存款10萬想貸款買20萬的車,當(dāng)然可以了,但是車子開回家不是停在那邊不動的,后續(xù)費用還是要慎重考慮一下的。
就好像:不少年輕的朋友們都喜歡養(yǎng)個貓、養(yǎng)個狗,是吧?
貓買回來之后,后面貓糧、貓砂、貓玩具、貓醫(yī)院,「哦呦」這種算起來,我發(fā)現(xiàn)買貓這筆錢是最便宜的。
存款10萬塊錢我們看著這20萬的,其實有這種想法很正常的,買車預(yù)算本身浮動就是挺大的。
J.D.Power中國區(qū)聯(lián)合研究總監(jiān)王慶華就這么講:消費者購車預(yù)算超過10萬的時候,對配置的期望就會明顯提高,但這個預(yù)算范圍很難覆蓋大多數(shù)配置或者某些高端配置。
比如說:你想買臺2022款的軒逸,CVT舒適版指導(dǎo)價108600,4S店一去,銷售一頓介紹,「咔咔咔」天花亂墜:“老板,你可是成功人士!”
“加個1萬,多個倒車影像,多優(yōu)雅;再來個2萬,換成真皮座椅才對得起你的身份?!?/p>
心動,怎么辦?要不要預(yù)算多加一點?要不就一步到位吧?車子要開很久的。
溫水煮青蛙,1萬2萬、1萬2萬的,你15萬就有可能想買了。當(dāng)初進(jìn)去你可是想看10萬的車子的,最后提車的時候說不定在20萬了。
有的朋友有可能會說:“買什么車無所謂,會動就好了,我就是把預(yù)算卡死在10萬以內(nèi)?!?/p>
但是能保持冷靜、保持理性,卡住10萬死活不超,多一個鋼镚扭頭就走的,確實還是少數(shù)人。
按照馬斯洛需求層次理論來講,人都有尊重需求,也就是從外界得到認(rèn)同、獲得感。
像是每次全國各地平均工資出來的時候,我們總是會比較下是不是達(dá)標(biāo),「哦不」拖后腿了嘛,是吧?
像汽車這種消費品和面子捆綁就更嚴(yán)重了,為了面子所謂的“達(dá)標(biāo)”,去買個更貴的車子,非常常見。
你去買車子本來確實是10萬預(yù)算的,但一進(jìn)門銷售就從20萬開始介紹了。
“哦,不好意思,你20萬買不起是吧?10萬在那邊,我?guī)闳??!边€也老的個熱情,你就聽的惡心,是不是?
如果真的打算貸款買個20萬的車子,10萬塊錢存款夠不夠?以后養(yǎng)不養(yǎng)得起?先算個賬感受一下。
裸車10萬的軒逸舉例:購置稅、車船稅、保險這種通通一算,全款落地差不多114000塊錢。
如果貸款買臺裸車20萬的凱美瑞,按照3成首付還3年來算,首付6萬塊錢,月供4180。
再算上其他的費用和保險,還有貸款買車逃不過的那些各種名義的手續(xù)費什么的,anyway,大禮包算6000塊錢吧,貸款落地差不多是241000塊錢了。
簡單講:貸款買個20萬的車,首付差不多要9萬塊錢了。
10萬塊錢存款「嗯」的確是夠,但貸款落地總價有241000,比10萬全款買車要多花了127000塊錢,這個你要注意。
至于養(yǎng)車方面,我之前的節(jié)目里也算過的,這里按照現(xiàn)在的油價更新一下,10萬塊錢的車子1年差不多19980,20萬的車子24828。
攤到每個月,10萬塊錢的車子是1665塊錢。貸款買20萬的車子,每個月養(yǎng)車是2069塊錢,加上前面的4180的月供是6249了,等于說每個月要多花4584塊錢。
聽上去4000多好像也還好,每個月多花一臺手機(jī)錢,你這么想想是不是就有點那個啥了是吧?我們來感受一下4000多塊錢什么感覺。
首先算算最基本的,保證一日三餐的情況。
國家統(tǒng)計局《2021年居民收入和消費支出情況》的數(shù)據(jù):全國居民人均消費支出24100塊錢,平均到每個人每個月是2008塊錢。
2008加上養(yǎng)車和月供的6249,每個月可就是8257了,做月光族當(dāng)然也不行了,每個月總歸有點儲蓄了。
網(wǎng)費不繳?手機(jī)流量不充?皮膚不買?對不對?
甄愛軍在《理財周刊》的《合理安排家庭收支》上面講到過:家庭結(jié)余比率在40%比較合理。
但對于收入不高、花錢比較多的年輕朋友,結(jié)余比率可能是低于這個水平的,但最低也不推薦少于10%。
按照8257的固定消費,反過來換算月薪,你月收入得拿到手9174到13761。
我們再從前面那個負(fù)債比例的角度來驗證一下,一般來說,債務(wù)支出占家庭總收入的比重不要超過50%,最好是低于30%。
簡單算:月薪達(dá)到1.4萬的朋友,貸款買20萬的車子,每個月的債務(wù)支出就低于30%了,同時前面說的結(jié)余比率是接近40%。
所以說這叫什么?也不是不可以,對吧?
有的朋友有可能就要說了,我還有房貸了,1.4萬同時還要還車貸、還房貸,不夠的,那怎么辦?我們先算算。
一、二線城市每個月房貸算1萬塊錢左右,再加上4000塊錢車貸,月薪2萬8以上的話,負(fù)債比例才不超過50%能過日子。
三、四線的各位朋友,房貸算個4000塊錢,車貸也是4000塊錢,月薪差不多也要1.6萬,負(fù)債才能不超過50%。
所以,總得來講,兜里有10萬塊錢的存款,我要貸款買個20萬的車子,想買和真的買是有區(qū)別的,后續(xù)的還款壓力沒你想象中那么小。
不要雄起一下,后面就苦個3年、10年的。
如果月薪負(fù)擔(dān)得起,自然也沒問題,對不對?要是你還有房貸,其實建議多存點錢再買,如果還有娃,是不是?你越加要降預(yù)算了。
有的朋友有可能要問了,10萬存款貸款買20萬的車子,月供我有點頂不住,10萬塊錢買個什么價位的會比較合適?
是不是我10萬存款買個10萬落地的國產(chǎn)車會比較實惠、比較合適?
也有些朋友說的:“我不是存款10萬,是年薪10萬,我能不能買貴一點的車子?”
參考文獻(xiàn)
2021年居民收入和消費支出情況.國家統(tǒng)計局
甄愛軍.合理安排家庭收支.理財周刊,2021.