的企業(yè)固定資產(chǎn)不多,資產(chǎn)負(fù)債率高?! ∪钱a(chǎn)權(quán)不明晰。很多中小企業(yè)都采取租賃、承包的經(jīng)營(yíng)方式,因產(chǎn)權(quán)不明晰,主體缺位而帶來的高風(fēng)險(xiǎn)使銀行望而生畏。

中小企業(yè)貸款難的原因

聯(lián)系方式:我的百度用戶名(手機(jī)號(hào)碼)信貸專員:陸經(jīng)理薪金貸所需要資料:1、身份證明:身份證2、工作證明:勞動(dòng)合同或公司開具的工作收入證明(蓋章)3、收入證明:最近3個(gè)月銀行代發(fā)工資流水或能代表個(gè)人收入的銀行流水4、住址證明:如是租房提供最近一個(gè)月的租金單5、輔助資料:社保卡、工作證、 行駛證等(如有就提供)房產(chǎn)貸所需要資料:1、身份證明:身份證2、工作證明:勞動(dòng)合同或公司開具的工作證明3、收入證明:最近3個(gè)月銀行代發(fā)工資流水或能代表個(gè)人收入的銀行流水4、住址證明:最近一個(gè)月水/電費(fèi)單5、房產(chǎn)證明:房產(chǎn)證或房屋按揭合同及最近三個(gè)月的按揭還款記錄注:房產(chǎn)貸貸款金額在4萬以下的,不必提供工作證明和收入證明個(gè)體和私營(yíng)業(yè)主貸所需要資料:1、身份證明:法人代表身份證。2、工作證明:營(yíng)業(yè)執(zhí)照3、收入證明:貸款申請(qǐng)人最近一年的對(duì)公帳戶流水或個(gè)人銀行流水4、住址證明:經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的租賃合同和最近一個(gè)月的租金單及水電費(fèi)單5、住址證明:個(gè)人住址最近一個(gè)月的水電費(fèi)單據(jù)

中小企業(yè)融資難的原因是什么?

