逾期后協(xié)商還款，用戶需要歸還的金額包括本金、利息、逾期罰息以及違約金。協(xié)商過程中，用戶可以申請減免利息、逾期利息、違約金，但是貸款機構(gòu)是否同意，要以貸款機構(gòu)的答復(fù)為準。一般情況，逾期利息、違約金是可以減免的，但是貸款本金與貸款利息，貸款機構(gòu)通常不會減免。

除非用戶有非常特殊的情況喪失還款能力，那么貸款機構(gòu)才會酌情考慮只讓用戶歸還貸款本金。用戶在還款時，還款金額必須包括貸款本金、貸款利息，逾期利息和違約金沒有減免，這兩筆費用也要一并歸還，沒有足額還清欠款，貸款機構(gòu)也會視為用戶逾期。

只有還清逾期的欠款，逾期記錄才會在5年以后刪除，沒有還清逾期的欠款，貸款將一直處于逾期的狀態(tài)。