來源:嘉興日報-嘉興在線
首次獲得貸款難是民營和小微企業(yè)融資難、融資貴的主要問題。今年以來,人行嘉興市中支建立健全政策支持驅(qū)動、企業(yè)入庫聯(lián)動、平臺對接互動、金融創(chuàng)新帶動、考核督導(dǎo)促動全流程首貸金融服務(wù)體系,全力推進小微企業(yè)首貸拓展工作。
“這次的首貸拓展工作聚焦成長期的民營和小微企業(yè),圍繞導(dǎo)致首貸難的痛點堵點,對處于成長期,有潛力、有市場、有前景但尚未獲貸的民營和小微企業(yè)進行精準(zhǔn)培植,能夠有效緩解企業(yè)融資難、融資貴問題?!比嗣胥y行嘉興市中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
今年以來,嘉興市已累計拓展小微企業(yè)首貸5202家,占小微企業(yè)存量有貸戶的12.5%,發(fā)放首貸貸款金額119.72億元,戶均金額僅為230萬。
數(shù)據(jù)“畫像”,首貸投放有準(zhǔn)度
“都說萬事開頭難,特別是對于我們這種成立時間不長的小微企業(yè),本以為貸款成不了,沒想到銀行會主動找到我們,還有信貸經(jīng)理做財務(wù)輔導(dǎo),很快就拿到了企業(yè)的第一筆貸款?!?/p>
嘉善宏威商貿(mào)有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說,在工商銀行嘉善支行上門“一對一”輔導(dǎo)了之后,企業(yè)成功獲得300萬元信用貸款?!坝辛诉@筆資金,讓困擾我們企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)難題迎刃而解,我們對下半年的發(fā)展充滿了信心!”
民營、小微企業(yè)融資難,難在沒有固定資產(chǎn)“抵押難”。記者了解到,未獲貸企業(yè)大多處于初創(chuàng)期或成長期,其財務(wù)類及經(jīng)營場景類信息既不規(guī)范又支離破碎,銀行難以完整獲取,更難以準(zhǔn)確對企業(yè)進行精準(zhǔn)“畫像”、風(fēng)險評估和信用評價,成為制約銀行發(fā)放首貸的重要原因。
“首貸難”怎么破?人民銀行嘉興市中心支行把企業(yè)入庫聯(lián)動作為工作開展的基礎(chǔ),在政府端和銀行端雙向發(fā)力解決缺信息難題。
一方面,強化與稅務(wù)等部門協(xié)同,以納稅B級企業(yè)為服務(wù)重點,形成46408家重點拓展企業(yè)名單并下發(fā)金融機構(gòu)。
另一方面,協(xié)調(diào)市經(jīng)信局、市場監(jiān)管局、工商聯(lián)、科技局等行業(yè)主管部門,利用企業(yè)碼、96871企業(yè)服務(wù)平臺等政府產(chǎn)業(yè)平臺收集首貸客戶融資需求,已向金融機構(gòu)推送4200家次融資信息。
“依托嘉興市金融信用信息平臺包含27個部門涉企公共信用信息,我們還開發(fā)設(shè)計了‘智能推薦’和‘批量搜索’模塊,根據(jù)金融機構(gòu)發(fā)布的線上產(chǎn)品特征,進行企業(yè)自動匹配推送,提高了融資對接效率?!比嗣胥y行嘉興市中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
銀企智能匹配,企業(yè)獲貸有速度
未獲貸企業(yè)要在銀行獲得貸款,與銀行建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系,得到銀行足夠信任,往往需要較長時間的觀察和磨合。對此,人民銀行嘉興市中心支行加強平臺對接互動,建立“多維補充”賦能平臺,積極引導(dǎo)銀企雙方從小規(guī)模業(yè)務(wù)開始,發(fā)展長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。
針對小微企業(yè)金融服務(wù)尤其是首貸企業(yè),人民銀行嘉興市中心積極發(fā)揮信用信息平臺智能對接功能,開發(fā)設(shè)立“精準(zhǔn)推送”“企業(yè)培育”板塊,將首貸拓展重點企業(yè)名單通過平臺一鍵推送至金融機構(gòu),要求3日內(nèi)進行主動對接。目前,平臺已拓展首貸戶1028家,發(fā)放首貸43.10億元。
“我們還建立了‘銀行+商會+企業(yè)’對接機制,與市工商聯(lián)建立政策協(xié)作、融資服務(wù)、信息互通、問題協(xié)商、宣傳交流機制,聯(lián)合組織面向36家商會的政策宣講培訓(xùn)?!?/p>
人民銀行嘉興市中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人說,目前各金融機構(gòu)已與市級商協(xié)會對接超60余次。
在此基礎(chǔ)上,人民銀行嘉興市中心還組織開展信貸員、稅務(wù)員、網(wǎng)格員“三員”專項走訪,對全市57萬家小微企業(yè)和個體工商戶開展首貸全覆蓋排摸,鼓勵無貸戶通過信用信息平臺進行線上融資申請,“催熟”銀企合作關(guān)系。
創(chuàng)新金融場景,金融服務(wù)有溫度
信用不足是制約首貸難的核心問題,未獲貸企業(yè)往往缺乏歷史信用記錄,缺乏擔(dān)保抵押物,缺乏授信的有效依托。同時,部分企業(yè)自身有信用、有訂單、有利潤,但難以獲得銀行認(rèn)可。對此,人民銀行嘉興市中心支行加強金融創(chuàng)新帶動,引導(dǎo)金融機構(gòu)著力挖掘企業(yè)信用價值。
為創(chuàng)新專項金融產(chǎn)品,人民銀行嘉興市中心支行開展首貸培植“一行一品”創(chuàng)建活動,鼓勵全市金融機構(gòu)加大創(chuàng)新力度,開發(fā)適合首貸企業(yè)特點的金融產(chǎn)品。如利用企業(yè)結(jié)算流水等信息發(fā)放“經(jīng)營快貸”“小微快貸”,利用企業(yè)納稅信息開辦“稅銀通”業(yè)務(wù),全方位、多角度滿足不同行業(yè)、特點的企業(yè)首貸需求。
企業(yè)融資貸款效率更高了,首貸體驗如何提升?對此,人民銀行嘉興市中心支行落實“三張清單”,指導(dǎo)銀行機構(gòu)將授信盡職免責(zé)與不良貸款容忍制度有機結(jié)合,聚焦“精簡環(huán)節(jié)、壓縮時間、簡化材料”三項關(guān)鍵指標(biāo),推行陽光辦貸,通過適度下放審批權(quán)限,優(yōu)化審批流程,限時辦結(jié),提高授信審批效率。
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