貸款沒有到賬，即使簽訂了貸款合同，但是貸款機(jī)構(gòu)沒有履行合同的約定，因此貸款事實(shí)是不成立的，用戶不需要還款。正規(guī)的貸款產(chǎn)品，都是從放款以后才開始計(jì)算利息，而沒有放款之前就收取費(fèi)用的話，用戶一定要拒絕，因?yàn)檫@是違規(guī)、不合法的。

對(duì)于用戶來說，盡量選擇申請(qǐng)正規(guī)的貸款產(chǎn)品，因?yàn)檫@類產(chǎn)品未到賬，就相當(dāng)于貸款申請(qǐng)失敗了，這種情況不需要還款。