轉(zhuǎn)眼已經(jīng)6月份,各行業(yè)早已全面復(fù)工,可是受疫情影響2-3月份大部分企業(yè)不能正常經(jīng)營,缺現(xiàn)金流資金周轉(zhuǎn)成為了很多企業(yè)頭疼的一個問題,除非企業(yè)資質(zhì)特別好,在某銀行開設(shè)對公賬戶平常走對公流水銀行會主動聯(lián)系,但是目前一般單家銀行企業(yè)信貸的額度上限為300萬,但是很少有直接批滿額的,如果企業(yè)規(guī)模大一點,可能300萬是杯水車薪。如果企業(yè)資質(zhì)稍微差點沒有十足把握然后挨個銀行去申請的話,征信查詢次數(shù)多了,就會申請一個拒一個。


所以企業(yè)在進行融資的時候前期一定要做足詳細的備案。清楚自己企業(yè)的數(shù)據(jù),征信等核心因素,再結(jié)合每家銀行產(chǎn)品的要求,優(yōu)勢劣勢,都申請哪家?需要什么資料?申請順序怎么排列才可以最大程度上通過?怎么安排放款順序才可以確保放款不會因為負債超了而導(dǎo)致放款失敗的尷尬局面?這些都是前期就要做足的詳細備案,詳細每一位企業(yè)主也都非常關(guān)心這個問題,俗話說,沒有最好的產(chǎn)品,只有最適合的產(chǎn)品,小編作為資深企業(yè)融資規(guī)劃,一直致力于服務(wù)中小微企業(yè),房抵經(jīng)營,企業(yè)信用融資這方面的相關(guān)工作,今年受疫情影響,接觸到的企業(yè)信用融資批貸案例,疑難雜癥非常多,所以今天給大家詳細的介紹下目前市面比較流行的一些企業(yè)信貸的產(chǎn)品。(為了怕篇幅太長,影響大家閱讀,小編只列舉一些常見優(yōu)勢較大的產(chǎn)品)


首先:企業(yè)信用貸款除了銀行的一些特殊政策產(chǎn)品,如:農(nóng)業(yè)行業(yè),高新企業(yè)等,一般企業(yè)都集中在稅貸和票貸這2個類型的產(chǎn)品。


一:稅貸


額度高,批款快,利息低,要求高,目前稅貸主要優(yōu)勢產(chǎn)品集中在幾個國有銀行,年化利息都在4%-5%,一年期先息后本,農(nóng)行更甚,一年期的后息后本,這是第一梯隊的產(chǎn)品,第2梯隊目前最火的當(dāng)屬是微眾銀行的稅貸。稅貸一般放款都至對公賬戶。


1:建行:建行云稅貸可謂是傳統(tǒng)銀行里稅貸批復(fù)率最高且流程最有優(yōu)勢的產(chǎn)品了。先測額,再開戶,沒額度開戶了也沒用,一些銀行的稅貸需要先開戶再測額,這一點上建行有太明顯的優(yōu)勢了。(開戶行在建行的可以直接網(wǎng)銀申請)其他國有銀行基本申請流程和要求和建行差不多,僅供參考,受地方限制和稅務(wù)局原因,政策可能有區(qū)別。


申請人年齡:22-60周歲


?利息:年化4.1-4.8%


?期限:12期


?額度:上限300W(北京地區(qū)上限500W)


?還款方式:先息后本


?提前還款無違約金


?收款賬戶:借款人建行對公戶收款


企業(yè)要求


公司成立2年以上、注冊資金不超5000萬、企業(yè)員工人數(shù)不能超過300人,年銷售額不能超過一個億。


無欠繳稅款且稅額不為負數(shù)


企業(yè)近24個月誠信繳稅(依據(jù)實繳時間和實繳稅額判斷,至少每6個月有一次實繳稅額不為0的記錄)


近12個月納稅總額在5萬元(含)以上。(近12個月實繳記錄中,實繳稅額匯總)


企業(yè)近3個月至少有1次繳稅行為。(依據(jù)實繳時間和實繳稅額判斷,至少近3個月有一次實繳稅額不為0的記錄)


納稅等級為A/B/M級


法人(持股50%以上)或持股50%以上的股東申請


征信標準


企業(yè)征信上體現(xiàn)的經(jīng)營性貸款不超過2筆


企業(yè)加個人征信體現(xiàn)的經(jīng)營性貸款不能超過500萬(包含抵押)


