當(dāng)我們?nèi)ベ徺I大件商品，你會(huì)發(fā)現(xiàn)總有囊中羞澀的時(shí)候，哪怕自己收入較高，也會(huì)在買房、買車上猶豫再三。當(dāng)自己無法全款購買想要的商品，又不得不去使用的時(shí)候，貸款購買的提前消費(fèi)方式成為了我們的首選，從貸款消費(fèi)開始就產(chǎn)生了個(gè)人征信報(bào)告，不同的征信報(bào)告將會(huì)決定在貸款上的不同處境。
只要是涉及到貸款事宜，一定會(huì)受到第三方機(jī)構(gòu)的審批資質(zhì)，他們并不會(huì)去像私家偵探一樣調(diào)查你，也不會(huì)去你的工作單位核實(shí)情況，只需要查看個(gè)人征信記錄就可以一目了然地知道個(gè)人消費(fèi)記錄和過往借貸記錄。
一份良好的個(gè)人征信記錄，可以讓我們?cè)诮栀J事宜上暢通無阻，還會(huì)有人每天打著電話“求著”你去進(jìn)行借款。如果借貸人涉及以下5點(diǎn)，就會(huì)導(dǎo)致自己在借貸事宜上容易吃“閉門羹”。
（1）逾期還款
逾期還款是借貸事宜中的大忌，不管你是粗心大意忘記還款，還是到了還款日無法正常還款，有一點(diǎn)可以確定的是逾期還款個(gè)人征信記錄會(huì)產(chǎn)生“污點(diǎn)”。這筆不良記錄會(huì)伴隨個(gè)人征信記錄5年之久，在審核上也會(huì)遇阻，特別是多次出現(xiàn)逾期還款的借貸人，之后再想借貸可謂是難上加難。
（2）負(fù)債率較高
現(xiàn)在是提前消費(fèi)的時(shí)代，每個(gè)人或多或少都會(huì)有一些貸款，這些錢可能是短期的債務(wù)，也可能是長期的債務(wù)。當(dāng)你貸款買房或者貸款買車之后，個(gè)人負(fù)債就會(huì)明顯提升，商業(yè)銀行或者借貸機(jī)構(gòu)會(huì)考核個(gè)人負(fù)債率，以及家庭總負(fù)債的情況，以此來評(píng)估借貸人將來的還款實(shí)力，從而決定發(fā)放的貸款額度和借貸周期。
通常來看負(fù)債占收入的70%以上，借貸申請(qǐng)往往會(huì)被拒。騎牛看熊來打個(gè)比方，每月收入1萬元，每月還款在7000元以上，剩下的錢還要支付日常生活支出，以及其它的一些必要消費(fèi)，就會(huì)很容易出現(xiàn)無法還款的情況。哪怕個(gè)人負(fù)債能力較低，但是夫妻兩人共同還款的負(fù)債能力較高，也會(huì)出現(xiàn)借貸資質(zhì)無法審批通過的情況。
（3）個(gè)人擔(dān)保
有些人很講義氣，在一些事情上幫親朋好友進(jìn)行擔(dān)保，有時(shí)候連合同中的具體事宜都沒有看清楚就簽字了。有些擔(dān)保合同是要求第三方擔(dān)保人事后共同還款的，這就會(huì)給自己帶來麻煩，也會(huì)算作自己的一筆“隱形債務(wù)”，這一點(diǎn)可不要忽視了。
（4）配偶的信用問題
當(dāng)你結(jié)婚后，對(duì)于資產(chǎn)和負(fù)債就是以2個(gè)人的共同財(cái)產(chǎn)來審核，申請(qǐng)人的個(gè)人征信記錄良好，但是配偶的個(gè)人征信記錄問題較多，甚至還是一名欠債的“老賴”，這就會(huì)導(dǎo)致最終申請(qǐng)借貸事宜無法通過。
特別是一些借貸數(shù)目較大的款項(xiàng)，借貸結(jié)構(gòu)一定會(huì)審核夫妻雙方的共同還款能力，這樣做也是盡量避免某一方出現(xiàn)問題后，無法進(jìn)行正常還款，從而出現(xiàn)“呆賬”和“壞賬”。
（5）頻繁查詢征信記錄
如果借貸結(jié)構(gòu)審核的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)信用報(bào)告在短期被多次查詢，就會(huì)認(rèn)為申請(qǐng)人在短期內(nèi)需要大量的資金周轉(zhuǎn)，對(duì)于這一類的申請(qǐng)人往往不予通過。
有些借貸人可能會(huì)說：“我最近只是去看了看房子，根本就沒有進(jìn)行借貸呀，為什么最后不給我審批借貸資格？”
申請(qǐng)人每次去到一家房地產(chǎn)中心，告知銷售人員自己的身份信息或者其它個(gè)人信息，對(duì)方查詢購房者個(gè)人征信是否有借貸資質(zhì)，或者是名下是否還有購房名額。看似很普通的事情，要是申請(qǐng)人去了多家房地產(chǎn)中心，遞交了多份個(gè)人資料，就會(huì)出現(xiàn)短期內(nèi)個(gè)人征信報(bào)告被頻繁查詢，也會(huì)導(dǎo)致最終看好了房子，卻得不到商業(yè)銀行的借貸資質(zhì)。
要想自己在借貸事宜上暢通無阻，以上這5點(diǎn)是大家一定要去注意的問題。讓自己保持一份良好的個(gè)人征信記錄，能在之后的生活中享受應(yīng)有的“福利”，切莫讓自己的個(gè)人征信數(shù)據(jù)影響到家人，連出門都會(huì)寸步難行，那可就是一種生活負(fù)擔(dān)了！