由于前兩年房地產(chǎn)的火熱,地方政府為了執(zhí)行房住不炒的國家方針,紛紛提高了房貸利率,部分地區(qū)在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮30%達(dá)到驚人的6.37,于是出現(xiàn)了奇怪的現(xiàn)象:房貸利率遠(yuǎn)高于信用貸利率。
那么有人就會問了:用低息的短期信用貸去提前還房貸是否可以節(jié)省利息?
答案當(dāng)然是可以的,相當(dāng)于把部分資金轉(zhuǎn)化由高息轉(zhuǎn)化為低息
節(jié)省利息 = 信用貸金額 *(房貸利息-信用貸利息)* 信用貸期限
以信用貸額度為15w,利率為4.5%,貸款期限為3年為例
節(jié)省利息 = 15w *(6.37% - 4.5%)* 3 = 8415元
大部分情況我不推薦這么干。
由于信用貸都是短期(1-3年)而房貸都是長期(20-30年),這么操作本質(zhì)上是將貸款由長期轉(zhuǎn)化為短期,這意味著你短期內(nèi)需要承受信用貸金額歸還的資金壓力,普通人完首付已經(jīng)掏空了6個錢包甚至于借了親戚朋友的外債,如此操作無疑是對當(dāng)前困難的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀雪上加霜。
為了減少8k的利息,需要在3內(nèi)承擔(dān)15萬的本金以及2萬利息的資金壓力,需要綜合考慮自身的經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行判斷,建議積累一定資金后進(jìn)行提前還款比較穩(wěn)妥,否則有資金鏈斷裂的風(fēng)險。
特殊情況:提前還款以便能夠轉(zhuǎn)公積金貸款
因?yàn)楦鞯毓e金貸款額度較低不能完全覆蓋住房貸,所以部分商貸想轉(zhuǎn)公積金貸款時需要先提前還款使得商貸總金額小于公積金額度,由于公積金利息十分低,非常具有誘惑性,個人覺得此時可以考慮用信用貸提前還款來轉(zhuǎn)公積金貸款,但是任然需要考慮自身流動資金的情況。
歸根結(jié)底,這么做是否合適取決于自身的流動情況,已經(jīng)貸款利息是否具有誘惑性。