由全國(guó)掃黑辦與中央廣播電視總臺(tái)聯(lián)合攝制的6集政論專題片《掃黑除惡——為了國(guó)泰民安》日前播出第二集《依法重?fù)簟贰ｎ}片再現(xiàn)了甘肅蘭州一起特大“套路貸”案。這起案件中，受害者多達(dá)39萬(wàn)余人，其中有89人因逼債催收而自殺身亡。
蘭州市中級(jí)人民法院在其作出的相關(guān)判決中，對(duì)這起特大“套路貸”案的事實(shí)認(rèn)定有詳細(xì)描述：在被害人無(wú)力償還“砍頭息”“逾期費(fèi)”“展期費(fèi)”等巨額費(fèi)用時(shí)，采取辱罵、恐嚇、威脅短信轟炸、發(fā)送PS淫穢或詛咒圖片、向其親友催討騷擾、曝通訊錄等“軟暴力”非法手段催收逼債，牟取暴利。
“套路貸”的危害為啥如此巨大？犯罪分子如何做到讓受害人“只要借了錢(qián)就根本還不上”？法律上沒(méi)有“套路貸”這項(xiàng)罪名，現(xiàn)實(shí)司法中如何依法從重打擊這類犯罪？“套路貸”會(huì)影響個(gè)人征信嗎？受害人如何維權(quán)？圍著這些問(wèn)題，紅星新聞?dòng)浾卟稍L多位律師進(jìn)行解讀。
掃黑除惡專題片里的特大“套路貸”案
受害者達(dá)39萬(wàn)余人，89人因逼債自殺
“把打擊的的鋒芒始終對(duì)準(zhǔn)群眾反映最強(qiáng)烈、最深惡痛絕的黑惡勢(shì)力違法犯罪?！惫膊扛辈块L(zhǎng)、全國(guó)掃黑辦副主任杜航偉在專題片中說(shuō)，掃黑除惡必須“打得準(zhǔn)、打得狠、打出聲威”。
專題片再現(xiàn)了甘肅蘭州的一起特大“套路貸”案。2019年3月，蘭州警方出動(dòng)600多名警力打掉了一個(gè)特大“套路貸”犯罪集團(tuán)，抓獲嫌疑人253人，查封涉嫌非法放貸APP和網(wǎng)站1317個(gè)。警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這個(gè)犯罪組織頻繁利用短信轟炸、曝通訊錄、P圖侮辱等“軟暴力”方式對(duì)受害人進(jìn)行敲詐和脅迫，受害者多達(dá)39萬(wàn)余人，其中有89人因逼債催收而自殺身亡。
專題片中播放了一名被害人生前自拍的遺言視頻。視頻中，一名男性被害人哭著說(shuō)：“每天每天每天每天地還，我真的受不了了。爸，媽，如果還有來(lái)生的話，我做牛做馬報(bào)答你們，兒子真的頂不住了。只想早點(diǎn)死，早點(diǎn)解脫?！?/p>
△專題片中播放了一名被害人生前自拍的遺言視頻
專題片介紹，“套路貸”也被稱為“奪命貸”，在合法外衣的偽裝下，每一筆債都是沾著血的血債。這個(gè)特大犯罪組織非法放貸累計(jì)金額達(dá)62.73億元，獲利28億余元。主犯38歲的王燾在法庭上一再狡辯，自以為可以鉆法律的空子逃避制裁。
將非法債務(wù)催收外包給24家公司
采取發(fā)PS淫穢或詛咒圖片等手段逼債
紅星新聞?dòng)浾邫z索中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)，找到蘭州市中級(jí)人民法院對(duì)這起特大“套路貸”案作出的相關(guān)判決。
據(jù)法院判決中認(rèn)定，2018年3月，王燾與魯樞共謀，采取非法網(wǎng)絡(luò)“套路貸”的手段騙取錢(qián)財(cái)，牟取暴利。為逃避打擊，便于開(kāi)戶結(jié)算、對(duì)外簽訂協(xié)議，與非法網(wǎng)貸ＡＰＰ相對(duì)應(yīng)，王燾犯罪集團(tuán)陸續(xù)注冊(cè)了20余家空殼公司（統(tǒng)稱為杭州網(wǎng)貸公司），采用第三方交易平臺(tái)易寶支付有限公司進(jìn)行財(cái)務(wù)結(jié)算。下設(shè)技術(shù)部、商務(wù)部、客服部、人事部，以公司化運(yùn)營(yíng)的形式實(shí)施詐騙等違法犯罪活動(dòng)。
據(jù)法院判決中認(rèn)定，2018年4月至2019年3月期間，杭州網(wǎng)貸公司不具有網(wǎng)絡(luò)貸款金融資質(zhì)，卻上線運(yùn)營(yíng)21個(gè)網(wǎng)貸APP軟件。被害人進(jìn)入網(wǎng)貸APP平臺(tái)后，頁(yè)面虛假宣傳為“7天免息、低利息、低門(mén)檻、無(wú)抵押、純信用、快速放貸”等內(nèi)容，掩蓋其高達(dá)1303.57%至5214.29%年化利率的實(shí)情。
