北京商報(bào)訊（記者 孟凡霞 馬嫡）人在江湖飄，征信很重要。想知道自己的信用狀況，又沒時間到人民銀行征信中心現(xiàn)場查詢怎么辦？近年來，多家銀行App推出了個人信用報(bào)告查詢服務(wù)，可以讓用戶足不出戶線上一鍵免費(fèi)查詢個人信用報(bào)告。
就在近日，光大銀行、農(nóng)業(yè)銀行紛紛通過微信公眾號發(fā)布可以通過App查征信的消息，而據(jù)北京商報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，目前已有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行，郵儲銀行、招商銀行、平安銀行、光大銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行共10余家銀行App均可以查詢用戶在人民銀行征信系統(tǒng)的個人信用報(bào)告。
我們一般說的查征信指的是查自己的個人信用報(bào)告。那么，什么是個人信用報(bào)告？據(jù)了解，個人信用報(bào)告是記錄用戶借債還錢、合同履約、遵紀(jì)守法等信息，是用戶信用歷史的客觀記錄，是用戶的“經(jīng)濟(jì)身份證”。
個人信用報(bào)告有何用途？它被廣泛應(yīng)用在商業(yè)銀行貸款、信用卡審批和貸后管理中，還用于任職資格審查、員工錄用等許多活動中。如果用戶信用良好，銀行可能會在貸款金額、利率上給予優(yōu)惠。個人信用報(bào)告能夠節(jié)省銀行審貸時間，幫用戶快速獲得貸款。
如果用戶想要及時掌握個人信用情況，或想去銀行申請貸款，但又不知道自己的征信是否有問題，就可以自助查詢征信報(bào)告。在上述銀行App支持征信查詢功能之前，用戶查詢個人信用報(bào)告需要本人持有效身份證件到中國人民銀行征信中心或個人所在地人民銀行征信管理部門查詢，或登錄人民銀行征信中心網(wǎng)站查詢個人信用記錄。
而隨著銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推進(jìn)，已經(jīng)有多家商業(yè)銀行開通了手機(jī)銀行查詢個人征信報(bào)告功能，操作步驟十分便捷，以農(nóng)行App為例，只需登錄農(nóng)行App，點(diǎn)擊“全部”，在“查詢”模塊里面找到“個人信用報(bào)告”功能，錄入查詢申請的個人信息及郵箱，同意授權(quán)，輸入短信驗(yàn)證碼，再進(jìn)行人臉識別就可以免費(fèi)查詢了，北京商報(bào)記者實(shí)測整個過程僅用了1-2分鐘，非常方便。
用戶在手機(jī)銀行按指引操作后，一般24小時內(nèi)能收到查詢結(jié)果，7月1日，北京商報(bào)記者實(shí)測農(nóng)行App查詢后，不到2個小時就收到了個人征信報(bào)告。該行個人征信報(bào)告的查詢次數(shù)上限為1次/天，3次/月，12次/年。
宏觀分析師周茂華表示，銀行紛紛支持手機(jī)查征信是個人征信查詢便利化措施。在信用經(jīng)濟(jì)時代，個人征信狀況是銀行風(fēng)險定價的重要依據(jù)之一，個人征信狀況直接影響信貸、就業(yè)、購房等方面；通過銀行App可以方便快捷查詢征信狀況，為銀行辦理個人業(yè)務(wù)提供便利，提高了效率，方便查詢也有助于個人信用意識的維護(hù)。需要關(guān)注的是，用戶查詢征信，還需注意防范信息泄露，同時關(guān)注哪些方面容易導(dǎo)致征信不良風(fēng)險，例如：稅費(fèi)未繳、逃票或?yàn)樗藫?dān)保出現(xiàn)風(fēng)險等均會被列入不良征信。
事實(shí)上，個人征信報(bào)告反映的是個人在社會經(jīng)濟(jì)活動中的信用度和可靠程度，隨著個人經(jīng)濟(jì)活動增多和普惠金融快速發(fā)展，信用報(bào)告不僅影響個人貸款、消費(fèi)、購房，而且不良征信記錄對個人求學(xué)、就業(yè)就職、出國、旅游出行等方方面面的影響和限制也越來越大。
那么，已有逾期還款記錄如何補(bǔ)救？如果信用報(bào)告顯示貸款或信用卡出現(xiàn)了逾期，首先要把已經(jīng)逾期的款項(xiàng)盡快還上；其次是避免出現(xiàn)新的逾期，產(chǎn)生新的負(fù)面記錄；更重要的是盡快重新建立自己的守信記錄。
當(dāng)前，隨著居民的消費(fèi)習(xí)慣逐漸轉(zhuǎn)變,超前消費(fèi)越來越普遍。為了保護(hù)個人信用，有哪些情況需要注意？
周茂華建議，用戶保護(hù)自己的個人信用，主要還是養(yǎng)成誠實(shí)守信、遵規(guī)履約、保護(hù)好自身證件和個人信息安全、謹(jǐn)慎為他人提供擔(dān)保等良好習(xí)慣。
業(yè)內(nèi)人士指出，保護(hù)個人信用要特別注意身份信息不要隨意提供給他人，防止他人冒用本人身份辦理業(yè)務(wù)，產(chǎn)生金融債務(wù)。貸款或信用卡消費(fèi)要量入為出，管好自身財(cái)務(wù)狀況，避免因無法償還欠款而產(chǎn)生的不良記錄；在貸款還款日前，足額還款到還款賬戶，保持良好記錄。個人基本信息發(fā)生變化時，要盡快聯(lián)系銀行更新信息，經(jīng)常核對信用卡狀態(tài)，避免卡片被盜而產(chǎn)生欠款。