2021年1月1日起直接實(shí)行。這是自房地產(chǎn)領(lǐng)域“三條紅線”融資新規(guī)后的最重磅規(guī)定，且沒(méi)有給任何過(guò)渡期，這意味著，無(wú)論個(gè)人按揭貸款還是房企貸款均全面受限。央行、銀保監(jiān)會(huì)在上述管理制度中將銀行分為5個(gè)檔次，其中，第一檔為中資大型銀行；第二檔為中資中型銀行；第三檔為中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)；第四檔為縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)；第五檔為村鎮(zhèn)銀行。從該制度落地那一刻起，中國(guó)樓市從“三道紅線”變成了“五道紅線”。不過(guò)有所區(qū)別的是，三道紅線管的是開(kāi)發(fā)商，二道紅線管的是各級(jí)銀行。
新政對(duì)房貸影響
影響一：利率
這次提到收緊、提高房貸的城市是上海、廣州和深圳等，主要是一些樓市過(guò)熱的城市，然而二線城市房貸利率往往高于一線城市。
影響二：放款慢
拿成都來(lái)說(shuō)，目前成都已經(jīng)有三家銀行已暫停二手房接單，交通銀行四川省分行個(gè)貸中心的客戶(hù)經(jīng)理就表示，現(xiàn)在已沒(méi)額度。了，二手房停止接單。另外兩家銀行方面要求不公布，二手房中介應(yīng)該清楚，他們經(jīng)常會(huì)與不同銀行打交道。
一、房貸放款變嚴(yán)了，利率跳漲了!
去年疫情期間，為了“救市”，幫助房企“紓困”，金融和監(jiān)管都曾有所放寬。比如，部分城市首套首付降至2成，LPR報(bào)價(jià)利率降低，等等。目的是幫助房企在售樓部關(guān)停后提升銷(xiāo)量，盡快回籠資金周轉(zhuǎn)。
復(fù)工復(fù)產(chǎn)后，針對(duì)疫情出臺(tái)的紓困措施陸續(xù)收回，貨幣政策也回歸中性，貸款政策逐步收緊，到今年初，更是出臺(tái)了各種新政，對(duì)原有樓市政策進(jìn)行“強(qiáng)化”!
有的城市，比如，廣州，已經(jīng)有部分銀行因?yàn)榕抨?duì)等放款的人數(shù)太多導(dǎo)致單量擠壓，同時(shí)貸款額度也很緊張，已經(jīng)暫停二手房貸款接件或暫停對(duì)部分客戶(hù)接件。
伴隨著放款難度增加和房貸單量擠壓，房貸利率也在不斷上漲!有廣州網(wǎng)友反映，當(dāng)?shù)厥滋追孔罡哔J款利率已達(dá)6.5%，相當(dāng)于LPR加了185基點(diǎn)!遠(yuǎn)高于政策起跑線，說(shuō)明貸款市場(chǎng)已經(jīng)有些供不應(yīng)求!
當(dāng)然，相比二手房貸款，新房貸款要相對(duì)好一些!據(jù)廣州的部分銀行表示，有合作關(guān)系的樓盤(pán)，如果客戶(hù)有貸款需求，也仍在正常接單。
昆明的貸款情況也很類(lèi)似!
二、出現(xiàn)這些情況是什么原因造成的?
就房產(chǎn)而言，我認(rèn)為有三個(gè)原因：
01、直接原因是貸款市場(chǎng)的供需緊張!
這點(diǎn)在廣州、深圳等大城市體現(xiàn)得比較明顯!
廣州二手房貸款可以說(shuō)是“一貸難求”!買(mǎi)房的人多，貸款需求量就大，但額度有限，還得把大部分的錢(qián)放給了實(shí)體經(jīng)濟(jì)，那用來(lái)放給樓市的錢(qián)就會(huì)少。
這樣一來(lái)，貸款市場(chǎng)的供需關(guān)系自然就容易失衡，容易造成貸款需求緊張，進(jìn)而排隊(duì)時(shí)間增加，貸款利率被推高。
02、主要原因是樓市調(diào)控收緊!
