**問：公積金貸款和商業(yè)貸款有什么區(qū)別？**
**答：** 買房時(shí)，很多人會(huì)糾結(jié)于選擇公積金貸款還是商業(yè)貸款。這兩者之間確實(shí)有不少差異，讓我們一起來(lái)看看。
**1. 利率差異：**
公積金貸款的利率通常比商業(yè)貸款低。比如，5年以上的商業(yè)貸款基準(zhǔn)利率是4.9%，而公積金貸款利率只有3.25%。這意味著，如果你貸款100萬(wàn)元，30年還清，公積金貸款每月還款額大約是4352元，而商業(yè)貸款則需要5307元。
**2. 貸款比例：**
公積金貸款的貸款比例通常比商業(yè)貸款低。舉個(gè)例子，如果你買同一套房子，商業(yè)貸款可能能貸到房?jī)r(jià)的70%，而公積金貸款可能最高能貸到80%。
**3. 貸款流程：**
商業(yè)貸款的流程相對(duì)簡(jiǎn)單，先審核貸款再過(guò)戶。而公積金貸款則需要在過(guò)戶后再進(jìn)行審核，流程稍微復(fù)雜一些。
**4. 審批時(shí)間：**
商業(yè)貸款的審批時(shí)間大約是20個(gè)工作日，而公積金貸款則需要大約40個(gè)工作日。所以，如果你急需資金，商業(yè)貸款可能更適合你。
**5. 貸款來(lái)源：**
商業(yè)貸款的資金主要來(lái)自商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)，而公積金貸款的資金則是由繳納公積金的職工提供的。
**6. 適用人群：**
商業(yè)貸款對(duì)所有人開放，而公積金貸款只對(duì)繳納公積金的職工開放。所以，如果你有公積金，選擇公積金貸款會(huì)更劃算。
**7. 利息用途：**
商業(yè)貸款的利息是銀行的利潤(rùn)，而公積金貸款的利息則用于政策規(guī)定的用途，比如保障性住房建設(shè)。
**8. 審批權(quán)限：**
商業(yè)貸款的審批主要由銀行決定，而公積金貸款則需要經(jīng)過(guò)公積金管理中心的審批。
**9. 貸款年限和額度：**
不同的城市和機(jī)構(gòu)有不同的規(guī)定，但一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)貸款可以選擇更長(zhǎng)的還款期和更高的還款額度。
**10. 二套房政策：**
商業(yè)貸款對(duì)二套房的限制更多，利率也更高。相比之下，公積金貸款對(duì)二套房的限制較少，還能享受優(yōu)惠利率。
**總結(jié)：**
如果你有公積金，選擇公積金貸款通常會(huì)更劃算。但如果你急需資金或者沒有公積金，商業(yè)貸款也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。在找工作時(shí)，盡量選擇那些能為你繳納住房公積金的單位，這樣在買房時(shí)會(huì)有更多的選擇。