本報(bào)記者 郝亞娟 張榮旺 上海報(bào)道
近日，審計(jì)署發(fā)布《國(guó)務(wù)院關(guān)于2018年度中央預(yù)算執(zhí)行和其他財(cái)政收支的審計(jì)工作報(bào)告》顯示，截至3月底，審計(jì)署抽查的18家銀行民營(yíng)企業(yè)貸款中信用貸款僅占18.36%（低于平均水平21個(gè)百分點(diǎn)），且抵質(zhì)押時(shí)銀行大多偏好房產(chǎn)等“硬”資產(chǎn)，專利權(quán)等“輕”資產(chǎn)受限較大。6月25日，銀保監(jiān)會(huì)在臺(tái)州召開的小微企業(yè)金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)現(xiàn)場(chǎng)交流會(huì)指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要減少對(duì)抵質(zhì)押品的過度依賴，逐步提高信用貸款占比，實(shí)現(xiàn)“能貸、會(huì)貸”。
針對(duì)審計(jì)署點(diǎn)名的“民企信用貸占比低”的情況，《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者向多位業(yè)內(nèi)人士了解到，銀行對(duì)民企放款時(shí)通常要求抵押物或者實(shí)控人擔(dān)保，這也是為了保障銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)；而那些可申請(qǐng)信用貸的民企需滿足一定條件，如企業(yè)規(guī)模大、所處行業(yè)發(fā)展好。某股份行廣州分行業(yè)務(wù)人員對(duì)記者坦言：“民營(yíng)企業(yè)沒有抵押擔(dān)保情況，沒有抓手。銀行最終是一個(gè)盈利的企業(yè)，信用風(fēng)險(xiǎn)太大，且民企出現(xiàn)不良機(jī)會(huì)更大?！彼J(rèn)為，信用貸款占比低也是正?，F(xiàn)象。
上述業(yè)務(wù)人員還表示，今年大力推行的普惠金融也是需要客戶提供房產(chǎn)或者票據(jù)進(jìn)行質(zhì)押或抵押。不過，從收益來看，普惠金融是賠錢的?！庇捎诿抗P金額不一樣，客戶評(píng)級(jí)不一樣，風(fēng)險(xiǎn)成本系數(shù)就不一樣，所以沒辦法具體衡量每筆的收益，但基本都是虧的，目前還不知道總行是否會(huì)補(bǔ)貼。“
廣東另一農(nóng)商行對(duì)公條線業(yè)務(wù)人士告訴記者：”目前我行信用貸款并不多，通常會(huì)要求客戶做房子、廠房、商鋪抵押或者股權(quán)質(zhì)押?！皬馁J款企業(yè)性質(zhì)來看，國(guó)企更容易申請(qǐng)到信用貸款；由于今年上市公司頻出風(fēng)波，目前銀行對(duì)上市公司的信用貸也有所收緊。
談到信用貸款占比低的問題，中原銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家王軍認(rèn)為，所謂信用貸款就是無抵質(zhì)押物的貸款，對(duì)于經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較大的民營(yíng)企業(yè)，銀行顯然很難放心。目前來看確實(shí)沒有很好的辦法。政府可通過設(shè)立專門的擔(dān)?；鹛峁┻m當(dāng)?shù)脑鲂?，以解決銀行的后顧之憂。
除了可與政府擔(dān)保基金合作之外，銀行方面也需要在激勵(lì)機(jī)制、不良容忍度方面改進(jìn)。某城商行投行部負(fù)責(zé)人認(rèn)為，從銀行內(nèi)部看，還需提高信用貸的不良容忍度。
記者了解到，上海銀行采取了與上海中小企業(yè)擔(dān)?；鸷献鞯姆绞剑蛑行∑髽I(yè)提供信用貸，具體而言，對(duì)于1000萬元以下的貸款，上海中小企業(yè)擔(dān)?；鸬膿?dān)保額度為80%（即最高擔(dān)保額度為800萬元），這樣有助于激勵(lì)銀行發(fā)放信用貸款。
（編輯：朱紫云 校對(duì)：顏京寧）