由于信貸政策當(dāng)?shù)夭粩嗍站o，導(dǎo)致房貸利率持續(xù)走高，最近有報(bào)道顯示北京地區(qū)個(gè)別銀行調(diào)整為最低執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮20%，還有個(gè)別銀行網(wǎng)點(diǎn)暫停了房貸業(yè)務(wù)，除了北京，全國首套房平均利率走勢也是在持續(xù)上漲，根據(jù)融360發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，8月份全國首套房平均利率以及達(dá)到5.12%。
利率上漲意味著要支付的總利息多了，購房人在申請房貸的時(shí)候要面臨一下幾個(gè)問題：
1、利率上漲，要選擇適合自己的還款方式
我們知道，商業(yè)貸款還款方式主要有等額本金跟等額本息兩種，不同的還款方式產(chǎn)生的總利息也不同，在利率上漲的背景下，了解每種還款方式的特點(diǎn)顯得很重要。
等額本息還款是指貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息，即把按揭貸款的本金總額與利息本金總額相加，平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中，目前選擇這種還款方式的人較多。其特點(diǎn)是每月還款額中，本金比重逐月遞增，利息比重逐月遞減，適合經(jīng)濟(jì)條件不允許前期投入過大的收入穩(wěn)定家庭。
等額本金還款是指每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。即將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月中，同時(shí)付清上一還款日到本次還款日之間的利息。特點(diǎn)是隨著時(shí)間的推移還款負(fù)擔(dān)會(huì)逐漸減輕，還款前期壓力較大。這種還款方式的好處是相比等額本息前期償還的利息更多，故能節(jié)省更多的利息。壞處是前期還款壓力較大，適合收入高還款能力較強(qiáng)的人。
建議大家對號(hào)入座，根據(jù)自身情況選擇適合自己的還款方式。
2、放款時(shí)間變長，同時(shí)考慮時(shí)間成本
信貸政策收緊，銀行加強(qiáng)了房貸申請審核力度，控制住房貸業(yè)務(wù)的整體額度，造成放款時(shí)間被拉長，等待放款的時(shí)間從幾周變成幾個(gè)月，因此購房人不僅僅是資金成本變高了， 買房的時(shí)間成本也間接變高了。等待期變長，買房的不確定性因素就變多了，比如房主反悔不賣房子了、或者等待時(shí)間過長超過跟房主約定的期限造成違約，這不僅僅是要支付違約金，還會(huì)耽誤寶貴的買房時(shí)間。
3、選擇適當(dāng)?shù)馁J款年限，緩解房貸壓力
此外還要考慮貸款年限的問題，一般來說貸款年限越長支付的總利息越多，每月還貸壓力稍微能小一點(diǎn)，貸款年限越短總利息少，但每月負(fù)擔(dān)的房貸多，壓力也大，很多人都會(huì)問融360房貸君貸款年限應(yīng)該長一點(diǎn)還是短一點(diǎn)呢？