法院判決中認(rèn)定，為了非法債務(wù)及時(shí)回收及規(guī)避催收風(fēng)險(xiǎn)，提升回款率，2018年4月，杭州網(wǎng)貸公司先后與24家催收公司簽訂合作協(xié)議，將非法債務(wù)逾期部分以外包的形式，分配給催收公司非法催收。在被害人無(wú)力償還“砍頭息”“逾期費(fèi)”“展期費(fèi)”等巨額費(fèi)用時(shí)，采取辱罵、恐嚇、威脅短信轟炸、發(fā)送PS淫穢或詛咒圖片、向其親友催討騷擾、曝通訊錄等“軟暴力”非法手段催收逼債，牟取暴利。
專題片介紹，2020年9月28日，蘭州市中級(jí)人民法院作出一審判決，被告人王燾被數(shù)罪并罰，判處無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)，其余18名組織成員分別被判處20年至5年不等的有期徒刑。
“套路貸”只要借了錢(qián)就還不上
律師解釋：披著民間借貸“外衣”實(shí)為騙局
專題片介紹，“套路貸”里最核心的套路就是，只要借了錢(qián)就根本還不上，直到借貸者傾家蕩產(chǎn)。
那么，“套路貸”是如何做到“讓人還不起”？北京冠領(lǐng)律師事務(wù)所律師任戰(zhàn)敏介紹，套路貸一般是利用特別低的申請(qǐng)門(mén)檻，夸大宣傳、吸引急需借錢(qián)的人。而借款人一旦陷入其中，就很難脫身。實(shí)踐中，許多“套路貸”都會(huì)在放款前就扣除各種費(fèi)用，原本貸款1萬(wàn)元，到賬后可能只剩8千多。另外，套路貸一般都宣傳貸款產(chǎn)品利率較低，但會(huì)有相應(yīng)的管理費(fèi)用，如手續(xù)費(fèi)、會(huì)員費(fèi)等，而這些費(fèi)用加起來(lái)，基本與高利貸無(wú)異。
北京市地平線律師事務(wù)所律師胡永平解釋，“套路貸”團(tuán)伙對(duì)外會(huì)以“小額貸款公司”名義招攬生意，與受害人簽訂借款合同，制造民間借貸假象，并以“違約金”“保證金”等各種名目，騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽(yáng)合同”及房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于被害人的合同。
胡永平說(shuō)，在受害人無(wú)力支付的情況下，他們又介紹其他假冒的“小額貸款公司”或個(gè)人，或者“扮演”其他公司與受害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進(jìn)一步壘高借款金額。
△專題片視頻截圖
胡永平舉例，如專題片中提到的那起甘肅蘭州特大“套路貸”案，據(jù)法院作出的相關(guān)判決，在被害人首次貸款無(wú)法按時(shí)還款時(shí)，該公司的網(wǎng)貸APP平臺(tái)在被害人不知情的情況下，以彈窗等方式，向被害人推薦其他屬于該公司的網(wǎng)貸APP平臺(tái)，引誘被害人通過(guò)二次貸款甚至多次貸款，償還被害人之前所欠該公司的債務(wù)，以此種方式以貸還貸、虛增債務(wù)、牟取暴利。
任戰(zhàn)敏同樣提到，“套路貸”還通過(guò)虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段，非法占有被害人財(cái)物，其實(shí)質(zhì)是一個(gè)披著民間借貸“外衣”行詐騙之實(shí)的騙局。
法律上沒(méi)有“套路貸”這項(xiàng)罪名
律師解釋：它會(huì)衍生出多種刑事犯罪
專題片在介紹蘭州這起特大“套路貸”案時(shí)稱，這樣一種吸血鬼式的犯罪，卻由于作案手法復(fù)雜難以依法定性，而法律上也沒(méi)有“套路貸”這項(xiàng)罪名。對(duì)于執(zhí)法辦案中定性上的困境，全國(guó)掃黑辦推動(dòng)中央政法單位及時(shí)出臺(tái)法律政策文件，不給犯罪留下隱身的空間。
