文||《鄭州信貸員》小雷
“都說富人開著奔馳去銀行VIP包間申請貸款，而普通人卻騎著電動車在窗口排隊存款”猛一聽像笑話一樣，其實這件事很正常。有一次我就遇到過，記得應(yīng)該是在中州大道某銀行和客戶辦業(yè)務(wù)，走的時候有一個男子突然給客戶打招呼。聊天中得知這是他公司員工，來銀行存5萬塊錢，我開玩笑地說“早知道不讓老板給你發(fā)工資了，你前面剛存上，你老板后面就貸出來了”當(dāng)然這只是一句玩笑話，千萬不能當(dāng)真，不過這也從側(cè)面反應(yīng)出來了上面那句話說的是真實情況。
對于貸款哪些做生意的基本上和銀行打交道最多，他們對此樂此不疲，而對于普通人來說有時候會礙于面子不好意思去貸款，特別是銀行，手續(xù)繁雜，還不好申請，哪有我擼網(wǎng)貸舒服，神不知鬼不覺的就把錢拿到手了。
其實生活中我們遇到資金困難的時候一定要先來考慮銀行，不要覺得不好意思，因為就算是英雄好漢也有資金困難的時候，不信你看“秦瓊賣馬，楊志賣刀”哪一個不是英雄好漢。
前段時間小編有個在地鐵公司上班的同學(xué)為了裝修房子就去銀行咨詢裝修貸款了，銀行的大堂經(jīng)理在了解完他的具體情況后就推薦申請他們銀行是一個公積金信貸產(chǎn)品，年化4%左右，額度基本上也夠用，最重要的是可以先還利息，后還本金，這樣資金壓力就比較小一點。一通成功的營銷，我這同學(xué)成功被說服，從申請到放款前后不過2個小時，看到這里你還能說銀行手續(xù)繁雜嗎！
今天我們就借著同學(xué)貸款這個事兒，來聊一聊什么是公積金信用貸款？它跟我們平常買房時說的的住房公積金貸款又有什么不同呢？
一、什么是公積金信用貸款
公積金信用貸款是信用貸款的一種，是各大銀行面向繳存住房公積金的用戶推出的一款產(chǎn)品，用戶可以憑公積金繳存記錄去銀行申請最高50萬的授信額度，無需任何財產(chǎn)抵押和擔(dān)保。
公積金信用貸款和其它消費貸款一樣，都受銀保監(jiān)監(jiān)管，一般只能用于個人消費，如裝修、旅游等，不能用于投資、買理財產(chǎn)品等。
很多銀行為了吸引穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)用戶，都推出了公積金信用貸款。有些要求月繳存基數(shù)要大于多少，有些則看你繳存年數(shù)大于多少年，有些則兩者都要考慮。
二、什么是住房公積金貸款
公積金貸款-簡單來說就是房貸的一種。我們根據(jù)公積金繳存額度和規(guī)定可以申請一筆買房貸款，只能用來買房。目前鄭州市的住房公積金貸款額度還是很寬松的，大家在買房的時候如果繳納的有公積金一定要選擇公積金房貸，要知道現(xiàn)在鄭州的商業(yè)房貸利率高達(dá)6,37%，而公積金貸款才3,25%基本上錯了一倍了，是不是很香。
一般公積金信用貸款的額度是怎么計算的呢?
公積金信用貸款的申貸最高額度為個人年度繳存額的10-20倍左右，具體還是要看單位性質(zhì)以及個人收入、名下資產(chǎn)、名下負(fù)債等情況來確定。
舉個例子:
假如我現(xiàn)在月工資10000，個人繳納公積金為月工資12%，公司繳存12%即2400元，年繳存額為28800。
由此可知，我的公積金信用貸款可貸額度為：28萬到50萬左右。
看到這里很多小伙伴就已經(jīng)按捺不住了，就想馬上請假去申請了，別急，在申請公積金信用貸款之前你還是要做一做功課的！
以鄭州地區(qū)為例，注意事項如下：
1.公積金信用貸款申請條件
貸款人本地名下沒有房產(chǎn)：本地有穩(wěn)定工作和單位連續(xù)繳納住房公積金至少12個月。
貸款人本地名下有房：提供本地房產(chǎn)，公積金連續(xù)繳存期數(shù)至少1個月，并且繳存基數(shù)至少4000。
2.公積金信用貸款申請資料
身份證、公積金明細(xì)（支付寶截圖也可）、戶口本、結(jié)婚證、工作證明、不動產(chǎn)證自愿提供
3.公積金信用貸款期限
使用年限一般為1-5年。
4.公積金信用貸利率
公積金信用貸款的利率大致利率區(qū)間為年化3% - - 7%這個區(qū)間，還款方式可以選擇先息后本，也可以隨借隨還。
5，申請之前一定要先查一份個人征信，看看是否符合銀行的要求
那么公積金信用貸是否受公積金余額的影響呢？
答案是不受影響，公積金貸款放款渠道只會看客戶是否每月有在正常繳存，不會去看客戶的公積金余額。
銀行主要是根據(jù)申請人的公積金繳存情況判斷客戶的償還能力，不會要求申請人的公積金余額，所以客戶正常提取自己的公積金不會對貸款造成影響。
那么公積金信用貸款會影響買房或者公積金提取嗎？
答案是不會！這是信用貸款，你的公積金并沒有抵押給銀行，它只是作為一個關(guān)鍵的參考憑證，所以不影響你辦理住房公積金貸款，或者提取。
對于我們普通上班族來說，這應(yīng)該就是你所能接觸到的利率最低的銀行消費貸款了！
最后送給大家的就是：貸款雖好，可不要貪多哦！
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