1、中小企業(yè)自身存在的問題。從整體上來看,中小企業(yè)規(guī)模較小,自有資金不足、信譽(yù)等級(jí)普遍較低。某些中小企業(yè)出現(xiàn)資不抵債后一走了之,這嚴(yán)重破壞了銀行與企業(yè)間的信用關(guān)系。而且絕大多數(shù)中小企業(yè)處于依靠創(chuàng)新成長(zhǎng)階段,未能形成一套科學(xué)的、制度化的管理體制,導(dǎo)致其財(cái)務(wù)制度不健全,會(huì)計(jì)賬目不清,我們所提供的財(cái)務(wù)報(bào)表和會(huì)計(jì)資料,大多數(shù)未經(jīng)注冊(cè)會(huì)計(jì)師審計(jì)驗(yàn)證,存在會(huì)計(jì)信息失真等現(xiàn)象,這些使得中小企業(yè)與資金供給者存在明顯的信息不對(duì)稱,從而大大增加了中小企業(yè)的融資難度。2、銀行方面存在問題。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言,“小微企業(yè)貸款一直就是一個(gè)難題”。信貸資金流向中小企業(yè)遭到阻礙的最大原因是中小企業(yè)自身信用瀕臨透支與生產(chǎn)恢復(fù)的未知。銀行出于對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)收益的考慮,金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的貸款申請(qǐng)更為謹(jǐn)慎,對(duì)企業(yè)貸款趨于“兩極分化”。商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)大多向?qū)嵙π酆竦拇笾行推髽I(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目聚集,而一些具有發(fā)展?jié)摿Φ壳盃顩r并不十分樂觀的中小企業(yè),往往受到冷落。除此之外,銀行抵押條件過于苛刻,貸款程序復(fù)雜,貸款成本高,審批權(quán)限受限等也是中小企業(yè)融資難的原因。銀行雖然實(shí)行抵押擔(dān)保制度,但落實(shí)起來卻很困難,貸款手續(xù)繁雜,尤其是抵押手續(xù),使很多中小企業(yè)貸不到款或不愿貸款。3、政府方面存在的問題。疫情發(fā)生之后,盡管政府出臺(tái)了貼息、擔(dān)保等一系列扶持政策,但由于時(shí)間緊、經(jīng)驗(yàn)少,政策落地的許多細(xì)節(jié)仍有待明確。另一方面,政府對(duì)中小企業(yè)融資的相關(guān)法律、政策尚未完善,缺乏與之相配套的金融、信用擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)基金等方面的法律法規(guī)。從而不能從根本上解決中小企業(yè)融資難的問題。我國(guó)每年約有100萬家企業(yè)倒閉,平均每分鐘倒閉2家,任何一家中小微企業(yè),只要你存活超過3年,就達(dá)到了平均水平。其實(shí)說到底,還是因?yàn)槠髽I(yè)資金不夠多,所以很容易翻車。如果企業(yè)家自己缺少資金資源,找不到投資人的話,建議你帶著項(xiàng)目去不同的平臺(tái)上試試,比如明德資本生態(tài)圈、鯨準(zhǔn)、創(chuàng)業(yè)邦等等。一般情況下,基金、投資人都會(huì)與融資平臺(tái)進(jìn)行合作,他們通過平臺(tái)來篩選值得投資的項(xiàng)目。網(wǎng)上選平臺(tái)時(shí)一定要擦亮眼睛,很多平臺(tái)動(dòng)則交幾萬塊錢的費(fèi)用,卻沒有結(jié)果。如果把握不準(zhǔn)建議來明德資本生態(tài)圈試試,明德資本本身就是做投資的,這跟很多平臺(tái)不一樣,很多平臺(tái)只做中介。另外,明德還有2400多家合作基金資源,線下活動(dòng)的對(duì)接率比較高,每一期活動(dòng)都有幾百人參加,近百位投資人會(huì)到現(xiàn)場(chǎng),不少企業(yè)都獲得了融資。希望能給到你幫助。