2年不超連2累6、近2個月查詢小于8次


有擔(dān)保資格審查禁入


流程:國稅授權(quán)-APP測額-預(yù)約開對公戶-終審-批款提現(xiàn)




2:微眾稅貸:如果拋開利息來講,絕對是最有優(yōu)勢的產(chǎn)品,額度高,2分鐘錄資料,3分鐘審核,秒到賬,手機操作,不需要開戶,納稅等級ABCM或者無評級都準入。


?法人年齡:18-70周歲


?利息:日息萬2-萬3、按天計息,隋借隨還


?期限:12/24期


?額度:最高300W


?還款方式:等額本息隨借隨還


?提前還款無違約金


?收款賬戶:個人賬戶


企業(yè)要求


企業(yè)法人(可以0占股)、營業(yè)執(zhí)照滿2年,正常納稅18個月以上,無10個月以上的稅務(wù)0申報,法人近一年無變更


納稅登記ABCM(或者無評級均可),D級不準入、企業(yè)欠稅不超30天,且已經(jīng)結(jié)案、5:近半年歷史滯納金次數(shù)不超3次


征信標準


2年內(nèi)征信不超連3累6、無當(dāng)前逾期


可做范圍


廣東(全?。?、江蘇(全省)、陜西(西安,寶雞,咸陽)、山東(濟南,煙臺,濰坊,臨沂)、云南(昆明)、湖南(長沙、株洲、衡陽、常德、益陽)、浙江(杭州嘉興湖州臺州金華寧波金鄉(xiāng)麗水舟山衢州)、江西(南昌贛州九江上饒宜春吉安撫州)、河南(鄭州開封洛陽南陽周口新鄉(xiāng)許昌周口安陽信陽駐馬店商丘)、山西(太原運城)、河北(石家莊唐山保定廊坊滄州邯鄲)、安徽(合肥蕪湖安慶阜陽宿州六安亳州)、重慶、天津




二:發(fā)票貸:


以開票為授信依據(jù),單一產(chǎn)品最高為300萬,其他產(chǎn)品普遍100萬的上限,相對稅貸的低利息來說,發(fā)票貸最低的利息為浦發(fā)銀行年化6.86%,其他產(chǎn)品年化都在10%左右,但是,發(fā)票貸區(qū)別于稅貸也是有明顯優(yōu)勢的,首先,可做范圍廣,無需開戶,純線上操作,要求低,企業(yè)成立一年即可做大部分產(chǎn)品,征信看的要比稅貸寬松許多。放款一般至個人賬戶。要求企業(yè)近12個月最低有10個月以上的開票數(shù)據(jù)。


1:浦發(fā):發(fā)票貸里利息最低的沒有之一,且基本全國大部分城市都可以做


?法人年齡:25-65周歲


?利息:月息0.61%


?期限:12期


?額度:最高100W


?還款方式:等額本息


?提前還款:無違約金


?收款賬戶:個人賬戶


企業(yè)要求


成立時間一年以上、法人申請無具體占股要求,法人剛變更3個月可做


一年以上開票記錄,開票金額大于50W(最近一年度的增值稅有效開票金額大于500W的企業(yè)納稅人中間斷繳一個月也可以。如果一年開票小于500W,近12個月不能有斷票


征信標準


不能當(dāng)前逾期、近一年最多有一個1,3個1以上禁入。征信不能有擔(dān)保,近倆個月查詢次數(shù)不超6次(除貸后管理,其他都看)、3:信用貸款不超3筆




2:微眾票貸:發(fā)票貸里額度最高的,沒有之一,缺點是開通區(qū)域有點少


法人年齡:18-70周歲


?利息:日息萬2-萬5


?期限:24期


?額度:最高300W


?還款方式:等額本息借隨還


?提前還款無違約金


企業(yè)要求


企業(yè)有1年以上經(jīng)營數(shù)據(jù),且近一年銷售額在30萬以上、2:法人不占股可做,法人剛變更滿3個月可做


企業(yè)當(dāng)前連續(xù)未開票天數(shù)小于45天、4:近一年下游交易對手大于等于2個


企業(yè)不能為分公司或者合伙企業(yè)并且注冊類型不能是外資、港臺合資


企業(yè)及法人無失信被執(zhí)行記錄,企業(yè)當(dāng)前無關(guān)聯(lián)法律糾紛,歷史無民間借貸和經(jīng)濟糾紛


征信標準


近兩年不超6個1,不能有2,不能有當(dāng)前逾期


可做范圍


北京、上海、福州、廈門、重慶、南昌、四川(成都、綿陽、德陽)、湖北(武漢、襄陽、宜昌、孝感)、湖南(長沙、衡陽、株洲、常德)、安徽(合肥)、山東(濟南、青島)、廣西(南寧)




