編者按：買房時，不少人因為種種原因不能用公積金貸款，而選擇了商業(yè)住房貸款，但商業(yè)住房按揭貸款利率高，不少人打算在后期具備了條件再轉公積金貸款。商業(yè)貸款和公積金貸款在互換過程中也存在著多種阻礙因素，那么，商業(yè)住房貸款可以轉公積金組合貸款嗎？要怎么轉？需要哪些條件？

一、商業(yè)住房按揭貸款能轉成公積金組合貸款嗎？

目前，商業(yè)住房按揭貸款是可以轉成公積金組合貸款的，但需滿足以下條件：

1、貸款對象

具有完全民事行為能力，且在省直中心或湖南省行政區(qū)域內(nèi)其他住房公積金中心（不含長沙中心）正常繳存住房公積金的職工。

2、申請貸款條件

（1）住房公積金繳存符合以下要求：

①住房公積金正常繳存12個月以上；

②住房公積金賬戶狀態(tài)正常，且繳存至申請貸款前2個月（補繳的不計）；

③結清住房公積金貸款后，需連續(xù)正常繳存6個月以上，方可申請下一次住房公積金貸款；

④借款人及配偶在多個中心有住房公積金正?；蚍獯尜~戶的，應在申請貸款前進行合并或銷戶。

（2）申請貸款的房產(chǎn)應符合以下要求：

①在長沙行政區(qū)域范圍內(nèi)；

②借款人申請貸款的房屋為家庭第一套或第二套住房（注銷房產(chǎn)不計）。且申請銀行住房貸款轉公積金貸款的此套住房未辦理購房提取（包括借款人和配偶在省直中心或其他公積金中心的購房提?。?/p>

③申請貸款的房產(chǎn)為第二套住房的，借款人家庭第一套房面積應小于144平方米；

④銀行住房貸款轉公積金貸款用于抵押的房產(chǎn)應當產(chǎn)權明晰、足值，無債務糾紛、債權分割等情況，未設定居住權。

（3）借款人原按揭貸款還款情況良好，原貸款銀行對提前全部還款無異議。

（4）借款人及配偶沒有未結清的住房公積金貸款或未終止的住房公積金約定提取。

（5）借款人及配偶個人征信記錄良好。

（6）借款人及配偶具有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和償還貸款本息的能力。

（7）借款人及配偶住房公積金貸款次數(shù)（包含省直中心和其他中心的公積金貸款次數(shù)）均不能超過2次。其中婚姻關系存續(xù)期間申請過住房公積金貸款的，夫妻各算一次貸款次數(shù)。

二、商業(yè)住房按揭貸款轉公積金組合貸款需要什么材料？

以下所需資料提供復印件的，面簽時也需核對原件。

三、貸款額度有多少？

1、住房公積金貸款可貸額度

（1）住房公積金貸款的最高貸款額度不超過60萬元。

（2）借款人可貸最高額度的計算公式為：

貸款額度=（借款人公積金賬戶余額+配偶公積金賬戶余額）×N 倍數(shù)。

說明：N 倍數(shù)根據(jù)省直中心上一年度住房公積金個貸率確定。

配偶公積金賬戶連續(xù)正常繳存6個月以上的，可以合并計算貸款額度。配偶公積金賬戶封存或近6個月內(nèi)停繳的，賬戶余額不計入貸款額度測算，繳存基數(shù)也不計入家庭月收入。

經(jīng)測算，借款人最高貸款額度低于20萬元的，最高貸款額度按20萬元核定。

2、商業(yè)銀行貸款額度

商業(yè)銀行最高貸款額度由銀行審批確定。

3、組合貸款(公積金和商業(yè)銀行)最高貸款比例：

商轉公組合貸款最高不超過房屋成交總價（一手房全裝修住房購房總價指毛坯價和精裝修價之和）的70%、所抵押房屋評估價的70%、原銀行貸款的剩余本金三者之低值。具體情況如下表：

限購區(qū)域為長沙市五區(qū)、望城區(qū)、長沙縣。