中小企業(yè)融資難的主要原因是什么

  《中小企業(yè)促進(jìn)法》雖然頒布實(shí)施了,但仍需要一系列配套法規(guī)政策條例來細(xì)化。目前我國(guó)既缺乏相關(guān)的信用法律制度,也未建立起全社會(huì)統(tǒng)一的企業(yè)與個(gè)人征信系統(tǒng),還缺乏統(tǒng)一權(quán)威管理部門,導(dǎo)致相關(guān)政策缺乏有效協(xié)調(diào)和銜接,信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)行秩序混亂,支持中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的法律制度缺乏。  法律法規(guī)不適應(yīng)新形勢(shì)需要,限制了中小企業(yè)的融資。如《借款合同條例》中排除了為數(shù)眾多的非公有制中小企業(yè)的借款主體資格;《擔(dān)保法》中缺乏對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)法律地位的明確界定和相關(guān)利益的有效保護(hù);風(fēng)險(xiǎn)投資的發(fā)展需要對(duì)《公司法》、《保險(xiǎn)法》、《商業(yè)銀行法》等一系列法律進(jìn)行修改?! ≌邔?duì)民營(yíng)中小企業(yè)的歧視,削弱了其內(nèi)源資本積累和外源資本籌措能力:  一是對(duì)民營(yíng)資本準(zhǔn)入的過多限制使中小企業(yè)難以進(jìn)入基礎(chǔ)性、利潤(rùn)穩(wěn)定的行業(yè),從而難以形成有效積累;  二是中小企業(yè)的負(fù)擔(dān)過重,以流轉(zhuǎn)稅為主的比例稅率制度對(duì)于小規(guī)模納稅人十分不利;  三是銀行的信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)對(duì)中小企業(yè)貸款不利;  四是民間資本難以進(jìn)入銀行體系?! ?、中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模小,風(fēng)險(xiǎn)分散與補(bǔ)償制度缺乏。  目前面向中小企業(yè)的信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展難以滿足廣大中小企業(yè)提升信用能力的需要;政府出資設(shè)立的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)通常僅在籌建之初得到一次性資金支持,缺乏后續(xù)的補(bǔ)償機(jī)制;民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)受所有制限制,只能獨(dú)自承擔(dān)擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn),而無法與協(xié)作銀行形成共擔(dān)機(jī)制。由于擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)分散及損失分擔(dān)與補(bǔ)償制度尚未形成,使得擔(dān)保資金的放大功能和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用能力均受到較大制約。另外,與信用擔(dān)保業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)建設(shè)滯后,也在一定程度上影響了信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的規(guī)范發(fā)展。  3、商業(yè)銀行的體系影響中小企業(yè)的貸款?! ∮捎谥袊?guó)的商業(yè)銀行體系,尤其是作為主體的四大國(guó)有商業(yè)銀行正處于轉(zhuǎn)型之中,遠(yuǎn)未真正實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化與商業(yè)化,為了防范金融風(fēng)險(xiǎn),國(guó)有商業(yè)銀行近年來實(shí)際上轉(zhuǎn)向面向大企業(yè)、大城市的發(fā)展戰(zhàn)略,在貸款管理權(quán)限上收的同時(shí)撤并了大量原有機(jī)構(gòu),客觀上導(dǎo)致了對(duì)分布在縣域的中小企業(yè)信貸服務(wù)的大量收縮?! ×硗猓行∑髽I(yè)貸款的單位交易費(fèi)用太高。銀行信貸具有比較明顯的規(guī)模經(jīng)濟(jì)性,由于銀行發(fā)放每筆貸款所需的調(diào)查、監(jiān)管費(fèi)用大體相同,所以貸款規(guī)模越大,單位交易成本越小。中小企業(yè)一般信貸額度較小,所以貸款的單位費(fèi)用較高。據(jù)測(cè)算,中小企業(yè)的貸款成本是大企業(yè)的5倍,銀行從節(jié)約成本和監(jiān)督費(fèi)用的經(jīng)濟(jì)性出發(fā),自然寧可做“批發(fā)”,而不愿意做中小企業(yè)的“零售”業(yè)務(wù)?! ⊥瑫r(shí),政府對(duì)銀行開展中小企業(yè)貸款的激勵(lì)機(jī)制有待創(chuàng)新,目前銀行自身在機(jī)構(gòu)設(shè)置、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、信用評(píng)級(jí)、貸款管理等方面都難以適應(yīng)中小企業(yè)對(duì)金融服務(wù)的特殊需求?! ?、中小企業(yè)規(guī)模小,效益不穩(wěn)定,難以形成對(duì)信貸資金的吸引力?! ≈行∑髽I(yè)的業(yè)績(jī)不理想,信用不高是企業(yè)貸款的最大障礙。大多數(shù)中小企業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)不足,基礎(chǔ)薄弱,普遍缺乏規(guī)范的公司治理結(jié)構(gòu),財(cái)務(wù)制度不健全,透明度較低。另外,多數(shù)中小企業(yè)所處行業(yè)并不是壟斷行業(yè),而是競(jìng)爭(zhēng)性很強(qiáng)的行業(yè),盈利水平總體不太高,這樣就使銀行對(duì)中小企業(yè)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量總體評(píng)估也不高?! 《抑行∑髽I(yè)逃廢銀行債務(wù)情況較為嚴(yán)重,造成中小企業(yè)的信用等級(jí)普遍較低。再加上我國(guó)缺乏權(quán)威的企業(yè)信用評(píng)估機(jī)構(gòu),而目前我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的貸款信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)不利于中小企業(yè),且由于對(duì)中小企業(yè)存在信用歧視,所以在實(shí)際操作中,中小企業(yè)信用等級(jí)自然大打折扣?! ?、中小企業(yè)管理中存在許多薄弱環(huán)節(jié),抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。  不少企業(yè)缺乏精通現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的經(jīng)營(yíng)管理者,企業(yè)管理不夠規(guī)范,還存在著家族式管理的現(xiàn)象。這主要體現(xiàn)在:  一是大部分中小企業(yè)都是家族式企業(yè),公司治理落后,經(jīng)營(yíng)管理水平不高,決策盲目,不能適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求?! 《瞧髽I(yè)貸款抵押擔(dān)保能力不足,相當(dāng)多的企業(yè)固定資產(chǎn)不多,資產(chǎn)負(fù)債率高?! ∪钱a(chǎn)權(quán)不明晰。很多中小企業(yè)都采取租賃、承包的經(jīng)營(yíng)方式,因產(chǎn)權(quán)不明晰,主體缺位而帶來的高風(fēng)險(xiǎn)使銀行望而生畏。