3:新網(wǎng):最好批的企業(yè)開票貸,全國都可以做,只要有15個月的開票記錄,且近1-2個月沒有斷票,批核率非常高,缺點額度低,利息相對較高


?法人年齡:25-60周歲


?利息:月息1.2%-1.5%


?期限:3/6/9/12期、循環(huán)授信


?額度:最高50W 青島天津最高100W


?還款方式:等額本息


?提前還款:無違約金


?收款賬戶:個人賬戶收款


公司要求


公司成立12個月以上、2:只能法人申請,法人占股10%以上,變更需滿3個月以上


企業(yè)年開票總額達50萬以上,有12個月以上的開票記錄,且近2個月要有開票記錄


當(dāng)前無逾期,股權(quán)質(zhì)押<50%


企業(yè)無涉訴,法院判決等




4:華夏應(yīng)收賬款融資:本產(chǎn)品特殊,不同于稅貸和票貸,但是基本也是以開票來授信的,優(yōu)勢很明顯,上限200萬,先息后本,額度很穩(wěn)定,件均100萬左右,先息后本,特點是專門適合企業(yè)數(shù)據(jù)很好,但是法人征信負債太高,或者查詢次數(shù)太多,這個產(chǎn)品統(tǒng)統(tǒng)是不看的,缺點流程比較慢。3天左右。


上限200w(批款額度年開票額的10%左右)


綜合年化15%,還款方式先息后本,提前還款無違約金,一年期授信,單次提款期限最長6個月


應(yīng)收款額100w以上,賬期最長180天內(nèi)


1:企業(yè)成立滿3年,法人變更滿6個月。小規(guī)模納稅人禁入,稅務(wù)評級C級(含)以上


2:年齡22-55周歲


3:法人及實際控制人名下無未結(jié)清的華夏銀行貸款,并且近3個月沒有華夏銀行貸款審批


4:公司年開票大于500萬,近6個月開票下滑不超過50%


5:征信:法人及實際控制人5年內(nèi)貸款逾期次數(shù)不超5次,不得有連3,信用卡累計不超5次逾期(1000元以下不計)


未出現(xiàn)近3個月有2個月逾期、最近6個月有3個月逾期


6:法人代表/實控人負債不超2000萬,對外擔(dān)保不超1000萬


7:法人/實控人近5年內(nèi)未有失信/被執(zhí)行記錄,企業(yè)最近2年未有失信/被執(zhí)行記錄


8:禁入行業(yè):(建筑、建材、房地產(chǎn)、金融、物流倉儲、體育文化、住宿餐飲等),主推制造業(yè)


9:地區(qū):西藏、新疆、湖北地區(qū)暫時禁入


流程:


1過系統(tǒng)預(yù)審:


公司全稱、稅號,法人身份證號+手機號


2預(yù)審?fù)ㄟ^:


提供最近24個月發(fā)票(稅控軟件導(dǎo)出)


主要銀行最近18個月對公流水(至少提供最近12個月)


應(yīng)收賬款明細


3預(yù)授信額度


4補充資料終審


5安裝軟件


6在線放款




總結(jié),這是目前比較有優(yōu)勢的產(chǎn)品,其他產(chǎn)品太多了,還有很多比較主流的也有比較雞肋的都批款不錯,此篇只是相對介紹了幾個比較有特色的產(chǎn)品。具體做什么產(chǎn)品還需要根據(jù)企業(yè)的詳細數(shù)據(jù)和征信報告來決定,切記融資過程決不能馬虎,錯一步,可能都會影響下一步計劃,一定前期做好用款計劃,產(chǎn)品了解,做好備案,這樣才能有備于無患。更多產(chǎn)品可關(guān)注小編公眾號獲?。褐行∑笕诜?wù)平臺




關(guān)注小編,了解更多金融資訊!


持續(xù)更新中......


微信公眾號:中小企融服務(wù)平臺