法律上沒(méi)有“套路貸”這項(xiàng)罪名，司法實(shí)踐中如何依法從重打擊此類犯罪？對(duì)此，胡永平解釋，“套路貸”并不是一個(gè)新的法律上的罪名，而是一類、一系列犯罪行為的統(tǒng)稱?！疤茁焚J”犯罪的本質(zhì)特征是犯罪分子非法侵占被害人及其近親屬的合法財(cái)產(chǎn)，屬于侵財(cái)類犯罪。
任戰(zhàn)敏提到，2019年4月9日，全國(guó)掃黑辦發(fā)布了關(guān)于辦理“套路貸”、“軟暴力”、惡勢(shì)力刑事案件和財(cái)產(chǎn)處置等的法律政策文件，明確規(guī)定了“套路貸”的司法定性，確保了于法有據(jù)、有法可依。
任戰(zhàn)敏說(shuō)，在最高法、最高檢、公安部和司法部聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》中，對(duì)“套路貸”的罪名認(rèn)定中指出：“套路貸”僅僅是在辦案實(shí)踐中對(duì)假借民間借貸之名，非法占有他人財(cái)物的類型化違法犯罪的概括性稱謂。
△蘭州市中級(jí)法院作出的相關(guān)判決
“套路貸犯罪可能會(huì)涉嫌詐騙、敲詐勒索、非法拘禁、虛假訴訟、尋釁滋事、強(qiáng)迫交易、搶劫、綁架等多種犯罪。”任戰(zhàn)敏解釋，對(duì)于具體罪名的認(rèn)定，以及數(shù)額的計(jì)算，還是要根據(jù)行為人的行為具體化對(duì)應(yīng)的罪名來(lái)認(rèn)定。
北京市京師律師事務(wù)所律師許浩同樣提到，“套路貸”會(huì)衍生出多種刑事犯罪，如犯罪嫌疑人為催收債務(wù)，一般采取辱罵、恐嚇、威脅等軟暴力手段，有時(shí)還伴有暴力型犯罪行為，涉嫌非法拘禁、敲詐勒索、尋釁滋事等多種違法犯罪。
“套路貸”一般不屬于正規(guī)借貸
沒(méi)接入征信系統(tǒng)，不會(huì)影響個(gè)人征信
“套路貸”會(huì)影響個(gè)人征信嗎？受害人如何維權(quán)？對(duì)此，許浩解釋，“套路貸”是非法行為甚至構(gòu)成犯罪，該行為不受法律保護(hù)，不會(huì)影響個(gè)人征信。
胡永平解釋說(shuō)，一般情況下，“套路貸”不屬于正規(guī)借貸，沒(méi)有接入征信系統(tǒng)，不會(huì)影響個(gè)人征信，但有一些“套路貸”公司以中介的面目出現(xiàn)，利用自己開(kāi)發(fā)的APP軟件與第三方支付服務(wù)公司合作，幫助被害人從銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款，從中收取高額利息或者手續(xù)費(fèi)、管理費(fèi)等，一旦被害人還不上款，個(gè)人征信就可能會(huì)受到影響。
胡永平提示，“套路貸”本身涉及違法行為，本質(zhì)上屬于詐騙行為，將會(huì)對(duì)借款人的生活和財(cái)產(chǎn)造成很多不良影響，所以，不要去借“套路貸”，如果借了“套路貸”，最好通過(guò)報(bào)警處理。
任戰(zhàn)敏介紹，如若遇到“套路貸”，首先，要把借款合同保留好，相關(guān)的轉(zhuǎn)賬證據(jù)、通話記錄、短信等整理保全。其次，要讓對(duì)方出具保證金、中介費(fèi)等收費(fèi)憑證，盡量不要使用現(xiàn)金交易，并將轉(zhuǎn)賬記錄保存好。
再次，與“套路貸”并行的往往還有暴力催收，受害人也應(yīng)將相關(guān)暴力催收的證據(jù)保存起來(lái)，如圖像、錄音等都可以存證，用來(lái)確定犯罪嫌疑人的犯罪事實(shí)。
許浩還提到，四部門(mén)《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)》明確，以老年人、未成年人、在校學(xué)生、喪失勞動(dòng)能力的人為對(duì)象實(shí)施“套路貸”，或者因?qū)嵤疤茁焚J”造成被害人或其特定關(guān)系人自殺、死亡、精神失常、為償還“債務(wù)”而實(shí)施犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)酌情從重處罰。
紅星新聞?dòng)浾?高鑫
編輯 劉宇鵬
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