為什么中小企業(yè)貸款難

1、準(zhǔn)備資料:企業(yè)貸款需要準(zhǔn)備的資料分為主要材料和輔助材料,主要材料包含營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)許可證、開戶許可證、法人身份證、貸款申請(qǐng)書等。輔助材料則需要提供申請(qǐng)企業(yè)近三年的財(cái)務(wù)年度報(bào)表、企業(yè)資產(chǎn)以及企業(yè)近半年的稅單和銀行流水等。進(jìn)行企業(yè)資產(chǎn)抵押貸款的,同樣需要提供抵押物的所有權(quán)證明及資產(chǎn)估值證明。 2、遞交材料和申請(qǐng):企業(yè)貸款需要向企業(yè)貸款窗口提交申請(qǐng),提交后等待審批結(jié)果。 3、銀行審批:對(duì)于企業(yè)貸款,銀行審查的比較嚴(yán)格,并且具有一套標(biāo)準(zhǔn)的審批流程。審核過程中,不光會(huì)根據(jù)提供的資料一一查實(shí),還會(huì)對(duì)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人的素質(zhì)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、征信情況以及企業(yè)的發(fā)展前景和盈利性來進(jìn)行評(píng)估。最后給出一個(gè)信用等級(jí),根據(jù)信用等級(jí)來核定貸款額度和期限。 4、簽訂合同發(fā)放貸款:如申請(qǐng)審核通過,銀行會(huì)很快通知企業(yè)簽訂合同,經(jīng)辦人并且需要企業(yè)提供委托證明。企業(yè)借款合同約束的條款跟個(gè)人貸款合同基本相同,主要有借款用途、借款種類、借款金額、利率、期限和還款方式等。另外,同時(shí)也會(huì)注明借貸雙方的權(quán)利、義務(wù),違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。合同簽訂后,銀行向合同中指定的賬戶劃撥貸款。

中小企業(yè)申請(qǐng)貸款為什么那么難

傳統(tǒng)的銀行借貸對(duì)企業(yè)以往的財(cái)務(wù)信息進(jìn)行靜態(tài)分析,依據(jù)對(duì)授信主體的孤立評(píng)價(jià)做出信貸決策,因此,銀行并沒有把握住中小微企業(yè)真實(shí)的經(jīng)營(yíng)狀況。相反,供應(yīng)鏈金融評(píng)估的是整個(gè)供應(yīng)鏈的信用狀況,加強(qiáng)了債項(xiàng)本身的結(jié)構(gòu)控制。供應(yīng)鏈金融在真實(shí)交易的前提下,以大企業(yè)的信息優(yōu)勢(shì)來彌補(bǔ)中小企業(yè)的信用缺失,從而全面提升了產(chǎn)業(yè)鏈中的中小企業(yè)信用水平和信貸能力。供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是信用融資,在產(chǎn)業(yè)鏈中發(fā)現(xiàn)信用。

