公積金貸款：是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規(guī)定申請個人住房公積金貸款。
商業(yè)貸款：商業(yè)貸款又稱個人住房貸款，是中國人民銀行批準設立的商業(yè)銀行和住房儲蓄銀行，為城鎮(zhèn)居民購買自用普通住房提供的貸款，執(zhí)行法定貸款利率。北京市多家商業(yè)銀行都有此項業(yè)務，如建行、農行。申請貸款手續(xù)也基本一致。
區(qū)別一：貸款利率
商貸的基準利率是6.15%，公積金貸款5年以上利率是4.25%。
區(qū)別二：貸款比例
同樣一套房子，商業(yè)貸款如果是首套能貸7成，那么純公積金貸款首套最多可以貸到8成。
區(qū)別三：貸款流程
商業(yè)貸款要在辦理過戶之前審核貸款，公積金貸款是在辦理過戶之后審核貸款。
區(qū)別四：審批時間
商業(yè)貸款大約20個工作日，公積金貸款大約需要40個工作日，商業(yè)貸款快于公積金貸款。
區(qū)別五：貸款來源
商業(yè)貸款放款源頭的來源主要是商業(yè)銀行等放貸機構籌集的社會公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金緝費者繳納的資金。
區(qū)別六：使用人群
商業(yè)房貸針對所有符合條件的社會公眾開放，而公積金貸款則只對公積金繳納者開放。
區(qū)別七：利息用途
商業(yè)房貸的利息是商業(yè)行為的盈利，歸相關的投資人，而公積金利息則是有政策規(guī)定用途，只能用于保障性住房建設。
區(qū)別八：審批機構
商業(yè)房貸主要通過銀行審批，決定權在銀行；公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批，決定權在公積金管理中心，銀行只是執(zhí)行機構。
區(qū)別九：年限和額度
不同銀行和不同城市公積金管理中心規(guī)定不同，一般來說商業(yè)貸款可以選擇的還貸期更長更靈活，額度更高。
區(qū)別十：二套房
商業(yè)貸款對二套房貸的政策性限制更多，利率更高；而公積金貸款則基本不受二套房貸的政策影響，同樣可以享受優(yōu)惠利率。