如果貸款參考3年內的征信報告，三年內有逾期記錄就無法辦理貸款。而貸款只參考1年內甚至是2年內的征信報告，那么三年內的逾期記錄并不會影響到用戶，這時候用戶是可以申請辦理貸款業(yè)務的。逾期記錄只有在貸款結清以后才會從征信中刪除，因此越早結清逾期的欠款對于用戶來說越有利。

另外，逾期記錄結清最后會在征信中保留5年，因此這期間也要確保不產生新的逾期記錄。