中小企業(yè)貸款如何申請(qǐng),需要什么條件

1、 具備完全民事行為能力,本人及其家人無不良信用記錄,當(dāng)前貸款無逾期;2、 應(yīng)具有我行允許轄屬范圍內(nèi)的常住戶口或有效居留身份,并在當(dāng)?shù)赜泄潭ㄗ∷?、 家庭凈資產(chǎn)不低于50萬元(家庭凈資產(chǎn)包括家庭金融凈資產(chǎn)、家庭實(shí)物凈資產(chǎn)(動(dòng)產(chǎn)和房產(chǎn)));4、 企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)2年(含)以上,經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定;需要有行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)不低于3年;5、 企業(yè)經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記,并辦理年檢手續(xù);有固定的住所和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,合法經(jīng)營(yíng),生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)符合國(guó)家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)要求,當(dāng)前貸款無逾期;6、 我行規(guī)定的其他條件。溫馨提示:具體詳情建議您聯(lián)系當(dāng)?shù)仄桨层y行網(wǎng)點(diǎn)小微客戶經(jīng)理咨詢。應(yīng)答時(shí)間:2021-07-23,最新業(yè)務(wù)變化請(qǐng)以平安銀行官網(wǎng)公布為準(zhǔn)。 [平安銀行我知道]想要知道更多?快來看“平安銀行我知道”吧~ https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

中小企業(yè)貸款需要什么手續(xù)

http://www.loanchina.com/QuickLoan/index.jsp?dashi=lisa_bd1

企業(yè)申請(qǐng)銀行貸款的條件和流程有哪些

申請(qǐng)小企業(yè)簡(jiǎn)式快速信貸業(yè)務(wù)的客戶須具備下列基本條件:一、符合《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理辦法》的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)基本條件二、能夠提供本辦法規(guī)定的合法、足值、有效的擔(dān)保三、經(jīng)營(yíng)行要求的其他條件。

工商銀行貸款需要的條件和流程?

您好,貸款一般分為以下步驟:(1)客戶遞交基本信息資料,包括工作單位和聯(lián)系電話等。(2)放貸銀行或公司核查客戶的信用信息,針對(duì)個(gè)體戶和中小企業(yè),還需調(diào)查其企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況。(3)放貸單位工作人員與客戶簽約,并在最短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)放款。如果您需要的是小額貸款,建議您可以選擇正規(guī)的信貸平臺(tái),只要選擇正規(guī)大平臺(tái),借款安全有保證。推薦使用有錢花,有錢花是度小滿金融旗下信貸品牌,面向用戶提供安全便捷、無抵押、無擔(dān)保的信貸服務(wù),借錢就上度小滿金融APP(點(diǎn)擊官方測(cè)額)。有錢花消費(fèi)類貸款,日息低至0.02%起,具有申請(qǐng)簡(jiǎn)便、利率低放款快、借還靈活、息費(fèi)透明、安全性強(qiáng)等特點(diǎn)。和您分享有錢花消費(fèi)類產(chǎn)品的申請(qǐng)條件:主要分為年齡要求和資料要求兩個(gè)部分。一、年齡要求:在18-55周歲之間。特別提示:有錢花謝絕向在校學(xué)生提供消費(fèi)分期貸款,如您是在校學(xué)生,請(qǐng)您放棄申請(qǐng)。二、資料要求:申請(qǐng)過程中需要提供您的二代身份證、本人借記卡。注意:申請(qǐng)只支持借記卡,申請(qǐng)卡也為您的借款銀行卡。本人身份信息需為二代身份證信息,不能使用臨時(shí)身份證、過期身份證、一代身份證進(jìn)行申請(qǐng)。此答案由有錢花提供,因內(nèi)容存在時(shí)效性等客觀原因,若回答內(nèi)容與有錢花產(chǎn)品的實(shí)際息費(fèi)計(jì)算方式不符,以度小滿金融APP-有錢花借款頁面顯示為準(zhǔn)。希望這個(gè)回答對(duì)您有幫助。

如何辦理中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款?

