使用技術(shù)軟件成倍放大存款金額
根據(jù)上海市公安局通報(bào)，近日，上海公安機(jī)關(guān)成功搗毀一個(gè)利用網(wǎng)上銀行漏洞非法獲利的犯罪團(tuán)伙，馬某等6名犯罪嫌疑人被依法刑事拘留。
11月26日，上海市松江區(qū)某銀行工作人員向警方報(bào)案稱，該行所屬的一個(gè)賬戶發(fā)生多筆異常交易，造成銀行巨額經(jīng)濟(jì)損失。12月6日，上海警方將涉案的主要犯罪嫌疑人馬某以及另外3名犯罪嫌疑人抓獲，并當(dāng)場(chǎng)查獲了5套作案工具、現(xiàn)金200余萬(wàn)元，以及大量豪車、名表、奢侈品。
為了在套現(xiàn)過(guò)程中躲避偵查和監(jiān)管，馬某將非法獲利的賬戶存款余額，在某網(wǎng)絡(luò)直播平臺(tái)上全部購(gòu)成點(diǎn)數(shù)卡，再折價(jià)賣給其他用戶。非法獲利后，馬某大肆揮霍，購(gòu)買了大量的豪車、名表、奢侈品。
除了直接作案的馬某之外，涉案嫌疑人還包括非法出售個(gè)人身份信息和銀行儲(chǔ)戶信息的方某某以及倒賣此類信息的鄧某某。目前，警方已將馬某、方某某、鄧某某等6名犯罪嫌疑人依法刑事拘留，并敦促涉案銀行完成了安全漏洞的修復(fù)，案件正在進(jìn)一步偵查中。
個(gè)人質(zhì)押貸款是借款人以本人或他人的銀行存單、國(guó)債、保險(xiǎn)單、銀行理財(cái)產(chǎn)品等出質(zhì)，向銀行申請(qǐng)取得的貸款。其中，以未到期的個(gè)人定期存單作質(zhì)押，即為存單質(zhì)押貸款。根據(jù)原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2007年公布的《個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款辦法》（下稱《辦法》），存單質(zhì)押貸款金額原則上不超過(guò)存單本金的90％，各行也可以根據(jù)存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍合理確定貸款金額，但要求存單金額應(yīng)能覆蓋貸款本息。也就是說(shuō)，存單金額越大，所能申請(qǐng)到的貸款金額越大。這也是馬某放大存單金額的原因。
借款人可以用本人名下存單質(zhì)押，也可以用第三人存單作為質(zhì)押?！掇k法》規(guī)定，借款人以本人名下定期存單作質(zhì)押的小額貸款，存單開(kāi)戶銀行可授權(quán)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)直接受理并發(fā)放。以第三人存單作質(zhì)押的，貸款人應(yīng)制定嚴(yán)格的內(nèi)部程序，認(rèn)真審查存單的真實(shí)性、合法性和有效性，防止發(fā)生權(quán)利瑕疵的情形。
上海警方通報(bào)中沒(méi)有指明馬某的貸款方式，如若馬某能夠盜取到其他儲(chǔ)戶的賬戶信息，很有可能直接使用這一被盜用的儲(chǔ)戶身份同時(shí)作為借款人和出質(zhì)人去申請(qǐng)貸款，而不是自己作為借款人、以第三方儲(chǔ)戶作為出質(zhì)人，這樣貸款也在第三方儲(chǔ)戶名下，而不是在馬某自己名下。
線上貸款業(yè)務(wù)銀行較謹(jǐn)慎 警方：應(yīng)不斷提升系統(tǒng)安防等級(jí)
上海市公安局提示，銀行金融機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷提升系統(tǒng)安防等級(jí)，更新安防措施，抵御各類不法入侵，自覺(jué)維護(hù)金融秩序和儲(chǔ)戶安全。廣大群眾也要強(qiáng)化自我保護(hù)意識(shí)，在運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)時(shí)應(yīng)當(dāng)注意保護(hù)個(gè)人隱私，防止個(gè)人信息被不法分子盜取。