截至2012年末,全省小貸公司貸款余額376.22億元,比年初增加213.57億元,增幅131.31%,貸款總筆數(shù)達(dá)到46145筆,平均每筆貸款81.53萬(wàn)元?! ∑渲型断蜣r(nóng)戶、個(gè)體工商戶、城鎮(zhèn)居民和小微企業(yè)的貸款余額占全部貸款余額的99.07%,符合主要服務(wù)“三農(nóng)”和小微型企業(yè)的發(fā)展方向。 此外,小貸業(yè)務(wù)在四川試點(diǎn)5年多來(lái),全省沒(méi)有出現(xiàn)一家小貸公司倒閉,不良率也保持在較低水平?! 〗照匍_(kāi)的第一屆中國(guó)小微金融創(chuàng)新與發(fā)展論壇,發(fā)布了《2008-2012年中國(guó)小額貸款公司發(fā)展報(bào)告》。報(bào)告顯示,目前全國(guó)小貸公司數(shù)量超過(guò)6000家,從業(yè)人員數(shù)74000余人,發(fā)展十分迅速。結(jié)合此前央行發(fā)布的2013上半年小額貸款公司數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告來(lái)看,四川地區(qū)小貸行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展,各項(xiàng)指標(biāo)增長(zhǎng)平穩(wěn),在全國(guó)處于中游偏上水平。 1 注冊(cè)資本排名全國(guó)第三 作為全國(guó)小貸公司首批試點(diǎn)省份,四川省小貸業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出良好的發(fā)展勢(shì)頭。根據(jù)央行公布的數(shù)據(jù),截至2013年6月末,四川共有小額貸款機(jī)構(gòu)259家,從業(yè)人員4608名,實(shí)收資本391.72億元,貸款余額432.73億元,各項(xiàng)指標(biāo)同比平穩(wěn)增長(zhǎng),行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展?! ∑渲校?012年省內(nèi)新開(kāi)業(yè)的小貸公司就達(dá)128家,開(kāi)業(yè)的公司注冊(cè)資本356.54億元,當(dāng)年增加資本213.45億元。此外,小貸公司投資主體體現(xiàn)了多元化、分散性和廣泛性。在去年新批成立的120家小貸公司中,除了4家國(guó)有控股機(jī)構(gòu)外,非國(guó)有的社會(huì)資本投資達(dá)116家,吸納社會(huì)資金210億元?! ∷拇ㄊ⌒☆~貸款公司協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)陳泓貴對(duì)媒體表示,2012年,全省小貸公司全年累計(jì)投放貸款676.24億元。全年未發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng),貸款風(fēng)險(xiǎn)總體處于較低水平。目前“四川省已開(kāi)業(yè)和批籌小貸公司超300家,本科以上學(xué)歷的人員占47%,2013年貸款余額有望超過(guò)500億元?!薄 £愩F指出,全省小貸公司注冊(cè)資本金超過(guò)500億元,在全國(guó)各省市中注冊(cè)資本排名第三,資本總量相對(duì)較大,具有一定規(guī)模優(yōu)勢(shì)?! ? 填補(bǔ)金融薄弱領(lǐng)域 在微型金融蓬勃發(fā)展的趨勢(shì)下,四川小貸公司規(guī)模增長(zhǎng)明顯,實(shí)現(xiàn)全省21個(gè)市(州)機(jī)構(gòu)全覆蓋,縣(市、區(qū))級(jí)行政區(qū)機(jī)構(gòu)覆蓋率達(dá)67%。對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)服務(wù)相對(duì)薄弱的中小城鎮(zhèn),小額貸款公司覆蓋率持續(xù)提升。機(jī)構(gòu)布局往中小城市延伸,讓更多客戶能享受到信貸服務(wù),體現(xiàn)出明確的普惠金融特色?! 馁Y金投向來(lái)看,小額貸款積極服務(wù)小微企業(yè)、“三農(nóng)”、個(gè)體工商戶和城鎮(zhèn)居民,貸款余額占比高達(dá)99.07%,在填補(bǔ)金融服務(wù)薄弱領(lǐng)域、為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面做出重要貢獻(xiàn)?! 〗刂?012年末,全省小貸公司貸款余額376.22億元,比年初增加213.57億元,增幅131.31%,貸款總筆數(shù)達(dá)到46145筆,平均每筆貸款81.53萬(wàn)元。小額貸款公司全部貸款余額中,投向農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、城鎮(zhèn)居民和小微企業(yè)的貸款余額占全部貸款余額的99.07%,其中農(nóng)戶貸款余額占比8.61%,中小企業(yè)貸款余額占比42.36%?! ∷拇ㄊ≌鹑谵k地方準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)處負(fù)責(zé)人表示,省內(nèi)小貸公司立足“小貸、分散”的原則,牢牢把握市場(chǎng)定位,充分發(fā)揮公司自身決策效率高、貸款方式靈活、了解客戶的優(yōu)勢(shì)等特色,已經(jīng)成長(zhǎng)為一支重要的金融力量。