作為一個(gè)銀行業(yè)從業(yè)人員，在現(xiàn)實(shí)生活中，我們總會(huì)遇到各類(lèi)意外情況，比如說(shuō)客戶辦理20年/30年期的房貸，結(jié)果沒(méi)還幾個(gè)月卻突然要提前歸還部分貸款？那么客戶可以提前還貸嗎？提前還貸有何特殊的規(guī)定沒(méi)？
眾所周知，辦理一筆貸款，需要眾多的復(fù)雜程序及流程，如果款項(xiàng)該批下來(lái)沒(méi)幾個(gè)月，客戶就要求提前還款，那么就等于銀行之前的努力白做了，因此目前大部分商業(yè)銀行對(duì)于提前還款都有一個(gè)時(shí)間上的限制，比如必須還款1年（有的銀行是3年、5年）以上才允許提前歸還貸款，一年內(nèi)的則不予受理。
當(dāng)然如果客戶一定要在一年內(nèi)提前還款，也可以，但是會(huì)被要求繳納一筆違約金，至于違約金多少，這沒(méi)有一個(gè)固定的數(shù)值，因?yàn)槊總€(gè)銀行的規(guī)定都不一樣，而按照銀保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示：截止到2020年末，我國(guó)的商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量已經(jīng)達(dá)到了4000家以上，所以沒(méi)辦法一一列舉。具體的違約認(rèn)定及處罰規(guī)定正常在按揭合同或者合同的附屬材料上都有詳細(xì)列明，有提前還款想法的，可以自己仔細(xì)看看。
由于我國(guó)的銀行都是各自獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的，所以對(duì)于違約金的收取，各家銀行的規(guī)定也不一樣，從現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看，普遍都是按提前還款金額收取一定月份的違約利息，比如三個(gè)月的違約利息，或者六個(gè)月、一年的利息；當(dāng)然也有部分銀行是直接按固定金額收取的，不論你還款多少，統(tǒng)一按照一次3000元或者5000元，這些在借款合同或者其附屬的資料中也都會(huì)有約定的，銀行都是照章辦事。
案例分析：張三2021年5月份在某銀行辦理了一筆住房按揭貸款，金額120萬(wàn)元，貸款合同約定的利率為同期LPR+50BP（即4.65%+0.5%=5.15%），2021年10月份，張三根據(jù)自身當(dāng)前的資金狀況，擬提前還10萬(wàn)元，假設(shè)銀行規(guī)定的提前還款罰息為3個(gè)月的利息，那么這10萬(wàn)元提前還款，需要交納的違約金就是100000*5.15%/12個(gè)月*6=1287.5元。如果收取的是3個(gè)月的利息，就是2575元，如果是一年，就是5150元，依次類(lèi)推。
對(duì)于提前還款，銀行在金額上也有限制，目前比較常見(jiàn)的有兩種：一種是還款金額必須為1萬(wàn)元的整數(shù)倍；另外一種則還款金額是月供的6倍以上，且為萬(wàn)元整數(shù)。
眾多周知，房貸是我國(guó)目前貸款利率最低的一個(gè)貸款品種，特別是公積金貸款（目前的利率僅為3.25%）或者你是首套房貸款，商業(yè)貸款的利率一般也只是基準(zhǔn)利率（4.9%）左右，對(duì)于這個(gè)水平的利率，其實(shí)個(gè)人并不建議提前還款，因?yàn)槔侍土?，相?dāng)于在“賺錢(qián)”，你把擬提前還款的錢(qián)放在銀行的理財(cái)產(chǎn)品上或者投資基金，所賺取的收益不難超過(guò)你支付給銀行房貸的利息了，而且這筆擬提前還款的貸款，由于就在身邊，當(dāng)你臨時(shí)需要資金周轉(zhuǎn)時(shí)，都可以動(dòng)用的到，流動(dòng)性相對(duì)較高。