隨著房?jī)r(jià)的不斷攀升，貸款買房的人原來(lái)越多，但是想想要背著負(fù)債生活，心里還是覺(jué)得壓力很大。
首先需要了解銀行在審批房貸的時(shí)候都查什么：
1、收入證明、銀行流水
借款人的收入和流水是銀行審查的重要項(xiàng)目，因?yàn)檫@兩項(xiàng)直觀體現(xiàn)了其還款能力。一般來(lái)說(shuō)，銀行對(duì)還款能力的要求是月收入≥房貸月供X2，如果借款人正在償還其他貸款，則要求月收入≥（現(xiàn)有貸款+房貸月供）X2。銀行流水的話，通常需要提供6個(gè)月以內(nèi)的，建議用流水交易較多的銀行卡。
2、現(xiàn)有房屋狀況
借款人的已有房屋套數(shù)和還款情況，直接關(guān)系到接下來(lái)買房的貸款首付比例和利率，比如北京，即使是本市戶籍的，最多也只能買2套房子，如果是購(gòu)買二套房申請(qǐng)貸款，需要提供第一次購(gòu)房的產(chǎn)權(quán)證、借款合同，首套房已經(jīng)還完貸款的要提供貸款結(jié)清證明，首付和利率按照二套房的政策執(zhí)行。
3、征信報(bào)告
征信報(bào)告是借款人個(gè)人信用的體現(xiàn)，征信良好說(shuō)明借款人貸款、還款習(xí)慣好，以后按時(shí)還房貸的可能性更高。通常是以家庭為單位，查看夫妻雙方的征信情況，有銀行會(huì)查借款人家庭5年內(nèi)的貸款記錄和2年內(nèi)的信用卡記錄，有的查的時(shí)間范圍更廣。由于銀行政策要求不同，審查征信的寬松程度會(huì)有差異。如果夫妻一方有逾期情況都有可能影響到整個(gè)家庭申請(qǐng)房貸，輕則提高貸款利率或者貸款首付，嚴(yán)重的會(huì)被拒貸。
4、婚姻狀況
綜合上面幾點(diǎn)，無(wú)論是還款能力還是征信報(bào)告，都是以家庭為單位，已婚人士要調(diào)審查夫妻雙方的房屋情況、收入、征信。房貸面簽的時(shí)候要求夫妻雙方到場(chǎng)，并且要提供結(jié)婚證、戶口本原件；如果是離婚人士需要提供離婚證。在確定主貸人的時(shí)候，建議選擇收入較高、信用良好的一方。
5、年齡職業(yè)
借款人的年齡職業(yè)從側(cè)面反映出其還款能力和穩(wěn)定性。銀行審核貸款時(shí)要求的年齡為18-65周歲，其中25-40周歲是比較受歡迎的群體，其次是18-25周歲40-50周歲的人群。年齡在50-65歲的人發(fā)生疾病的幾率更大些，會(huì)影響到正常還款。職業(yè)方面，像公務(wù)員、教師、醫(yī)生、500強(qiáng)企業(yè)員工等工作收入穩(wěn)定的人群，被銀行歸類為優(yōu)質(zhì)客戶，更容易受到青睞。
6、房屋房齡
買二手房的話，銀行會(huì)對(duì)房屋的房齡有限制，通常是20-25年，房齡大的二手房可能會(huì)被降低貸款額度或被直接拒貸。另外，房齡還會(huì)影響貸款年限，一般房齡與貸款年限的關(guān)系為：房齡+貸款年限≤50年，但是城市間房齡和貸款年限之和有差別，有的要求最高不超過(guò)40年。今年有部分城市銀行收緊政策，縮短了房齡+貸款年限之和，間接提高了審查門檻，買房前最好了解清楚銀行的要求。
貸款額度盡量是整數(shù)，做好長(zhǎng)遠(yuǎn)財(cái)務(wù)規(guī)劃
從銀行的角度看，平時(shí)的工作量較大，在審批貸款的時(shí)候習(xí)慣按照整數(shù)批貸，因此申請(qǐng)的額度要盡量是整數(shù)，相對(duì)容易通過(guò)些。至于貸多少錢合適，主要取決于家庭的財(cái)務(wù)狀況，我們知道，月收入的50%是貸款要求的警戒線，超過(guò)這個(gè)限制都是負(fù)債過(guò)重，然后做好財(cái)務(wù)規(guī)劃，比如家里有老人孩子，比較注重生活品質(zhì)，那就要把收入分為固定生活費(fèi)、醫(yī)療教育費(fèi)、消費(fèi)娛樂(lè)金、投資理財(cái)金、應(yīng)急資金幾部分，分別應(yīng)對(duì)不同的需求，養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，在消費(fèi)的同時(shí)保證財(cái)務(wù)增長(zhǎng)，好的理財(cái)、消費(fèi)習(xí)慣，即便是有房貸負(fù)擔(dān)，也能活得比較從容。
買房申請(qǐng)貸款，未必是貸多了就好，貸少了就不好，主要是考慮清楚自己貸款后想過(guò)什么樣的生活，適合你的才是最好的。