“（三年前）我是第一個在惠農擔保合作社貸款的。當時貸款很方便，晚上村長把材料搞好，電話打到銀行，第二天早上10萬元就貸來了?！闭憬←愃谢虼宕迕耨R上德說，“我拿山林抵押的，（用貸款）辦了一個木材加工廠，生意不錯，第一年就賺了10萬元，到現(xiàn)在已經賺了50多萬元了。這50萬元我準備拿30萬元出來投資發(fā)展生態(tài)農業(yè)?！?/p>

　　在麗水，像馬上德這樣因為林權抵押貸款而發(fā)家致富的例子還有很多。截至今年10月末，麗水林權抵押貸款累計發(fā)放169.7億元，余額52.6億元，總量居浙江省第一。

　　2012年，麗水成為了全國第一個由央行批準的農村金融改革試點地區(qū)；2016年，麗水被國家林業(yè)局設立為全國集體林業(yè)綜合改革試驗示范區(qū)。

　　事實上，早在2006年，麗水便開始了林權抵押貸款的探索。十年來，這場農村金融改革給麗水帶來了翻天覆地的變化：當地農民人均純收入從2007年低于全國農民平均水平的3869元增長到13635元，高于全國農民平均數近3000元。

　　而作為試點，麗水的任務除了要改善當地“三農需求大、融資難，城鄉(xiāng)差距大、普惠難”的問題，還要為全國其他地方提供可復制、可推廣的經驗。因此，麗水在林權的確權發(fā)證、價值評估、抵押登記、交易流轉、司法處置等各個環(huán)節(jié)都需要建立相應的、一整套的機制體制。

　　這，不是一朝一夕的事。

　　●一棵棵活樹變“活錢”

　　麗水市是浙江省最大的林區(qū)市，全市林地面積2193萬畝（約占浙江省1/4），森林覆蓋率達80.79%，森林總蓄積量約為8000萬立方米（約占浙江省1/4）。

　　如果按照每畝山林價值1000元計算，理論上能夠盤活的資產總量超過210億元。但由于法律限制，農民的林地并沒有完整的物權，特別是不具備完整的所有權和擔保物權。因此，以往麗水的農民只能是“守著青山過窮日子”。

　　如何讓這一棵棵活樹變“活錢”，麗水開啟了林權抵押貸款的改革浪潮。

　　根據林權抵押貸款的特點，麗水設立了市、縣兩級林權管理中心、森林資源收儲中心（下設林權擔?；穑瑸榱謾嗟盅嘿J款提供擔保）、林權交易中心和森林資源調查評估機構的“三中心一機構”。

　　2009年4月，中國人民銀行聯(lián)合財政部、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、國家林業(yè)局等五部委通過了《關于做好集體林權制度改革與林業(yè)發(fā)展金融服務工作的指導意見》，為全國全面開展林權抵押貸款提供了制度上的頂層設計和政策指導。

　　央行數據顯示，截至2016年9月末，全國金融機構林權抵押貸款余額為847億元?！傲謽I(yè)是長線投資，最突出的問題就是流動資金不足?！闭憬d南林業(yè)發(fā)展有限公司總經理駱美強表示。

　　得益于林權抵押貸款，該公司2008年從當地農業(yè)銀行(3.220,-0.02,-0.62%)獲得了1000萬元的貸款（后增加至2090萬元），并發(fā)展成為了“浙江省林業(yè)龍頭企業(yè)”。去年，該公司實現(xiàn)產值9100萬元，聯(lián)系附近農戶2600多戶、給農戶帶來了戶均1000元的收入增加。

　　●創(chuàng)新村級互助擔保

　　2013年9月5日，龍泉市（麗水下屬縣市區(qū)之一）上垟鎮(zhèn)花橋村村民鄭自友在龍泉林業(yè)局林權管理中心領到首張龍泉乃至全國的林地經營權流轉證。根據相關規(guī)定，該證是林地流轉受讓方實現(xiàn)林權抵押、林木采伐和行政審批等事項的權益證明。

　　“以前村里貸款很困難，村民貸款5萬元以上，需要找夫妻擔保，（時常）老公愿意，老婆不愿意。再一個，（發(fā)生不良）處置也很困難?！编嵶杂颜f。

　　對于金融機構而言，最擔心的莫過于產生不良貸款。2014年，麗水中院印發(fā)了《關于推進農村“三權”抵押工作提供司法保障的試行意見的通知》。但法律程序的實踐仍存在很多困難。

　　為此，麗水開始探索“林業(yè)部門轉移到村一級處置”的機制。2014年3月26日，龍泉市農村信用社上垟分社和上垟鎮(zhèn)花橋村合作，成立了全國第一家農村村級擔保組織“惠農擔保合作社”。

　　該擔保合作社由該村兩委委員、有積極性的村民自籌擔保資金60萬元（后增資至80萬元）設立，實行封閉式運行，農村信用社按最高不超過擔保金10倍額度向農戶發(fā)放貸款。

　　該村村民若有貸款需求，只需繳納擔保貸款金額的1.68%（年）作為手續(xù)費，以林權作為反擔保物即可，不用再找人擔保，同時還能享受一定的利率優(yōu)惠。更重要的是，對金融機構來說，如果出現(xiàn)不良，在二級市場上流轉較難的林權在村內較為容易實現(xiàn)流轉。

　　數據顯示，該擔保合作社至今累計為農戶發(fā)放貸款擔保230筆1838萬元，花橋村的貸款滿足率由不到50%提高到98%。

　　三年前，上述村民馬上德便是通過該村的擔保合作社獲得了一筆10萬元的貸款。隨后，他用這筆錢辦了一個木材加工廠，第一年賺了10萬元，第二年、第三年又分別賺了20萬元，到目前累計賺了50萬元。

　　“（以前）種香菇，自己就一兩萬元投資?！瘪R上德說。對于這50萬元，馬上德做了一個規(guī)劃：30萬元投資村里的生態(tài)農業(yè)項目，10萬元交給妻子打理，還有10萬元用來改善生活，買一部汽車。

　　《每日經濟新聞》記者了解到，除了村級互助擔保組織，麗水還配套推進財政出資、行業(yè)協(xié)會組建、商業(yè)性運作等“四級”擔保組織體系建設。

　　截至2016年10月末，麗水已組建財政性出資的涉農擔保組織3家，財政出資1.5億元；行業(yè)協(xié)會擔保組織9家；商業(yè)性擔保公司20家；已建立村級擔保組織170家，累計為農戶提供擔保8.2億元。