從企業(yè)遞交信貸審批所需材料，信貸員收集好登錄系統(tǒng)的那一刻開(kāi)始，一筆貸款授信便進(jìn)入了中國(guó)銀行信貸工廠的高速通道。 近日，記者隨中國(guó)銀行番禺支行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)理和盡責(zé)審查人員來(lái)到井源機(jī)電設(shè)備有限公司拜訪咨詢貸款需求，又在中國(guó)銀行廣東省分行后臺(tái)觀看了“信貸工廠”對(duì)中小微企業(yè)信貸審批過(guò)程，從中了解到，“流水線”式處理中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，大大縮短審批周期3至5天，為不少小微企業(yè)解了燃眉之急。 小微企融資貸款需求急 位于番禺區(qū)的廣州井源機(jī)電正準(zhǔn)備搬遷廠房，部分工人仍在測(cè)試剛組裝好的工業(yè)機(jī)器人。幾臺(tái)AGV（無(wú)人搬運(yùn)車(chē)，即Automated Guided Vehicle）正在展示“他們”的技能：在無(wú)人“操作”的情況下，將一件兩噸重的物品，從一個(gè)地方準(zhǔn)確無(wú)誤地搬到另一個(gè)地方。不會(huì)出汗，也不會(huì)喊累，更不會(huì)出現(xiàn)工傷……這些工業(yè)機(jī)器人對(duì)大型制造業(yè)來(lái)說(shuō)，無(wú)疑有著相當(dāng)大的吸引力。 但這樣一個(gè)新興的科技項(xiàng)目，卻面臨資金瓶頸，要接下新訂單有1000萬(wàn)元左右的資金缺口。“我們是草根創(chuàng)業(yè)，靠滾動(dòng)發(fā)展，隨著業(yè)務(wù)量的增加，面臨很大的資金缺口。但廠房是租的，沒(méi)有什么固定資產(chǎn)，很難從銀行貸到款。2011年之前，我們的產(chǎn)值一直在4000萬(wàn)元以下徘徊，資金瓶頸是一個(gè)主因。”井源機(jī)電董事總經(jīng)理周正軍對(duì)南方日?qǐng)?bào)記者表示。 2010年，中國(guó)銀行番禺支行以擔(dān)保的形式，在一個(gè)月不到的時(shí)間做好方案向井源機(jī)械“輸血”600萬(wàn)元，拯救了處于資金鏈條斷裂邊緣的井源。2012年，中國(guó)銀行再度創(chuàng)新授信模式，用知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押結(jié)合擔(dān)保抵押，再次向井源發(fā)放800萬(wàn)元授信。從去年到今年，井源銷(xiāo)售額翻番，資金效應(yīng)開(kāi)始呈現(xiàn)。不過(guò)，今年井源向中行提出了更高的資金需求?！拔覀兓厝ヱR上落實(shí)研究，爭(zhēng)取加入訂單擔(dān)保，解決你們經(jīng)營(yíng)資金的缺口?！敝行锌蛻艚?jīng)理表示。 周正軍透露，井源下一步的目標(biāo)，是在做到一定規(guī)模之后，引入一次PE（股權(quán)）投資，然后申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)板上市。 信貸工廠筑授信高速路 事實(shí)上，為了滿足中小微企業(yè)“急、頻、短”的融資需求，中國(guó)銀行廣東省分行在2009年正式啟動(dòng)“中銀信貸工廠”，服務(wù)銷(xiāo)售收入1億元以下的中小微企業(yè)。 記者在中國(guó)銀行廣東省分行后臺(tái)看到，“信貸工廠”后臺(tái)有近200人的隊(duì)伍。一線網(wǎng)點(diǎn)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)接觸客戶收集材料后，第一時(shí)間在信貸工廠的系統(tǒng)登錄并發(fā)起信貸審批業(yè)務(wù)需求，后臺(tái)盡責(zé)審查員電腦即時(shí)彈出相關(guān)企業(yè)信息。審查員于兩天內(nèi)完成盡責(zé)審查工作，將業(yè)務(wù)請(qǐng)求發(fā)送至信貸審批人。 李蘭是中行廣東省分行的信貸審批人，每天到辦公室第一件事情就是打開(kāi)系統(tǒng)處理需要審批的貸款請(qǐng)求?！耙话闵晕?fù)雜，抵押、擔(dān)保等方式多種結(jié)合的授信可以兩小時(shí)完成一單，如果是專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)、園區(qū)擔(dān)?；蛘呤呛诵拇笾行推髽I(yè)上下游集群供應(yīng)鏈貸款的，十分鐘就可以批量處理幾十家企業(yè)的審批工作?！睂徟瓿珊?，信息會(huì)第一時(shí)間通過(guò)系統(tǒng)批出額度，并傳回網(wǎng)點(diǎn)，放款工作就能順利進(jìn)行。 “整個(gè)授信流程，如果企業(yè)收集上交資料順利，最短3天可以放款?！崩钐m表示。據(jù)了解，中行廣東分行的信貸工廠系統(tǒng)除了每天晚上8時(shí)至10時(shí)有兩小時(shí)的系統(tǒng)維護(hù)和綜合統(tǒng)計(jì)時(shí)間外，其余的22個(gè)小時(shí)都是開(kāi)放的。“我們一般早上8時(shí)上班，晚上處理各種數(shù)據(jù)、綜合匯報(bào)整理、問(wèn)題溝通解決，經(jīng)常要到8時(shí)甚至10時(shí)才下班。但是小微企業(yè)比我們更急，因此做小微企業(yè)業(yè)務(wù)必須有服務(wù)的精神。不然遲了一天，貸款對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)已經(jīng)毫無(wú)用處了?！? 這樣的“流水線”處理中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，大大縮短審批周期至3-5天。通過(guò)派駐、掛鉤審批、將審批半徑覆蓋全省，貼近市場(chǎng)的同時(shí)，進(jìn)一步提高審批效率。截至2013年6月末，“信貸工廠”客戶已至3705戶，逐年實(shí)現(xiàn)翻番，6月末占全行客戶的53.78%，已超過(guò)全行的半壁江山；授信余額204.4億元，占全行的5.19%，且該份額仍在不斷提升，“信貸工廠”模式戶均授信552萬(wàn)元，真正實(shí)現(xiàn)了服務(wù)中小企業(yè)的目標(biāo)，有力支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

目前該行在全省32家分支機(jī)構(gòu)設(shè)立了中小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，預(yù)計(jì)今年將繼續(xù)設(shè)立5家信貸工廠，全省增至10家。據(jù)了解，目前中行已有343家機(jī)構(gòu)具備業(yè)務(wù)發(fā)起權(quán)，并正進(jìn)一步加強(qiáng)企業(yè)客戶營(yíng)銷(xiāo)、盡責(zé)審查、售后管理、審批人四支專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍至1500人，確保專(zhuān)人及時(shí)服務(wù)中小企業(yè)。(南方日?qǐng)?bào))