未來(lái)小貸行業(yè)發(fā)展將圍繞“控制數(shù)量、著重質(zhì)量、加強(qiáng)監(jiān)管”的總體要求,加強(qiáng)分類指導(dǎo)和日常監(jiān)管,推動(dòng)行業(yè)均衡發(fā)展。 作為當(dāng)代金融體系中的重要一環(huán),小額貸款公司已經(jīng)發(fā)展成支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)民間金融陽(yáng)光化鏈條上的重要環(huán)節(jié)。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整,小微金融政策逐步放開(kāi),小貸公司將迎來(lái)更加寬廣的發(fā)展舞臺(tái)。 3 創(chuàng)新方式緩解融資難題 在旺盛鄉(xiāng)鎮(zhèn)融資需求的作用下,整個(gè)小貸行業(yè)規(guī)模一路飆升,但小貸公司資金來(lái)源渠道的缺乏仍然是行業(yè)發(fā)展過(guò)程中需要解決的核心障礙?! ?008年央行與銀監(jiān)會(huì)共同發(fā)布的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》中明確規(guī)定,小貸公司只能依靠?jī)?nèi)源性融資發(fā)展負(fù)債業(yè)務(wù)?!爸毁J不存”的政策讓融資困難成為小貸公司規(guī)?;l(fā)展的一大瓶頸?! 榫徑庑≠J公司資金來(lái)源壓力,四川已進(jìn)行多方努力。部分地區(qū)將小貸公司納入金融機(jī)構(gòu)目標(biāo)考核體系,對(duì)經(jīng)營(yíng)規(guī)范、服務(wù)小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)的小貸公司予以獎(jiǎng)勵(lì),同時(shí)對(duì)轄區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)給予稅收優(yōu)惠支持,鼓勵(lì)小貸公司做大做強(qiáng)。 今年以來(lái),四川更是在全省范圍內(nèi)對(duì)融資性擔(dān)保公司和小貸公司開(kāi)展監(jiān)管評(píng)級(jí),力圖為制定小額貸款公司非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指引、加快監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)打下基礎(chǔ)。分析認(rèn)為,通過(guò)評(píng)級(jí)公司的力量和作用,能夠在改善小貸公司財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)以及提高社會(huì)績(jī)效方面發(fā)揮重要的作用,在對(duì)貸公司發(fā)展?fàn)顩r和經(jīng)營(yíng)狀況做出一個(gè)客觀、公正評(píng)判的同時(shí),也有利于小貸公司的上市、發(fā)債與再融資?! ? 亟待打破多方壁壘 除了融資瓶頸外,有業(yè)內(nèi)人士指出,稅賦之重一直制約小額貸款公司發(fā)展。從事高風(fēng)險(xiǎn)、高成本的信貸經(jīng)營(yíng),但小貸公司卻按照工商企業(yè)來(lái)注冊(cè),不能像農(nóng)信社等機(jī)構(gòu)一樣享受金融企業(yè)的優(yōu)惠政策。所得稅加上營(yíng)業(yè)稅、附加稅等,小貸公司的綜合稅率通常都在30%以上,卻始終沒(méi)有相關(guān)優(yōu)惠及補(bǔ)貼。 在優(yōu)良的成績(jī)背后,小額貸款公司的發(fā)展仍然面臨許多障礙,地位不明確、缺乏專業(yè)人才等問(wèn)題也受到業(yè)界廣泛關(guān)注。僅以從業(yè)人員為例,目前大部分的小微從業(yè)人員都是按照師傅帶徒弟的方式進(jìn)行培養(yǎng)。90%小微金融機(jī)構(gòu)依靠在實(shí)踐當(dāng)中摸爬滾打的培養(yǎng)方式,還沒(méi)有形成一套非常強(qiáng)大、有序的人才培養(yǎng)支撐體系。一套專業(yè)、有序、合理、完整的培新方式,有助于提升小貸金融從業(yè)者的從業(yè)水平?! 《谌谫Y、放貸兩頭受限的壓力下,業(yè)內(nèi)人士紛紛建議盡快將小貸公司納入央行征信體系,調(diào)整其向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資比例上限,改善行業(yè)生存環(huán)境。目前,四川小貸公司介入央行征信體系的工作正逐步推進(jìn),未來(lái)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力將得到一定保障。(金融投資報(bào))