不管什么貸款，都要簽訂合同，其中有不少需要用戶留意的地方，比如利息、還款、罰息等等。
(1)看清預期年化利率，是固定預期年化利率還是浮動預期年化利率。固定預期年化利率一般發(fā)生于一年期貸款中，由雙方協(xié)商確定，但不得高于中國人民銀行出具的同期貸款預期年化利率的4倍;浮動預期年化利率則一般出現(xiàn)于一年以上借期，即按中國人民銀行出具的同期貸款預期年化利率，上浮相應的百分百，有兩種浮動方式，第一種自調息后的次年1月1日貸款人按調整后新的執(zhí)行預期年化利率執(zhí)行。第二種預期年化利率的調整以約定的月數(shù)為一個周期，如遇調息，自調整后的下一個周期首月的借應日起，執(zhí)行新的預期年化利率，浮動預期年化利率發(fā)生調整都不會另行通知借款人。
(2)還款方式。還款方式一般由當事人自行確定，通常要注意能否提前還貸，以及提前還貸利息的計算方式。
(3)罰息也要注意。罰息也是十分重要的一項，由于罰息往往比較高，所以千萬不要認為自己一定可以按時還款就不用關注罰息，罰息怎么罰，罰多少，都需要了解清楚。由于以上條款一般都由銀行方確立相應的貸款產品，可供雙方之間商量的余地并不大，所以借款人可以多了解不同銀行不同借款產品的信息，選擇借款預期年化利率相對更低同時也更適合自己的借款合同，而對于與銀行工作人員口頭約定的事項如果合同中沒有，則一定要在合同中另行載明，否則日后就無法證明有過協(xié)商。