申請(qǐng)條件年齡60周歲(含)以下的具有完全民事行為能力的自然人;能提供合法、有效、足值的房產(chǎn)作抵押擔(dān)保;信用良好,具備按時(shí)足額償還貸款本息的能力。貸款用途  企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款僅限于借款人在投資經(jīng)營(yíng)過程中的正常資金需求,不得用于證券、期貨和股本權(quán)益性投資,不得用于房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)以及用于國(guó)家法律法規(guī)明確規(guī)定不得經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目。擔(dān)保方式和貸款額度企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款抵押物需為個(gè)人(含第三人)或企業(yè)名下的住房、商用房、商住兩用房;貸款金額不得超過評(píng)估價(jià)值的80%。貸款期限貸款期限最長(zhǎng)不超過10年(含10年)。貸款利率  執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率或適當(dāng)上浮。還款方式  貸款期限在1年(含)以內(nèi)的,采用按月付息,分期還本或一次還本的還款方式;貸款期限超過1年的,采用按月還本付息方式。貸款流程◆ 借款人提出申請(qǐng),遞交相關(guān)資料?!?進(jìn)行房產(chǎn)評(píng)估、貸前調(diào)查、審批?!?審批通過,辦理抵押登記手續(xù)。◆ 發(fā)放貸款,借款人按合同定期歸還貸款本息。◆ 貸款本息結(jié)清,辦理抵押房屋的撤押手續(xù)。需提供的資料◆ 個(gè)人身份證、戶口本、婚姻狀況證明?!?個(gè)人收入證明或個(gè)人資產(chǎn)狀況等還款能力證明?!?貸款用途證明(如購(gòu)貨合同等)。◆ 房屋產(chǎn)權(quán)證(以第三人房產(chǎn)作抵押的,還需提供房產(chǎn)所有人身份證件及同意抵押的書面證明)?!?經(jīng)營(yíng)實(shí)體的經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、企業(yè)章程、財(cái)務(wù)報(bào)表。

怎么申請(qǐng)中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款?

中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款指銀行向中小企業(yè)法定代表人或控股股東(社會(huì)自然人,以下簡(jiǎn)稱借款人)發(fā)放的,用于補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)性資金周轉(zhuǎn)等合法指定用途的貸款。中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款的分類現(xiàn)時(shí)各大貸款機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款主要分為抵押貸款和信用貸款;中小企業(yè)抵押貸款是利用固定資產(chǎn)作為抵押條件,向貸款機(jī)構(gòu)申請(qǐng)一定資金;中小企業(yè)信用貸款主要面對(duì)信用記錄較良好的中小企業(yè)。中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款的申請(qǐng)條件中小企業(yè)貸款的申請(qǐng)條件經(jīng)本市工商行證管理部門登記;具備固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所;銀行開立結(jié)算賬戶;持有中國(guó)人民銀行發(fā)放的貸款卡,并通過年檢;企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)良好;企業(yè)信譽(yù)良好;提供財(cái)務(wù)報(bào)表;提供銀行認(rèn)可的抵押物或者有擔(dān)保人擔(dān)保。中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款的申請(qǐng)流程申請(qǐng)人與銀行公司業(yè)務(wù)部門聯(lián)系,提出貸款申請(qǐng)并提供上述材料;銀行對(duì)借款人的申請(qǐng)材料進(jìn)行審核;銀行內(nèi)部審核通過后,雙方簽署《人民幣流動(dòng)資金貸款協(xié)議》及其他相關(guān)協(xié)議文本(如保證合同、抵押合同及質(zhì)押合同等);借款人在銀行開立貸款帳戶,提用貸款。

中小企業(yè)貸款都需要準(zhǔn)備哪些資料?

