公積金貸款怎么還款?公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款,國(guó)家規(guī)定,凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。那么,公積金貸款怎么還款?
一、正常還款or提前還款
正常還款:借款人委托貸款銀行通過(guò)儲(chǔ)蓄卡、存折等方式代扣償還貸款本息。 借款人在委托貸款銀行通過(guò)儲(chǔ)蓄卡、存折代扣每月償還貸款本息的同時(shí),也應(yīng)委托公積金中心和貸款銀行,在其按月償還貸款本息后,每月提取本人及配偶的住房公積金(含補(bǔ)充住房公積金及按月住房補(bǔ)貼)劃入借款人住房公積金卡銀行儲(chǔ)蓄賬戶(hù),作為下月償還貸款本息的代扣資金。
提前還款: 公積金貸款和組合貸款公積金部分的提前還款應(yīng)到公積金中心各區(qū)縣管理部辦理。組合貸款按揭部分的提前還款應(yīng)到貸款銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理。辦理個(gè)人住房公積金貸款的職工,貸款當(dāng)前不存在逾期未還的,可到公積金中心各區(qū)縣管理部申請(qǐng)直接利用本人及配偶住房公積金賬戶(hù)余額,提前償還公積金貸款。在辦理組合貸款的職工,貸款當(dāng)前不存在逾期未還的,還可到銀行柜臺(tái)申請(qǐng)申請(qǐng)?zhí)崛”救思芭渑甲》抗e金賬戶(hù)余額,提前償還個(gè)人住房公積金組合貸款中按揭部分。
二、委托逐月提取還款or柜面逐年提取還款
委托逐月提取還款
1、借款人到貸款銀行辦理商業(yè)性個(gè)人住房貸款信息登記,并打印貸款證明。
2、借款人攜帶有關(guān)材料前往本人的住房公積金承辦銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),申請(qǐng)簽訂委托逐月提取還貸協(xié)議。
3、各銀行需向公積金管理中心提供借款人前一個(gè)月的還款信息。
4、公積金管理中心在收到各銀行提供的借款人還款信息后,逐月將申請(qǐng)人繳存賬戶(hù)中相應(yīng)金額劃入職工登記的貸款還款賬戶(hù)中。
柜面逐年提取還款
1、借款人到貸款銀行查詢(xún)并開(kāi)具一年內(nèi)歸還個(gè)人住房貸款的還款明細(xì)、貸款證明,并到人民銀行打印明細(xì)版的個(gè)人征信報(bào)告。
2、借款人向單位提交相關(guān)的資料,經(jīng)單位核實(shí)符合提取條件的,單位填寫(xiě)《南京住房公積金提取申請(qǐng)書(shū)》并加蓋單位預(yù)留印鑒。
3、借款人攜有關(guān)材料前往住房公積金承辦銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),申請(qǐng)辦理柜面提取還貸業(yè)務(wù)。
4、承辦銀行審核借款人提供的材料,若符合規(guī)定,則辦理提取手續(xù),并將申請(qǐng)人繳存賬戶(hù)中相應(yīng)的金額劃入職工登記的貸款還款賬戶(hù)中。
三、等額本息還款or等額本金還款
等額本息還款方式:貸款期限內(nèi)每月以相等的金額償還貸款本息,直至結(jié)清貸款。即借款人歸還的利息和本金之和每月都相等,利息和本金占計(jì)劃月還款額的比例每次都發(fā)生變化,開(kāi)始時(shí)由于本金較多,因而利息占的比重較大,當(dāng)期應(yīng)還本金=計(jì)劃月還款額-當(dāng)期應(yīng)還利息,隨著還款次數(shù)的增多,逐漸減少,本金所占比重逐漸增加。
等額本金還款方式:每月等額償還本金,貸款利息隨本金減少逐月遞減直至結(jié)清貸款。即每月歸還本金的數(shù)額相等,利息=當(dāng)期剩余本金×日利率×當(dāng)期日歷天數(shù),每月的還款額并不固定,而是隨著每月本金的減少而遞減,隨著還款次數(shù)的增多,利息由多逐漸減少。
四、還款注意事項(xiàng)
1、選擇合適的還款方式
選擇合適的貸款方式可以幫助借款人省下不少利息,所以一定要注意。逐月還貸的方式?jīng)]有太大的還貸壓力,但在整個(gè)還貸期間,借款人所要償還的利息并沒(méi)有減少,因此比較適合希望減輕月還款壓力的人。逐年還貸的方式無(wú)法減少借款人每個(gè)月的還貸壓力,但是可以減少貸款利息的支出,加快還貸的速度,所以比較適合希望減少貸款利息支出的人。
2、變更公積金還貸方式
如果借款人覺(jué)得現(xiàn)今的還貸方式并不適合自己,那就不要勉強(qiáng),借款人可以向貸款銀行申請(qǐng)辦理變更還貸方式。借款人需要提交申請(qǐng),并填寫(xiě)《提取住房公積金歸還住房貸款委托變更書(shū)》,但需要注意的是,還貸方式的變更必須在原委托或變更委托滿(mǎn)一年以后才能辦理。
3、在借款最初一年內(nèi)不要提前還款
根據(jù)公積金貸款的相關(guān)規(guī)定表示,如果借款人想要辦理提前還貸業(yè)務(wù),前提必須是貸款時(shí)間已經(jīng)滿(mǎn)一年,并且提前還款的金額應(yīng)該多于六個(gè)月的還款金額。所以,如果借款人的貸款時(shí)間不到一年,或者是手頭資金不夠充足的話(huà),那就不要在一年內(nèi)辦理提前還貸業(yè)務(wù)。