銀行年報(bào)即將集中發(fā)布。從目前已出爐的浦發(fā)銀行和平安銀行兩份年報(bào)來(lái)看,兩家銀行去年凈利潤(rùn)增速均超過(guò)25%,超過(guò)去年整個(gè)銀行業(yè)19%的凈利增速?! 〔贿^(guò),隨著央行調(diào)息政策的出臺(tái),兩家銀行去年的凈利潤(rùn)增速已不如前年。市場(chǎng)普遍預(yù)計(jì)今年貸款重新定價(jià)之后銀行的業(yè)績(jī)會(huì)繼續(xù)下滑,這也使得銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型迫在眉睫?! 纳鲜鰞煞菽陥?bào)來(lái)看,兩家銀行的收入結(jié)構(gòu)已開(kāi)始調(diào)整,同時(shí)發(fā)力中間業(yè)務(wù)?! 粝⒉顗毫u現(xiàn) 近期,平安銀行和浦發(fā)銀行公布的年報(bào)顯示,兩家銀行去年的凈利潤(rùn)增速雖然仍表現(xiàn)強(qiáng)勁,但同比均呈下滑態(tài)勢(shì)。 截至2012年年末,平安銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)134.03億元,同比錄得30.49%的增幅。而平安銀行在2011年的凈利潤(rùn)增速卻達(dá)到了63.57%?! ∑职l(fā)銀行的情況也類(lèi)似,截至2012年年底,浦發(fā)銀行的凈利潤(rùn)為341.86億元,同比增幅為25.29%。而在2011年的年報(bào)中,浦發(fā)銀行的凈利潤(rùn)同比增幅為42.28%?! ∑桨层y行表示,去年凈息差由于調(diào)息政策及同業(yè)業(yè)務(wù)的擴(kuò)張同比出現(xiàn)了16個(gè)基點(diǎn)的下滑,凈息差下降對(duì)業(yè)績(jī)的壓力增大。不過(guò),從實(shí)際情況來(lái)看,平安銀行在2012年實(shí)現(xiàn)利息凈收入330.36億元,同比增長(zhǎng)達(dá)30.63%。 那么,是何原因讓平安銀行扛住了凈息差下降的壓力?平安銀行稱,利息凈收入的增長(zhǎng),主要是生息資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)和結(jié)構(gòu)改善所致?! ∑职l(fā)銀行2012年凈息差為2.58%,較上年下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。浦發(fā)銀行表示“存貸款利率及浮動(dòng)區(qū)間的變動(dòng)給商業(yè)銀行的凈息差帶來(lái)一定壓力”。該行去年的凈利息收入為733.62億元,比2011年的614.41億元增加了19.4%。 浦發(fā)銀行稱,在凈息差壓力下,公司積極調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略,加強(qiáng)基礎(chǔ)性負(fù)債拓展,推動(dòng)客戶下沉,保證了全年盈利的增長(zhǎng),資產(chǎn)回報(bào)率和資本回報(bào)率也得到穩(wěn)步提升?! ?012年,銀行業(yè)受到利率市場(chǎng)化的沖擊還是比較小的,所以利息收入還是會(huì)保持比較高的增長(zhǎng),今年元旦之后貸款已經(jīng)重新定價(jià),凈息差就會(huì)受到影響。預(yù)計(jì)銀行在今年的利潤(rùn)增速有可能會(huì)下降到10%以內(nèi)?!币晃汇y行業(yè)分析師對(duì) 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。 業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)已開(kāi)始調(diào)整 上述分析師對(duì) 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,面對(duì)利率市場(chǎng)化給凈息差和利息凈收入帶來(lái)的壓力,商業(yè)銀行必然會(huì)采取措施應(yīng)對(duì)。首先,商業(yè)銀行會(huì)改善貸款結(jié)構(gòu),提高貸款的定價(jià)能力;其次,會(huì)在非利息收入上下功夫,中間收入有望成為銀行未來(lái)業(yè)績(jī)的重要增長(zhǎng)點(diǎn)?! 钠桨层y行和浦發(fā)銀行2012年的業(yè)績(jī)來(lái)看,利息收入的占比雖然均有所下降,但是仍然居高?! ∑职l(fā)銀行去年凈利息收入占營(yíng)業(yè)收入的百分比為88.44%,比2011年度下降了2.02個(gè)百分點(diǎn)。平安銀行去年利息凈收入占營(yíng)業(yè)收入的83.11%,比2011年度下降了2.21個(gè)百分點(diǎn)?! ≡诜抢⑹杖敕矫?,兩家銀行均有顯著調(diào)整?! ∑职l(fā)銀行去年的中間業(yè)務(wù)收入 (手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入、匯兌損益和其他業(yè)務(wù)收入)為96.94億元,同比增長(zhǎng)35.71%?! ∑桨层y行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入去年有57.22億元,同比猛增56.13%。其中,理財(cái)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入同比猛增130.28%,達(dá)6.54億元;賬戶管理費(fèi)收入猛增115.79%,達(dá)4.10億元;銀行卡業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入也猛增了111.95%,達(dá)24.84億元,是手續(xù)費(fèi)及傭金收入中分量最大的一項(xiàng)?! ×硗?,兩家銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)在去年都有“突飛猛進(jìn)”之勢(shì)。平安銀行去年理財(cái)銷(xiāo)售規(guī)模突破1萬(wàn)億元,實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入3.90億元。浦發(fā)銀行2012年累計(jì)發(fā)行各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品1.50萬(wàn)億元;而在2011年,浦發(fā)銀行累計(jì)發(fā)行各類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品僅有5728億元?! ∫患覈?guó)有大行的經(jīng)濟(jì)學(xué)家近期在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示,隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn),銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的速度會(huì)加快?!耙院筱y行業(yè)務(wù)的差異化會(huì)原來(lái)越明顯,特別是中小銀行??赡芤院笥械你y行的會(huì)很少放貸,有的銀行會(huì)主要做資產(chǎn)管理。這仍需要一個(gè)漫長(zhǎng)的過(guò)程。” 不良均現(xiàn)雙升 浦發(fā)和平安兩家銀行在去年的不良貸款余額和不良貸款率均出現(xiàn)小幅上升?! 〗刂寥ツ昴昴职l(fā)銀行不良貸款率為0.58%,同比上升了14個(gè)基點(diǎn);不良貸款總額89.4億元,同比上升了31億元,增幅為53.08%。平安銀行在去年年末的不良貸款率為0.95%,同比上升了42個(gè)基點(diǎn);不良貸款余額68.66億元,較年初增加35.71億元,增幅為108.36%?! 杉毅y行均表示,長(zhǎng)三角等地區(qū)民營(yíng)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難、償債能力下降,影響了資產(chǎn)質(zhì)量。 一位銀行業(yè)分析師對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示,隨著經(jīng)濟(jì)增速放緩,今年上市銀行的不良率仍有可能溫和上升,可能會(huì)突破1%?!安贿^(guò),我們看到,江浙一帶個(gè)別地區(qū)的不良貸款問(wèn)題沒(méi)有向全國(guó)蔓延,加上宏觀經(jīng)濟(jì)有企穩(wěn)回升的跡象,因此不用擔(dān)心壞賬會(huì)大規(guī)模爆發(fā)?!保咳战?jīng)濟(jì)新聞)