普惠小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)行業(yè)領(lǐng)先
中報(bào)顯示，2021年上半年，平安銀行新增投放民營(yíng)企業(yè)貸款客戶(hù)占新增投放所有企業(yè)貸款客戶(hù)達(dá)70%以上；2021年6月末，民營(yíng)企業(yè)貸款余額較上年末增長(zhǎng)12.8%，在企業(yè)貸款余額中的占比為72.0%；上半年，平安銀行單戶(hù)授信1,000萬(wàn)元及以下不含票據(jù)融資的小微企業(yè)貸款發(fā)放額1806.84億元，同比增長(zhǎng)58.6%，新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率較上年全年下降52個(gè)基點(diǎn)；截至6月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額戶(hù)數(shù)達(dá)75.16萬(wàn)戶(hù)，貸款余額達(dá)3438.95億元，較上年末增長(zhǎng)22.1%，不良率控制在合理范圍。
此外，上半年，平安銀行完成發(fā)行總額為200億元人民幣的小型微型企業(yè)貸款專(zhuān)項(xiàng)金融債券，募集資金專(zhuān)項(xiàng)用于發(fā)放小微企業(yè)貸款，推動(dòng)小微企業(yè)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。
平安銀行董事長(zhǎng)謝永林表示，平安銀行十多年一直在打磨無(wú)擔(dān)保信用貸款產(chǎn)品，積累了豐富的模型和渠道能力。截止到6月末，平安銀行的普惠型小微企業(yè)貸款余額戶(hù)數(shù)、普惠型小微貸款增速以及普惠型小微貸款的信用類(lèi)貸款占比數(shù)均在股份制銀行中領(lǐng)先。同時(shí)，平安銀行小微貸款的不良率也控制在非常合理的水平之內(nèi)。
在響應(yīng)監(jiān)管號(hào)召、為小微企業(yè)減負(fù)方面，平安銀行支持小微客戶(hù)降低融資成本，通過(guò)智能定價(jià)，為小微客戶(hù)提供優(yōu)惠定價(jià)，目前抵押類(lèi)貸款年利率最低3.85%，信用貸款最低4.68%。另外，該行還采取了多項(xiàng)舉措，如針對(duì)所有經(jīng)營(yíng)用途的零售貸款，繼續(xù)采取免收提前還款違約金政策，2021年上半年，共減免提前還款違約金約8.3億元，共計(jì)為超8300位新一貸客戶(hù)發(fā)放利息券，減免金額超7200萬(wàn)元。
對(duì)于接下來(lái)在小微企業(yè)普惠貸款方面的努力方向，平安銀行行長(zhǎng)特別助理蔡新發(fā)表示，平安銀行會(huì)在今年的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上進(jìn)一步創(chuàng)新，一是升級(jí)整個(gè)智能定價(jià)體系，隨著首貸用戶(hù)變多，客戶(hù)信用表現(xiàn)好的基礎(chǔ)上，平安銀行可以在續(xù)貸等服務(wù)上進(jìn)一步減費(fèi)、讓利。同時(shí)，平安銀行會(huì)積極響應(yīng)監(jiān)管號(hào)召，嘗試在提前還款這類(lèi)事情上減輕客戶(hù)的負(fù)擔(dān)，平安銀行內(nèi)部也會(huì)給小微企業(yè)一些補(bǔ)貼，助小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。此外，平安銀行還啟動(dòng)兩大動(dòng)作，其一是依托平安銀行科技、風(fēng)控能力，將小微企業(yè)重新劃分層級(jí)、檔次，把信用級(jí)別高的企業(yè)的成本降下來(lái)。其二是以“數(shù)據(jù)+關(guān)系”的互動(dòng)，在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上探索一種新的服務(wù)小微的模式，把當(dāng)前小微企業(yè)用戶(hù)數(shù)量大幅度增加。
科技賦能渠道創(chuàng)新
在支持助力小微企業(yè)發(fā)展過(guò)程中，平安銀行借助金融科技力量，不斷豐富服務(wù)產(chǎn)品和場(chǎng)景。
平安銀行介紹，該行全面上線(xiàn)的新微貸，以稅金為基礎(chǔ)，結(jié)合司法、工商、電力、電信等第三方數(shù)據(jù)的應(yīng)用，并通過(guò)統(tǒng)計(jì)模型、機(jī)器學(xué)習(xí)算法與專(zhuān)家判斷多種方式構(gòu)建準(zhǔn)入評(píng)分模型、核額模型等無(wú)監(jiān)督或有監(jiān)督模型及各項(xiàng)決策判斷規(guī)則，不斷打磨升級(jí)、精準(zhǔn)客戶(hù)畫(huà)像，為無(wú)法在傳統(tǒng)銀行獲取貸款的小微客戶(hù)提供信用貸款支持；同時(shí)引入擔(dān)保模式創(chuàng)新，響應(yīng)政府號(hào)召，聯(lián)合擔(dān)保公司、保險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大客戶(hù)的服務(wù)范圍和服務(wù)力度。此外，在服務(wù)客群的方式上，依托集團(tuán)科技和綜合金融服務(wù)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)擴(kuò)大觸客范圍，幫助小微企業(yè)從銀行渠道獲取融資，降低綜合融資成本，實(shí)現(xiàn)有溫度的小微服務(wù)。
同時(shí)，平安銀行還通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)+衛(wèi)星、開(kāi)放銀行等技術(shù)手段，解決小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)難、經(jīng)營(yíng)貴問(wèn)題。2020年，平安銀行發(fā)射金融行業(yè)首顆物聯(lián)網(wǎng)衛(wèi)星"平安1號(hào)"，對(duì)平安星云物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行技術(shù)補(bǔ)充，實(shí)現(xiàn)對(duì)實(shí)物資產(chǎn)的感知、識(shí)別、定位、跟蹤、監(jiān)控和管理，將衛(wèi)星技術(shù)手段應(yīng)用到金融服務(wù)中，已在智慧制造、車(chē)聯(lián)、農(nóng)業(yè)、能源、物流、城建、廳堂、航運(yùn)等重點(diǎn)領(lǐng)域落地，已接入物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備超230萬(wàn)臺(tái)，創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景20項(xiàng)，服務(wù)超10000家企業(yè)客戶(hù)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資超1100億元。