1、本人有效身份證件、居住地址證明;2、私營(yíng)企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人代碼證等行政機(jī)關(guān)經(jīng)營(yíng)資格證明; 3、私營(yíng)企業(yè)的納稅證明(或貸款卡); 4、近一年度經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表; 5、以質(zhì)押擔(dān)保申請(qǐng)貸款的應(yīng)提交擔(dān)保所需的權(quán)利質(zhì)押物,以第三人權(quán)利質(zhì)押的還需提供出質(zhì)人身份證件、質(zhì)押授權(quán)書,同意質(zhì)押書面文件;6、以房產(chǎn)抵押擔(dān)保申請(qǐng)貸款的,借款人須提供兩套以上《房地產(chǎn)所有權(quán)證書》,房屋共有人同意抵押的書面文件; 7、以第三人名下的房地產(chǎn)做抵押的,還須提供房產(chǎn)所有人的身份證件、抵押授權(quán)書,房屋所有人同意抵押的書面文件; 8、借款人或第三人以共有財(cái)產(chǎn)作抵押的,須財(cái)產(chǎn)共有人共同出具同意抵押的書面文件,同時(shí)財(cái)產(chǎn)共有人必須在抵押合同上共同簽名; 9、能夠證明符合其經(jīng)營(yíng)范圍的購(gòu)銷合同或發(fā)票;

中小企業(yè)銀行貸款基本條件有哪些?

中小企業(yè)銀行貸款基本條件:1、符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、行業(yè)政策,不屬于高污染、高耗能的小企業(yè);2、企業(yè)在各家商業(yè)銀行信譽(yù)狀況良好,沒有不良信用記錄;3、具有工商行政管理部門核準(zhǔn)登記,且年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照,持有人民銀行核發(fā)并正常年檢的貸款卡;4、有必要的組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)管理制度和財(cái)務(wù)管理制度,有固定依據(jù)和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,合法經(jīng)營(yíng),產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益;5、具備履行合同、償還債務(wù)的能力,還款意愿良好,無不良信用記錄,信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類為正常類或非財(cái)務(wù)因素影響的關(guān)注類;6、企業(yè)經(jīng)營(yíng)者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在3年以上,素質(zhì)良好、無不良個(gè)人信用記錄;7、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)定,成立年限原則上在2年(含)以上,至少有一個(gè)及以上會(huì)計(jì)年度財(cái)務(wù)報(bào)告,且連續(xù)2年銷售收入增長(zhǎng)、毛利潤(rùn)為正值;8、符合建立與小企業(yè)業(yè)務(wù)相關(guān)的行業(yè)信貸。擴(kuò)展資料:貸款技巧:如今,越來越多的80后貸款買房買車,一時(shí)之間,銀行提供的貸款業(yè)務(wù)成了時(shí)代的“新寵”。但是想要在銀行成功貸款還是有點(diǎn)難度的,在一些特定時(shí)段想要獲得貸款更不容易。下面就給大家分享一下成功貸款的幾個(gè)小技巧,希望可以幫助更多的人成功貸款。1、借款理由:借款人在申請(qǐng)貸款的過程中,貸款理由應(yīng)該坦誠(chéng)并且清晰,詳細(xì)的寫出貸款的用途以及個(gè)人還貸方面的優(yōu)勢(shì)。例如:良好的個(gè)人信用記錄。2、借款金額:借款人在銀行申請(qǐng)貸款的金額不宜太高,因?yàn)榻痤~越大,失敗的可能性也就越高,然而這并不是貸款人所希望的,他們肯定不希望自己的貸款資金在半個(gè)月內(nèi)還看不到放款的動(dòng)靜。倘若貸款人所申請(qǐng)的貸款較大的話,建議你適當(dāng)降低貸款數(shù)額,這樣通過銀行審核的希望也就大大增加了。3、借款說明:詳細(xì)的填寫申請(qǐng)資料,借款的用途、個(gè)人信用記錄、收入來源、還款能力以及家庭收入情況等等。以保證你的借款不管何時(shí)何地何情況,都能夠準(zhǔn)時(shí)的償還貸款。4、貸款償還:借款人成功申請(qǐng)貸款之后,就必須要按照規(guī)定的時(shí)間還款,切勿出現(xiàn)僥幸心理,耽誤還款時(shí)間,從而造成不良的個(gè)人信用記錄。另外,對(duì)于拖欠的貸款,相關(guān)部門也會(huì)盡全力追回。參考資料來源:百度百科-企業(yè)貸款