企業(yè)和個人取得貸款的方式主要有信用貸款、擔保貸款（抵押擔保貸款、質(zhì)押擔保貸款和信用擔保貸款），那么也就是說，貸款方會根據(jù)借款人的資信狀況、經(jīng)營管理水平和資產(chǎn)規(guī)模等實際狀況確定是否提供信貸資金，以及采用何種貸款方式。信用擔保貸款是擔保貸款的一種擔保方式。
一、信用貸款和擔保貸款不同含義。
1、信用貸款。信用貸款是借款人不需要提供擔保，憑企業(yè)或個人信譽就可以取得的貸款。這種貸款不需要提供實物抵押，或第三方擔保而取得的貸款，并以企業(yè)或個人信用程度作為還款保證的。在企業(yè)以老板個人信譽取得銀行貸款的情況比較常見。
2、擔保貸款。擔保貸款是由借款人提供擔保或第三方提供擔保而取得的貸款。擔保貸款包括信用擔保貸款、抵押擔保貸款和質(zhì)押擔保貸款。
抵押貸款是借款人向貸款銀行提供實物抵押品作為貸款的保證，以確保貸款按期償還。實物抵押品主要是以房屋作為抵押品，有的企業(yè)還以機器設(shè)備作為抵押品。
質(zhì)押貸款是借款人向貸款銀行提供有價證券、票據(jù)和股票等作為貸款的保證，以確保貸款按期償還。
二、信用擔保貸款屬于擔保貸款，是通過信用擔保的方式取得的貸款。現(xiàn)實中，信用擔保貸款主要是當?shù)卣疄榱酥С中∥⑵髽I(yè)的發(fā)展，由政府和其他投資人聯(lián)合出資設(shè)立擔保公司，為符合產(chǎn)業(yè)方向的小微企業(yè)提供貸款保證，確保小微企業(yè)有足夠的資金支撐企業(yè)的運行和發(fā)展。當然不排除民間資本投資設(shè)立的擔保公司，但基本不提供信用擔保。
信用擔保貸款的主要運行模式，是小微企業(yè)向貸款方申請貸款，但由于企業(yè)經(jīng)營規(guī)模很小，且小微企業(yè)多數(shù)是輕資產(chǎn)模式，沒有更多的房屋等實物資產(chǎn)抵押，或股權(quán)等質(zhì)押，而借助第三方擔保公司擔保而取得的貸款。
申請信用擔保貸款企業(yè)應(yīng)達到信用擔保的相關(guān)條件，并需要支付一定比例的貸款擔保費用，且貸款擔保金額一般控制在500萬元以下，擔保時間在一年以內(nèi)。重要的是，小微企業(yè)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向是國家鼓勵和重點支持的項目。
對提供貸款擔保的擔保公司來講，這種完全信用的擔保方式的風險很高，如果小微企業(yè)經(jīng)營不善，或項目中途夭折，則擔保公司甚至存在代償?shù)娘L險。
三、信用擔保貸款與抵押（質(zhì)押）擔保貸款的不同。信用擔保貸款和抵押（質(zhì)押）貸款都是擔保貸款，但還是存在明顯的不同。
1、擔保方式不同。信用擔保貸款是用第三方的信譽而取得的貸款，主要是擔保公司提供的擔保，對借款企業(yè)來講的信用貸款。而抵押（質(zhì)押）擔保貸款則需要借款企業(yè)提供實物資產(chǎn)和股權(quán)等擔保而取得的貸款。
2、擔保費用不同。信用擔保方式取得的貸款，借款企業(yè)需要向提供信用擔保的擔保公司支付擔保費用，一般在1%左右；而抵押貸款則借款企業(yè)需要將被抵押的資產(chǎn)進行評估而支付評估費，公證費和查封費等。
3、貸款發(fā)放流程不同。信用擔保貸款需要小微企業(yè)向信用擔保機構(gòu)提出申請，并向信用擔保機構(gòu)提供相關(guān)的資料，經(jīng)信用擔保機構(gòu)審核通過后提供擔保。貸款方在前期對借款企業(yè)審核，在同意信用擔保貸款的基礎(chǔ)上，根據(jù)擔保公司提供的資料，給予借款企業(yè)放款。
而抵押（質(zhì)押）擔保貸款則需要企業(yè)完成資產(chǎn)抵押（質(zhì)押）程序的前提下，貸款方給予借款企業(yè)放款。
總之，信用擔保貸款是擔保貸款的一種，是借款企業(yè)向擔保公司申請信用擔保而取得的貸款。這種擔保方式的借款企業(yè)需要符合國家的產(chǎn)業(yè)方向和重點支持的項目，且借款企業(yè)不需要提供抵押（質(zhì)押）就可以取得貸款。而擔保公司的擔保風險很大。
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2021年8月10日