個人消費貸款是指銀行或其他金融機構對借款人發(fā)放的用于購房、購車、裝修、旅游、教育或購買其他耐用消費品等合理消費用途的個人貸款。
個人消費貸款用途廣泛，可用于換房置業(yè)、住房裝修、購買汽車、出國留學等，滿足各種日常消費需求；貸款金額最高可達抵押房產評估價值的70%；期限最長可達5年；利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次基準利率執(zhí)行。
個人消費貸款申請條件
一般銀行或金融機構規(guī)定辦理個人消費貸款需具備以下條件：
? 擁有貸款行所在地常住戶口或有效居留身份；
? 具有完全民事行為能力，年齡一般為18—65周歲；
? 具有合法穩(wěn)定的職業(yè)和經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；
? 具備明確消費意向或已簽署了相關消費合同，貸款用途符合規(guī)定；
? 有些銀行或機構規(guī)定須支付不低于所消費項目全部價款20%左右的首期款項；
? 能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保。
個人消費貸款所需材料
? 借款人合法的身份證件；借款人家庭戶口登記簿及婚姻狀況證明；有配偶的借款人需提供配偶身份、戶口登記簿；
? 借款人經濟收入證明或職業(yè)證明或個人資產狀況證明；
? 合法有效的確認消費行為的相應資料或文件（銷售合同、協議或其他有效文件）；
? 采用房屋抵押方式貸款的，需要提供抵押房屋的房地產權證及抵押物評估報告。
個人消費貸款流程
提出申請 → 抵押物評估 → 銀行審批 → 簽署合同 → 辦妥公證、抵押等手續(xù) → 貸款發(fā)放 → 客戶還款
1）借款人持有效身份證件、質押、抵押、保證人擔保的證明文件到貸款經辦網點填寫申請表。銀行對借款人擔保，信用等情況進行調查后，在15日內答復借款人。
2）借款人的申請獲得批準后，與銀行簽訂借款合同和相應的擔保合同。
3）借款人在額度有效期內，在可用額度范圍內，可以隨時支用，支用時填寫貸款支用單支用貸款。銀行將貸款資金劃轉至合同約定的帳戶中。
4）借款人在額度有效期內可循環(huán)使用貸款，其可用額度為銀行的核定的額度與額度項下各筆貸款本金余額之差。借款人每次支用貸款后，可用額度相應減少，借款人每次歸還貸款本金后，可用額度相應增加。
5）借款人在額度有效期滿前，應償清額度項下貸款全部本息，并在償清貸款本息后20日內到銀行辦理抵押、質押登記注銷手續(xù)，借款人與銀行簽訂的《借款合同》自行終止。
個人消費貸款和個人信用貸款的區(qū)別
個人消費貸款需要辦理抵押擔保，個人信用貸款不需要。
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