去年年報顯示，偏安一隅的東莞銀行凈利增速45%，成為在目前公布年報的14家擬上市城商行盈利增速最高的銀行。該行債券和理財業(yè)務雙雙狂飆，但不良貸款因為票據(jù)業(yè)務增長20%以上?！ 〗刂聊壳?，該行IPO狀態(tài)還是“落實反饋意見”階段，股權分散“硬傷”還待解決。值得注意的是，去年一年當中，該行14個董事更換了7個。 股權結構分散硬傷未除 距離第一次遞交申請材料已經(jīng)有5年，東莞銀行的IPO狀態(tài)依然是“落實反饋意見”階段?！澳挠惺裁葱逻M展，沒變化?！睎|莞銀行某主管在電話里無奈地說?！ ≈档米⒁獾氖牵瑬|莞銀行股權結構分散的硬傷還未解決。 目前除了第一大股東東莞市財政局，所持4.4億股占比22.22%外，其他都是民營股東，第二大股東東莞市大中實業(yè)有限公司持股比例為4.98%，第十大股東東莞市銀達貿(mào)易有限公司持股比例僅為2.13%?！ ∮忻襟w報道稱，在2011年，網(wǎng)上曾有過東莞銀行原始股轉(zhuǎn)讓消息，該消息叫價每股7.5元，每次申購量10萬股以上。然而，截至2012年末，該行股東一共4904戶，其中機構股東85 戶，自然人股東4819戶?！ ∫话愣?，引進戰(zhàn)略投資者被認為是城商行上市三部曲的必經(jīng)之路，而該行上市規(guī)劃中，依然未見引入戰(zhàn)略投資者的新消息?！ ≡撔卸刂x勇維去年曾表示：“香港、歐美的外資行都找過我們，銀行層面也正式洽談過幾家，但都沒有深入地談，都沒有上報市政府。外資行有先進的理念，但在國內(nèi)不一定能落地，綜合考慮后，我們覺得暫時還不需要戰(zhàn)略投資者?！薄 ∨c上市進展止步不前相反的是，去年，東莞銀行的人事結構出現(xiàn)大變動?！ |莞銀行年報顯示，去年4月28日召開的東莞銀行2011年股東大會選舉產(chǎn)生了第五屆董事會。新一屆董事會成員中，陳朝輝、劉明超2名股東代表董事以及賈建平、陸軍、周志旺、譚福龍、蔡傳里等5名獨立董事為新任董事。原第四屆董事會成員中，相關人員不再擔任該行董事。 截至目前，該行的董事結構是：3位執(zhí)行董事，6個股東董事，5個獨立董事。也就是說，14個董事更換了7個，有一半是新成員。 另外，去年11月，監(jiān)事長王國棟變更為林海。資料顯示，林海曾任廣東銀監(jiān)局黨委委員、副局長。高管團隊亦有變動。該行去年8月正式聘任黃曉雯為首席風險官。年報顯示，黃曉雯同時是該行副行長兼廣州分行行長?！ ∮鏊?5%，債券和理財狂飆 盡管上市進展緩慢，去年東莞銀行盈利增速在目前公布年報的14家擬上市城商行中排名第一?！ ∧陥箫@示，去年東莞銀行資產(chǎn)總額1399.77億元，增幅14.15%；其中存款余額966.37億元，增幅20.38%；貸款余額581.40億元，增幅21.12%。 盈利方面，去年該行凈利潤為19.27億元，比上年增長6.02億元，增幅45.39%。這一增速領先所有上市銀行盈利增速。與同樣在排隊的城商行相比，盈利增速較快的盛京銀行和杭州銀行，去年凈利增幅也不過30%出頭。 增長最快的是債券業(yè)務，以及理財業(yè)務?！ ￡P于債券業(yè)務的介紹，年報僅有寥寥幾句：業(yè)務上實現(xiàn)“銷售交易并行，收益數(shù)量齊收”的效果，債券投資收益率達9.89%，交易量較去年增長65.6%，大大提升本公司在銀行間市場的知名度。據(jù)悉，2011年，東莞銀行的債券交割量為11217億?！ ≡撔腥ツ陚氖找媛柿顦I(yè)內(nèi)人士驚嘆，稱其為“秒殺所有銀行”。據(jù)一城商行高管介紹，一些城商行為鼓勵債券業(yè)務，給債券交易員的提成越來越高。東莞銀行表示，去年債券的業(yè)績主要依靠“人脈”?！ ∨c此同時，東莞銀行的理財業(yè)務也收獲頗豐。年報顯示，累計發(fā)行理財產(chǎn)品553期，募集金額735.76億，同比增長167.98%?！ ?jù)了解，東莞銀行的理財產(chǎn)品主要是“玉蘭理財”，該品牌下共有穩(wěn)健收益(含簽約滾動型)、平穩(wěn)增利和價值成長等三大系列產(chǎn)品。 “玉蘭理財業(yè)務目前已形成自主開發(fā)理財產(chǎn)品，與信托、證券等機構共同開發(fā)的產(chǎn)品，以及代銷基金三個產(chǎn)品系列?！痹撔卸刂x國維曾介紹?！ ≈档米⒁獾氖?，今年3月份銀監(jiān)會下發(fā)8號文，規(guī)范銀行理財產(chǎn)品的發(fā)行和管理，并出臺相關規(guī)定要求銀行自查理財產(chǎn)品資金池情況。東莞銀行的非標資產(chǎn)清理情況如何？截至發(fā)稿，東莞銀行尚未回復采訪。 不良貸款增加20.6% 去年東莞銀行的核心資本充足率10.79%，相比2011年的10.87%略有下滑?！ ≈档米⒁獾氖牵瑸閼獙Ω鼮閲栏竦馁Y本新規(guī)(《商業(yè)銀行資本管理辦法》)，東莞銀行已趕在去年年底，突擊發(fā)行了10億次級債。如果剔除這筆次級債，東莞銀行核心資本充足率下滑將更為明顯。 客戶結構方面，東莞銀行以中小企業(yè)為主。去年關聯(lián)方貸款金額達10.9億，占貸款總額的1.88%。大筆關聯(lián)貸款主要是東莞市興業(yè)國際家居采購中心2.35億，東莞市百安石化倉儲公司2.32億，東莞康華醫(yī)院1.5億等?！ ∑渲校瑬|莞會展國際大酒店、東莞龍泉實業(yè)公司、東莞龍泉大酒店等是東莞銀行多年的關聯(lián)客戶。2010年、2012年年報顯示，東莞銀行為這3家企業(yè)關聯(lián)貸款均是3.03億?！ ∪ツ陽|莞銀行的不良貸款余額為4.6億，比去年增加7918.47萬，增幅達20.57%。不過，不良貸款率依然與去年的0.80%持平?！ |莞銀行表示，不良貸款的增長主要是因為部分分行票據(jù)業(yè)務發(fā)生的墊款增加。將加強對不良貸款的防控，另一方面加強對存量不良貸款的清收和處置力度，2012年現(xiàn)金收回不良貸款19718.7萬元，核銷不良貸款3675.27萬元。(理財周報)