貸款利息除以貸款本金就是貸款利率,這是小學(xué)生都知道的計(jì)算利率方法,還有什么好講的?

其實(shí)你不知道,這只是最簡(jiǎn)單的情況,在現(xiàn)實(shí)生活中,按還款方式的不同,貸款分很多種,有按月付息,到期還本的,有等額本息的,有等額本金的。每一種貸款計(jì)算利率的方式都不一樣。很多人也會(huì)采用前面說到的計(jì)算方法來忽悠你,下面我就來為大家講一下,不同的還款方式如何計(jì)算利率。

每月只還利息,到期再還本金,利息除以本金就是利率,這個(gè)很簡(jiǎn)單。

等額本息的計(jì)算方式比較復(fù)雜,但卻是生活中最常見的還款方式,它最顯著的特征就是每月的還款金額都一樣。下面我先來為大家簡(jiǎn)單計(jì)算一下每月的還款金額是如何計(jì)算出來的。

假設(shè)貸款金額100000元,利率為5%,貸款期限為12月,每月還款金額為b。

第一個(gè)月要還的利息是100000*5%/12=Y1元=416.67元。

第二個(gè)月要還的利息是*5%/12=Y2元。

......計(jì)算出每月應(yīng)還的利息Y1,Y2......Y12。每月應(yīng)還的金額b=(100000+Y1+Y2+......Y12)/12。

它的計(jì)算邏輯是先計(jì)算出每月應(yīng)該還的利息,再加總為總利息,最后將總利息和總本金平均分?jǐn)偟矫總€(gè)還款月內(nèi)。

知道了如何根據(jù)利率計(jì)算出每月還款金額,那么告訴你每月還款金額和期限,你是否就能計(jì)算出年利率了呢?其實(shí)不用上述計(jì)算方式,網(wǎng)上也有很多等額本息還款計(jì)算器,輸入每月還款金額,貸款期限,貸款金額就可以計(jì)算出貸款利率。

很多小貸公司也好,銀行的貸款營(yíng)銷人員也好,經(jīng)常會(huì)用所有的利息之和除以所有的貸款本金之比來說是貸款利率,這是不對(duì)的。原因就是銀行等正規(guī)的貸款機(jī)構(gòu)都是采用“用一天算一天利息”的原則來計(jì)息的,客戶采用等額本息的計(jì)算方式進(jìn)行還款,每月還過的本金是不再計(jì)收利息的,從上面的公式也可以看出來。所以小貸公司告訴你的利率一般都比實(shí)際利率要低很多。

等額本金與等額本息是兩種經(jīng)常被人放在一起進(jìn)行比較的還款方式,很多人容易弄混。其實(shí)根據(jù)名字的意思就可以區(qū)分:等額本金,是每月的本金是等額的;等額本息是每月的本息是等額的。與等額本息相同的是,等額本金的貸款也是不能夠用所有的利息除以所有的本金得出利率,因?yàn)槊吭乱矔?huì)歸還本金,本金越少,利息越少。同樣的我們先來算一算還款金額。

假設(shè)貸款金額100000元,利率為5%,貸款期限為12月,每月還款本金為100000/12=8333.33元,每月還款金額為b。

第一個(gè)月要還的利息是100000*5%/12=Y1元=416.67元。第一個(gè)月還款金額b1=8333.33+416.67=8750元。

第二個(gè)月要還的利息是*5%/12=381.94元。第二個(gè)月還款金額b2=8333.33+381.94=8725.27元

......知道了等額本金的計(jì)算方法之后,計(jì)算利率主要就看第一個(gè)月,年利率=(第一個(gè)月還的金額-總金額/12)/貸款總金額。