今日, 招商銀行公布了2012年年度報告。2012年該行實現(xiàn)營業(yè)收入人民幣1,133.67億元,同比增加17.90%;歸屬于該行股東凈利潤人民幣452.73億元,同比增加25.31%;歸屬于該行股東基本每股盈利人民幣2.10元,同比增加25.75%。
效益、質(zhì)量、規(guī)模均衡發(fā)展
2012年, 招商銀行盈利能力持續(xù)提升。去年招行實現(xiàn)凈利潤452.73億元,比上年增加91.44億元,增幅25.31%;實現(xiàn)利息凈收入883.74億元,比上年增加120.67億元,增幅15.81%;實現(xiàn)非利息凈收入249.93億元,比上年增加51.43億元,增幅25.91%。歸屬于該行股東的平均總資產(chǎn)收益率(ROAA)和歸屬于該行股東的平均凈資產(chǎn)收益率(ROAE)分別為1.46%和24.78%,較2011年的1.39%和24.17%分別提高0.07個百分點和0.61個百分點。
招行經(jīng)營效益持續(xù)提升,主要是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化以及資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張,帶動凈利息收入穩(wěn)步增長;受益于財務(wù)管理規(guī)范化與精細(xì)化水平持續(xù)提升,成本收入比合理下降;順應(yīng)客戶綜合化理財服務(wù)需求以及客戶消費(fèi)需求增強(qiáng)所帶來的資金周轉(zhuǎn)加速的時機(jī),努力拓展中間業(yè)務(wù),凈手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入平穩(wěn)增長。
2012年,招行不良貸款率小幅上升,撥備覆蓋保持較高水平。截至2012年末,招行不良貸款余額為116.94億元,比年初增加25.21億元;不良貸款率為0.61%,較年初上升0.05個百分點;不良貸款撥備覆蓋率為351.79%,保持較高水平。
年報顯示,招行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張。截至2012年末,招行資產(chǎn)總額為34,082.19億元,比年初增加6,132.48億元,增幅21.94%;貸款和墊款總額為19,044.63億元,比年初增加2,633.88億元,增幅16.05%;客戶存款總額為25,324.44億元,比年初增加3,123.84億元,增幅14.07%。
“二次轉(zhuǎn)型”穩(wěn)步推進(jìn)
面對2012年復(fù)雜多變的外部形勢,招行堅持“服務(wù)、創(chuàng)新、穩(wěn)健”的核心價值觀,扎實推進(jìn)“二次轉(zhuǎn)型”,進(jìn)一步提升資本、運(yùn)營和管理效率,轉(zhuǎn)型結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。
零售業(yè)務(wù)利潤貢獻(xiàn)率持續(xù)提高。2012年,招行零售業(yè)務(wù)在稅前利潤中的占比為32.78%,較去年提高2.27個百分點。零售業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)利潤為110.41億元,比上年增長62.72%,占本公司經(jīng)濟(jì)利潤的比重為37.95%,較上年提升5.49個百分點。
非利息凈收入占比提升。2012年,招行非利息凈收入在營業(yè)凈收入中占比達(dá)到21.14%,較去年提高1.40個百分點(H股:占比為21.25%,較去年提高1.30個百分點)。
“兩小”業(yè)務(wù)占比不斷提高。憑借產(chǎn)品創(chuàng)新優(yōu)勢推動批量開發(fā),充分利用零售綜合優(yōu)勢,創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式,打造核心品牌,全面擴(kuò)大市場競爭力。按行標(biāo)口徑統(tǒng)計,截至2012年12月31日,招行“兩小”貸款余額合計4,176.29億元,比年初增加1,901.67億元,增幅83.60%,占境內(nèi)一般性貸款(不含票據(jù)貼現(xiàn))的比重為24.99%,占比較年初提升9.16個百分點。其中,小微貸款增長104.91%,小微貸款在全部零售貸款中占比為26.36%,提高10.84個百分點;小企業(yè)貸款在全部企業(yè)貸款中占比24.06%,提高8.04個百分點。
妥善制定措施應(yīng)對挑戰(zhàn)
面對新形勢下的機(jī)遇和挑戰(zhàn),招行表示將堅持差異化競爭,大力發(fā)展小企業(yè)、小微企業(yè)、財富管理和中間業(yè)務(wù),加快流程再造和新產(chǎn)品開發(fā)。致力成為盈利能力領(lǐng)先、服務(wù)品質(zhì)一流、基礎(chǔ)管理扎實、品牌形象卓越的有特色的創(chuàng)新型銀行。主要經(jīng)營策略包括:以改善定價水平為目標(biāo)全面落實小企業(yè)與小微企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略;以提高非利息收入占比為目標(biāo)加快發(fā)展中間業(yè)務(wù);以拓展盈利來源為目標(biāo)積極探索開展表內(nèi)表外業(yè)務(wù)創(chuàng)新;以降低成本收入比為目標(biāo)全面加強(qiáng)成本管控;以風(fēng)險調(diào)整后的價值創(chuàng)造為核心提升全面風(fēng)險管理水平。
招行行長兼首席執(zhí)行官馬蔚華表示:“ 2013年,銀行業(yè)仍將面臨錯綜復(fù)雜的經(jīng)營環(huán)境以及息差收窄、資產(chǎn)質(zhì)量等多方面的經(jīng)營壓力。與此同時,日益嚴(yán)格的資本管制、逐步深化的利率市場化改革、不斷加深的金融脫媒和愈來愈激烈的同業(yè)競爭,都將使銀行經(jīng)營環(huán)境更為嚴(yán)峻。但經(jīng)過先后實施的兩次轉(zhuǎn)型,我們在零售業(yè)務(wù)、新興批發(fā)業(yè)務(wù)、跨境金融等領(lǐng)域已經(jīng)形成了一定的領(lǐng)先優(yōu)勢,這些都為招行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展奠定了良好基礎(chǔ)?!?證券日報)