農(nóng)村信用社不同于銀行的地方在于其是獨(dú)立的企業(yè)法人,依法享有民事權(quán)利,但其似乎也承擔(dān)這銀行的作用,同樣也能貸款。那農(nóng)村信用社貸款和民間借貸的區(qū)別是什么?貸款條件有哪些?
一、農(nóng)村信用社貸款和民間借貸的區(qū)別
農(nóng)村信用社貸款與民間借貸雖然都是借貸行為,但本質(zhì)上是不一樣的,最根本的區(qū)別是,從農(nóng)村信用社貸款是受國家法律保護(hù)的,如果借款人的利益受到了侵害,可以通過法律渠道維護(hù)自己的合法權(quán)益。但是,民間借款就不一樣了,法律對(duì)民間借貸的保護(hù)是有條件的,比如民間借貸的利率,如果超過銀行同類貸款利率的四倍,超出的部分就不受法律保護(hù)。
二、農(nóng)村信用社貸款條件有哪些
1、基本條件
(1)企業(yè)法人執(zhí)照或營業(yè)執(zhí)照有效;
(2)在信用社開立了基本賬戶或一般賬戶;
(3)企業(yè)持有人民銀行頒發(fā)的《貸款卡》;
(4)有固定的經(jīng)營場(chǎng)地和設(shè)施;
(5)財(cái)務(wù)管理制度健全,企業(yè)管理規(guī)范。
2、政策性
(1)企業(yè)從事的經(jīng)營活動(dòng)符合國家法律規(guī)定;
(2)貸款對(duì)象必須符合人民銀行和農(nóng)村信用社信貸支持對(duì)象要求;
(3)在其它銀行或信用社沒有貸款關(guān)系。企業(yè)必須在一個(gè)信用社貸款,不存在多頭貸款問題;
(4)企業(yè)在發(fā)放貸款的信用社轄區(qū)內(nèi)經(jīng)營,不得跨地區(qū)貸款。
3、項(xiàng)目可行性
(2)產(chǎn)品質(zhì)量合格,有長(zhǎng)期穩(wěn)定的市場(chǎng),產(chǎn)品銷路有意向性協(xié)議;
(3)有可觀利潤,經(jīng)濟(jì)效益好;
(4)企業(yè)有生產(chǎn)技術(shù)保障;
(5)企業(yè)對(duì)外負(fù)債占資產(chǎn)總額的比例小于70%。對(duì)于流動(dòng)資金借款,企業(yè)自有資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例必須大于30%;對(duì)于固定資產(chǎn)貸款,企業(yè)自有資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例必須大于50%;
(6)新建項(xiàng)目自籌資金必須在50%以上,要有注冊(cè)資金證明;
(7)新建項(xiàng)目必須要有有關(guān)部門批準(zhǔn)文件。
4、貸款的安全性
(1)擔(dān)保人必須具有足夠的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和代替償貸的能力,必須是具備法人資格的企業(yè)、其它經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有完全民事行為能力的自然人;
(2)抵押物必須是地上定著物,易變現(xiàn),貸款額必須控制在抵押物的70%以內(nèi);
(3)質(zhì)押物、證、權(quán)真實(shí)清楚,票據(jù)合規(guī)合法有效。
5、貸款的效益性
有明確可靠的償還貸款本息的渠道,企業(yè)每年結(jié)清利息后,能拿出一定的資金償還貸款本金。
6、企業(yè)的誠信度
企業(yè)無逃債、廢債行為,不存在惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個(gè)人借款和貨款的歷史。
7、對(duì)農(nóng)村信用社的要求
(1)信用社自身組織的資金在滿足支農(nóng)的前提下,有充足的富余資金用于發(fā)放此筆貸款。每5000萬元富余資金最多只能發(fā)放1000萬元企業(yè)貸款。不得用拆借資金或人民銀行再貸款發(fā)放企業(yè)貸款;
(2)若發(fā)放此筆貸款,此企業(yè)貸款占信用社總貸款的比例不能超過10%;信用社ni最大十戶貸款占總貸款的比例不能超過50%。
當(dāng)前隨著國家對(duì)于三農(nóng)的重視,相關(guān)政策也多有傾斜,農(nóng)戶在農(nóng)村信用社貸款也優(yōu)惠相應(yīng)的扶持措施,感興趣的朋友們可到當(dāng)?shù)匦庞蒙缌私庠斍椤?/p>