去年下半年開(kāi)始，針對(duì)地產(chǎn)的調(diào)控政策就在收緊。比如／，針對(duì)開(kāi)發(fā)商的“三條紅線”，這是在樓市“供應(yīng)端”對(duì)融資的收緊。
進(jìn)入今年后，主要是“兩會(huì)”后，“十四五”規(guī)劃明確了繼續(xù)踐行“房住不炒”精神!也就意味著未來(lái)5年，調(diào)控政策的基調(diào)已經(jīng)明確。
這樣下來(lái)，“需求端”的個(gè)人貸款就開(kāi)始跟著收緊，放款條件變嚴(yán)，放款時(shí)間延長(zhǎng)，排隊(duì)等待人數(shù)增多，自然利率就會(huì)“水漲船高”。
03、根本原因是國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)!
隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)總量逐漸接近美國(guó)，全球唯一一個(gè)在增長(zhǎng)且逐年接近美國(guó)的國(guó)家!而日本、德國(guó)，雖然每年也都在增長(zhǎng)，但跟M國(guó)的差距卻在逐年擴(kuò)大!所以，M國(guó)認(rèn)為我們是“威脅”!也就必然會(huì)各種“刁難”!
我們的樓市是有“泡沫”的!
這個(gè)泡沫如果沒(méi)有解決好，可能會(huì)讓改革幾十年辛苦積攢的成果被吞噬。但正如經(jīng)濟(jì)學(xué)家任澤平所說(shuō)，我們的未來(lái)經(jīng)濟(jì)可能以潛在的、2倍于M國(guó)的速度追趕，我們的城鎮(zhèn)化仍有10個(gè)點(diǎn)左右的提升空間，所以，我們?nèi)杂?0年的時(shí)間去“消化”樓市泡沫。
但是，西方國(guó)家可能不會(huì)給我們這樣的機(jī)會(huì)!他們攻擊點(diǎn)除了新疆棉花，還可能是我們的樓市。如何攻擊有效?
資本手段!熱錢(qián)進(jìn)來(lái)引導(dǎo)、幫助、利用更多民間資金一起吹大“泡沫”，讓其破裂，或讓經(jīng)濟(jì)難受!阻斷或減緩中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展速度，給西方更多的時(shí)間和機(jī)會(huì)狙擊!
所以，“穩(wěn)房?jī)r(jià)”很重要。
三、剛需如何合理應(yīng)對(duì)?
我的建議有兩點(diǎn)：
01、不著急的，可以緩下
目前，房貸政策很?chē)?yán)，雖然自己是剛需，但仍可能被“誤傷”，可以等政策過(guò)一下，剛出來(lái)的政策，往往執(zhí)行力度很?chē)?yán)，后期政策效果出來(lái)后，尺度會(huì)松一些。
02、著急的，做好自身規(guī)劃，多準(zhǔn)備些資料，多比較下銀行
就廣州來(lái)說(shuō)，有的銀行表示，目前額度緊張，甚至今年的額度已經(jīng)用完了，那去這樣的銀行貸款可能意義就不大了。
可以找熟悉的人問(wèn)下，看哪家銀行政策好些?多準(zhǔn)備些自己的資料，證明自己確實(shí)是剛需，也證明自己確實(shí)有能力還款，盡量把自己搞得優(yōu)質(zhì)些，便于通過(guò)審批。
以上就是“2021年房貸放款政策”的全部?jī)?nèi)容。因此，今年熱點(diǎn)城市放款變嚴(yán)，利率上漲，既是現(xiàn)實(shí)，又可能更嚴(yán)。主要原因還是政策收緊，導(dǎo)致貸款需求緊張。建議有買(mǎi)房計(jì)劃的朋友，提前摸清當(dāng)?shù)氐馁J款政策，做好自身規(guī)劃，不要交了定金再去落實(shí)貸款。
2021年小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款入圍門(mén)檻主要變化有以下幾點(diǎn)：
1、企業(yè)要求：新注冊(cè)企業(yè)成立滿(mǎn)3個(gè)月以后才可以準(zhǔn)入（長(zhǎng)期貸款要求企業(yè)成立6個(gè)月-12個(gè)月）
2、房產(chǎn)要求：新購(gòu)買(mǎi)全款二手房需要滿(mǎn)3個(gè)月以后才可以申請(qǐng)。
3、經(jīng)營(yíng)情況：需要對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地，經(jīng)營(yíng)流水，企業(yè)上下游，納稅等情況進(jìn)行詳細(xì)調(diào)研，一般要求綜合收入流水能覆蓋2-3倍以上。