中國(guó)證券報(bào)記者了解到，近期多家銀行明顯調(diào)低針對(duì)個(gè)人的信用貸款利率。有銀行業(yè)人士指出，受新冠疫情影響，今年一季度個(gè)人信貸需求大幅萎縮。近期隨著消費(fèi)逐漸恢復(fù)，銀行“搶收”個(gè)人貸款業(yè)務(wù)意圖明顯。
降息提額
近期不少人士收到工行“融e借”發(fā)來(lái)短信推介銀行信用貸款：“我行已下調(diào)您的個(gè)人信用貸款（融e借）年利率至4.35％。支持按期付息一次性還本，登錄工銀e生活、工行手機(jī)銀行即可自助辦理?！?/p>
今年2月工商銀行對(duì)外發(fā)布消息，工行線上信貸產(chǎn)品“融e借”統(tǒng)一執(zhí)行年利率4.35％，利率甚至低于個(gè)人住房貸款。該活動(dòng)實(shí)行白名單邀請(qǐng)制，由各地分行根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r甄別客戶申請(qǐng)條件。
記者了解到，4月融e借給這部分客戶發(fā)送的短信中透露利率水平為5.6％。兩個(gè)月內(nèi)這款產(chǎn)品的利率水平下降了22％。記者在工行網(wǎng)點(diǎn)了解到，具體的額度和利率水平還需要通過(guò)銀行一系列審核確定。工行網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理表示，流水、信用狀況良好且社保繳納金額較高的客戶易獲得更高額度。此外，工行近期還對(duì)受邀信用卡客戶發(fā)送了信用卡提額度邀請(qǐng)，授權(quán)銀行通過(guò)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢征信用于提額，信用卡額度最高可翻至3倍，最高額度達(dá)10萬(wàn)。
招行“閃電貸”利率更是低至4％以下，達(dá)到3.96％，對(duì)于金葵花高端客戶，“閃電貸”利息則下調(diào)至3.78％?？蛻艨深I(lǐng)取年利率為3.78％的預(yù)約券，單筆最長(zhǎng)貸款期限是6個(gè)月。針對(duì)的是上月日均資產(chǎn)或上日資產(chǎn)在5萬(wàn)（含）-500萬(wàn)（不含）之間（剔股票市值）的金卡金葵花用戶。
部分銀行還選擇主動(dòng)出擊。近期，中國(guó)證券報(bào)記者接到某國(guó)有大銀行網(wǎng)點(diǎn)人員的貸款推介電話，這位人士表示，能為受邀客戶提升20萬(wàn)元的信貸額度，可用于房屋翻新和裝修等消費(fèi)，沒(méi)有利息僅有手續(xù)費(fèi)，月費(fèi)率為0.45％。該人士表示，這是近期該行主動(dòng)對(duì)部分客戶提升額度。
搶收個(gè)貸業(yè)務(wù)
受疫情影響，一季度銀行信用卡、個(gè)人消費(fèi)貸款和房貸業(yè)務(wù)嚴(yán)重萎縮。央行數(shù)據(jù)顯示，1-4月居民短期貸款新增幅度同比大幅少增3614億元。
這與記者草根調(diào)研了解到的情況接近，受疫情影響，不少用戶信用卡消費(fèi)驟降，也有部分用戶有意縮減了開(kāi)支。
不過(guò)，近期隨著各項(xiàng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活有序回歸，5月居民短期貸款有所恢復(fù)，當(dāng)月增加2381億元，同比多增433億元。多家銀行均表示，5月信用卡業(yè)務(wù)等個(gè)人信貸業(yè)務(wù)有所好轉(zhuǎn)。
目前這些銀行推出的個(gè)人信用貸最低利率均在4％左右。而目前大多數(shù)地區(qū)房貸等信貸業(yè)務(wù)利率水平則在5％以上，部分地區(qū)二套房甚至接近6％。一般來(lái)說(shuō)，短期信用貸利率應(yīng)高于長(zhǎng)期利率。這顯然形成了倒掛。
這些信用貸是否會(huì)違規(guī)流向市場(chǎng)呢？目前各家銀行工作人員均表示，這類個(gè)人信用貸均以信貸額度形式體現(xiàn)，客戶可以刷卡消費(fèi)，并不能提取現(xiàn)金。但據(jù)記者了解，市場(chǎng)上一直有灰色產(chǎn)業(yè)鏈提供消費(fèi)貸提現(xiàn)服務(wù)。在目前部分貸款利率倒掛的局面下，預(yù)計(jì)銀行將出臺(tái)嚴(yán)格措施防止資金套利。
本文源自中國(guó)證券報(bào)